Para sus clientes de 40 años, lo más probable es que no haya una gran diferencia entre lo que los hombres y las mujeres necesitan ahorrar para una jubilación cómoda. Pero proyéctalo a cuando tengan 65 años y mucho más cerca de la jubilación, y esa brecha podría ser enorme.
Un nuevo informe de los educadores financieros Financial Finesse, 2015 Gender Gap in Financial Wellness , indica una brecha del 26 por ciento entre los ahorros que necesitan los hombres y mujeres de 45 años para reemplazar el 70 por ciento de sus ingresos en la jubilación, además de los costos de salud. Ese porcentaje se deriva considerando los ingresos medios, las tasas de aplazamiento, los ahorros para la jubilación, la esperanza de vida y los costos de atención médica proyectados. Pero cuando se proyecta que la edad de jubilación será de 65 años, la brecha de â??poder adquisitivoâ? entre hombres y mujeres es del 95 por ciento.
Usando datos de la Oficina de Estadísticas Laborales Encuesta de Gastos del Consumidor , los investigadores calcularon que el déficit proyectado de un hombre de 45 años es de $267,233, mientras que una mujer de la misma edad es corta casi el doble de eso â?» $522,262.
Las razones de por qué no son ninguna sorpresa. Las mujeres generalmente ganan y ahorran menos, pero viven más tiempo, lo que significa que se enfrentan a mayores gastos de jubilación y de salud con fondos insuficientes.
â?» El costo de los bienes y servicios no cambia en función de su género,â? dijo la directora general de Financial Finesse, Liz Davidson, en una declaración preparada. â??Las mujeres necesitan saber que fundamentalmente tendrán que ahorrar más, en promedio, para financiar adecuadamente [su] jubilación que sus homólogos masculinos.â»
Sin embargo, la brecha de género no es uniforme cuando se trata de varios tipos de planificación financiera. Según el informe, la brecha es mayor en las inversiones y la administración del dinero. Es menor en los seguros y en la planificación de la universidad, e inexistente en las contribuciones a los planes de jubilación y en la planificación de la herencia.
De hecho, las mujeres han hecho más progresos que los hombres â?» que se mantienen estables o disminuyen â?» en áreas financieras clave desde 2012, según el informe.
Por ejemplo, los hombres se mantuvieron casi constantes en mantener al día a sus beneficiarios designados y en disponer de fondos de emergencia. Cayeron ligeramente en el pago total de las tarjetas de crédito, en el desarrollo de una asignación maestra de activos y en el objetivo de la jubilación. Y disminuyeron aún más en saber cuánto ahorrar para la universidad y en hacer un análisis de la cartera.
Las mujeres, por otra parte, aumentaron en general de manera más o menos uniforme, excepto por el pago total de las tarjetas de crédito (el menor aumento) y por tener beneficiarios actuales designados (el mayor aumento).
¿Por qué la entrega para los chicos? Los informes dicen que el exceso de confianza puede ser la razón.
Para aquellos de ustedes que son contadores de gestión o cuyos servicios incluyen la planificación financiera, aquí hay una clave para llevar: El informe indica que las mujeres se aprovechan más que los hombres de la educación y el entrenamiento financiero de los empleadores.