Los contadores y otros profesionales financieros saben que los giros en los mercados financieros hacen que muchos de sus clientes busquen asesoramiento sobre la gestión del dinero. Muchas de esas solicitudes son para obtener orientación sobre cómo y cuándo gastar el dinero.
En lo personal, mi lista de clientes incluye un par que llamaré Flavia y Rudolph Colman. Recientemente se reunió conmigo para pedirme consejo sobre cómo tratar los problemas maritales derivados de las vehementes diferencias con su marido sobre cómo deberían gastar su dinero.
Flavia descarta sus preocupaciones. De la forma en que ella ve las cosas, es razonable que se sientan cómodos, particularmente cuando compara sus estadísticas financieras con casi todos sus vecinos.
¿Y por qué no debería hacerlo? Sus ganancias anuales están en el medio de seis cifras; han movido más de $1,000,000 en sus 401(k) y otros arreglos de retiro patrocinados por sus empleadores; su casa se vendería al norte de $900,000; y ya han reservado cerca de $150,000 en fondos de educación para sus jóvenes, uno de cinco años y el otro de un año.
Lo que exaspera especialmente a Flavia es cuando Rudolph cuenta repetidamente sus temores de que podrían perder sus trabajos en cualquier momento y quedarse sin dinero suficiente para llegar a fin de mes, temores que explican, según ella, por qué es inflexible en su falta de voluntad de gastar dinero en cosas como las vacaciones.
Atribuye las preocupaciones de su marido a su historia personal, que incluye trabajar para un equipo adquirido por otra empresa que rápidamente procedió a despedir a varios de sus compañeros de trabajo. Añade a ese acontecimiento lo que ocurrió cuando su padre quedó desempleado varias veces, por no mencionar la agitación experimentada por la familia de su abuelo durante la Depresión, cuando fueron desalojados repetidamente de sus casas y fueron testigos de cómo sus pertenencias eran arrojadas a las calles.
Por desgracia, según mi experiencia, mis clientes se ven acosados por problemas que no son en absoluto inusuales. Muchas otras parejas se ven envueltas en interminables embrollos sobre cómo manejar sus finanzas, conflictos que les amargarán tanto la vida que finalmente se divorciarán.
Todos hemos encontrado personas que gastan imprudentemente o, como en el caso de Rudolph, se convierten en pellizcadores de centavos por lo que aprendieron de niños de sus padres sobre lo que representa el dinero. Además, somos conscientes de que sus historias no terminan de la misma manera.
Entonces, ¿qué pasa cuando estos niños se convierten en adultos? Algunos actúan esencialmente igual que sus padres, mientras que otros se esfuerzan por ir a los extremos opuestos.
Mi sensación de Rodolfo es que es incapaz de dominar los demonios internos que continuamente le advierten de la inminente pérdida de su trabajo y bienes, haciendo imposible que disfrute de la vida de la forma en que él y Flavia podrían hacerlo.
Si Rudolf puede llegar a entender por qué estos temores lo acosan, lo que es fácil para un forastero como yo, esa conciencia ayudará a aliviar las tensiones en su matrimonio. Lo que enfatizo a la pareja es que sus problemas involucran mucho más que sólo dinero.
Mi homilía: Les aconsejé que buscaran ayuda profesional para profundizar en las emociones que hay detrás de sus ahorros y gastos. Recomendé varias empresas de contabilidad y planificación financiera conocidas por su capacidad de arreglar las cosas cuando los clientes no pueden manejar el dinero.
Siguiendo mi consejo, se reunieron con los contables que les ayudaron a discutir sus sentimientos y a centrarse en las razones subyacentes de sus hábitos de gasto y ahorro. Gracias a sus hábiles contadores, cuándo derrochar y cuándo escatimar gastos han dejado de ser temas cargados de emociones.
En el último informe de mis agradecidos clientes, el alivio de esas cargas les permite ahora todo el tiempo que necesitan para dedicarse a los cansados y prolongados «donnybrooks» sobre las formas adecuadas de colgar los rollos de papel higiénico y otros asuntos igualmente existenciales.
Artículos adicionales.Un recordatorio para los contadores que agradecerían consejos sobre cómo alertar a los clientes de las tácticas que recortan los impuestos para este año e incluso dan una ventaja para el próximo: Profundice en el archivo de mis artículos (más de 180 y contando).