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Tres consejos para conseguir un préstamo comercial: Lo que sus clientes necesitan saber

Por Mary Ellen Biery, Especialista en Investigación, Sageworks

Solicitar un préstamo comercial puede ser intimidante y estresante, y puede ser confuso que se rechace una solicitud con poca explicación. Hay medidas que los ejecutivos de las empresas pueden tomar para evitar parte de la posible confusión y para desarrollar una experiencia más positiva al solicitar un préstamo comercial. A continuación se describen tres de estos pasos, y sus clientes empresariales deben considerarlos antes de dirigirse a una institución financiera para solicitar un préstamo. Al impartir estos consejos a sus clientes, consolidará aún más su condición de asesor comercial de confianza.

Tres consejos para conseguir un préstamo comercial: Lo que sus clientes necesitan saber
Tres consejos para conseguir un préstamo comercial: Lo que sus clientes necesitan saber

1. Opciones de prestamistas de investigación

Como cualquier operador de negocios, las instituciones financieras quieren ganar dinero. Mientras que quieren prestar dinero, no quieren aprobar un crédito que a la larga resultará en pérdidas. Además, los requisitos reglamentarios suelen influir en los tipos de préstamos que pueden aprobarse. En consecuencia, una de las principales preocupaciones de cualquier institución que esté considerando la posibilidad de aprobar un préstamo comercial es si el propietario y el negocio son buenos riesgos.

Los “buenos riesgos”, sin embargo, pueden significar cosas diferentes para los distintos prestamistas, por lo que es una buena idea hacer una investigación básica sobre la institución financiera que está considerando antes de entrar y solicitar un préstamo. “No todos los préstamos encajan en la rueda de todos los bancos, así que puede que vayas a pedir un préstamo comercial a una empresa que sólo se dedica al sector inmobiliario”, según Shawn Frier, CPA, CFE, CMPE, director y asesor comercial de la empresa de contabilidad Freed Maxick. “Tienes que hacer tus deberes”.

2. Necesidades articuladas y planes de reembolso

Según un reciente estudio de Pepperdine, los bancos y los prestamistas de activos sólo rara vez citaron el tamaño de una empresa o las preocupaciones económicas como las razones de la disminución de los préstamos. En cambio, las principales razones estaban vinculadas a la calidad de los ingresos o el flujo de caja de la empresa, o al hecho de que la empresa no tenía suficientes garantías.

Más simplemente, el prestatario no cumplía con los requisitos del prestamista.

Los propietarios de negocios y los prestamistas a menudo tienen expectativas desajustadas desde el principio, por lo que es bueno hacer muchas preguntas para evitar confusiones y problemas adicionales. Lo más importante es que los prestamistas desean que los prestatarios potenciales se acerquen al banco con un plan detallado para usar el dinero y para devolverlo.

“Estén preparados”, dice el vicepresidente senior de Wells Fargo, David Booth, que es gerente de banca de negocios y presidente del mercado de Cary, Carolina del Norte. “Ten una visión clara de lo que quieres”.Tus clientes empresariales deben ser capaces de articular cuánto necesitan y por qué lo necesitan.

¿El dinero para el crecimiento es para comprar un cierto equipo o para abrir una nueva instalación en un pueblo vecino? ¿Es para capital de trabajo porque están atrasados en los pagos a los vendedores y están a punto de ser cortados, o es porque sus ventas han superado su capacidad de financiar las materias primas?

“No tenemos miedo de prestar a las empresas que puedan demostrar y articular claramente el plan – el plan para devolver el préstamo, para mejorar el flujo de caja o lo que sea”, dice Mark Swanson, presidente en funciones y director general del Northside Bank. “No estoy hablando de una carpeta de veinte páginas. Puede ser una página escrita a mano que diga, $0027Aquí está mi problema, aquí está cómo puedes ayudar, y aquí está cómo pretendo devolverlo$0027. Lo que quiero ver como banquero es que tú, como dueño de un negocio, entiendas tu negocio, entiendas qué ha causado el problema para empezar, entiendas cómo vas a solucionarlo, entiendas cómo el banco puede ayudar, y cómo pretendes devolver el préstamo”.

3. Responder a los Bloqueos (Potenciales y Reales)

Saber cómo se encuentra un negocio en los indicadores financieros clave que predicen el incumplimiento es importante cuando una empresa está considerando la posibilidad de solicitar un préstamo bancario. A veces el proceso de evaluación en sí mismo permitirá a una empresa abordar los posibles obstáculos para obtener un préstamo comercial.

Por ejemplo, el propietario de una empresa podría reconocer la necesidad de identificar una garantía adicional para un préstamo: acciones, bonos o la casa del propietario. O el dueño de un negocio puede decidir que el momento no es el ideal para buscar un préstamo comercial, dice Booth. “Si la persona puede hacer su propia tarea, puede preguntarse, $0027¿Tiene sentido pedir esto?$0027”

El propietario puede decidir trabajar en la ampliación de las cuentas por pagar u ofrecer un descuento por un pago más rápido de las cuentas por cobrar a fin de generar alguna corriente de efectivo adicional que pueda hacer más atractiva una solicitud de crédito en unos pocos meses.

La verificación de los registros del historial crediticio con antelación permite a su cliente abordar cualquier error o responder a cualquier negativa. Pero una forma importante de enfrentar con éxito los posibles obstáculos es tomarse el tiempo necesario a lo largo de los años para hablar con sus banqueros: hacer preguntas y aprender todo lo que pueda sobre ellos, sus procesos y los cambios en el entorno de los préstamos. Cultivar una buena relación con un banquero puede ayudar con muchos problemas, dice Freed Maxick$0027s Frier.

Sobre todo, dice: “Espera cualquier cosa”.

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Sobre el autor:

Mary Ellen Biery es especialista en investigación en Sageworks, una empresa de información financiera y proveedora del Informe de Crédito Empresarial de Sageworks. S es un veterano reportero financiero cuyos trabajos han aparecido en The Wall Street Journal y en Dow Jones Newswires, CNN.com, MarketWatch.com, CNBC.com, y otros sitios.