Saltar al contenido

Sus clientes pueden necesitar ayuda para obtener la Seguridad Social

Los contadores y asesores saben muy bien que los clientes pueden ser no tan felizmente ignorantes sobre la planificación de la jubilación. Así que no es sorprendente que un nuevo informe sobre la Seguridad Social revele que los futuros beneficiarios no entienden los puntos más finos del programa ni cómo afectan a sus beneficios.

Según Planificación de la Seguridad Social en 2015 y más allá: Perspectivas de los Futuros Beneficiarios y Planificadores Financieros , un informe conjunto de la AARP y la Asociación de Planificación Financiera (FPA), cerca de la mitad de las personas de 45 a 64 años de edad esperan que el Seguro Social sea una fuente importante de ingresos para la jubilación, y el 39 por ciento dice que comprenderá por lo menos el 50 por ciento de sus ingresos.

Sus clientes pueden necesitar ayuda para obtener la Seguridad Social
Sus clientes pueden necesitar ayuda para obtener la Seguridad Social

Sin embargo, a pesar de la evidente necesidad de esta fuente de ingresos, existe una importante desconexión entre lo que la gente sabe sobre los fundamentos de la reclamación de beneficios y los importantísimos detalles sobre cuándo y qué reclamar.

¿La encuesta es para llevar? â?” Millones de estadounidenses corren el riesgo de tomar decisiones reclamatorias que dejan cientos de dólares al mes sobre la mesa y fuera de sus bolsillos,â? afirma el informe. â??Dada la dependencia histórica de los beneficios del Seguro Social para los estadounidenses mayores de 65 años, la educación es fundamental para el bienestar financiero en la jubilaciónâ?.

Aquí hay algunos ejemplos aterradores.

Cuándo reclamar. La mayoría (88 por ciento) de los encuestados saben que esperar hasta la plena edad de jubilación (actualmente 66) les reportará mayores beneficios, pero sólo alrededor de un tercio sabe que obtendrá aún más si espera hasta los 70 años.

Beneficios para el cónyuge . La mitad de los encuestados saben que pueden reclamar beneficios basados en el historial de trabajo de un cónyuge vivo. Y alrededor del 90 por ciento sabe que puede reclamar beneficios basados en el historial de un cónyuge fallecido. Pero están menos seguros de la importancia de la edad a la que el cónyuge fallecido reclamó y el cónyuge sobreviviente reclama.

Beneficios del ex-esposo. Sólo alrededor de una cuarta parte de los encuestados saben que un ex cónyuge puede reclamar beneficios en el expediente de su ex cónyuge si estuvieron casados por lo menos 10 años. Aproximadamente un tercio cree que puede cobrar si estuvo casado sólo cinco años y otro tercio cree que no puede cobrar nada.

Jubilación anticipada y trabajo. La mayoría no saben que si reclaman la jubilación anticipada y siguen trabajando, lo que significa que se les retendrán los beneficios en función de sus ingresos laborales, recuperarán esos beneficios con el tiempo.

Fuente del consejo. Casi la mitad de los conocimientos de los encuestados sobre la Seguridad Social proviene de amigos y familiares o de la Administración de la Seguridad Social. Pero sólo el 16 por ciento utiliza asesores financieros.

Pero la desconexión no se detiene ahí. La encuesta reveló que lo que los futuros beneficiarios creen saber sobre la Seguridad Social puede ser muy diferente de lo que los Planificadores Financieros Certificados creen que los beneficiarios saben.

Por ejemplo, el 61% de los planificadores piensan que sus clientes previos a la jubilación son poco conocedores, en comparación con el 37% de los clientes. Sin embargo, el 47% de los clientes piensa que están algo o muy bien informados, mientras que el 32% de los planificadores estaría de acuerdo (y de ese 32%, sólo el 1% cree que los clientes están muy bien informados).

Además, aquí está la cantidad de planificadores financieros certificados que consideran muy importante que los clientes consideren estas estrategias de reclamo:

  • Comprender la mejor edad para reclamar los beneficios: 90 por ciento
  • Maximizar la cantidad de dinero de la jubilación para el cliente y el cónyuge: 85 por ciento
  • Maximizar la cantidad de dinero para el cliente: 81 por ciento
  • Maximizar la cantidad de dinero que recibe el cónyuge después de la muerte del cliente: 75 por ciento

Al recomendar cuándo reclamar los beneficios, los Planificadores Financieros Certificados califican los siguientes factores como los más importantes:

  • Otros ingresos de jubilación: 84 por ciento
  • Salud: 76 por ciento
  • Esperanza de vida: 76 por ciento
  • Estado civil: 67 por ciento
  • Estado de empleo: 66 por ciento
  • Ganancias promedio de la carrera (incluido el cónyuge cuando corresponda): 53 por ciento

La AARP y la FPA encuestaron a 1.279 planificadores financieros certificados y a 1.215 futuros beneficiarios para su informe.

Artículo relacionado:

Cómo ayudar a los clientes a reclamar los beneficios de la Seguridad Social