Saltar al contenido

Situación financiera actual

El primer paso de una planeación exitosa es determinar en donde nos encontramos financieramente en estos momentos. Esto es importante porque al determinarlo nos ayudará a priorizar y ver de manera más clara las estrategias que debemos usar para llegar a las metas que nos lleguemos a plantear lo más rapido posible.


Para calcular nuestra situación financiera actual se deben de realizar tres pasos:


Determinar nuestros activos


Para calcular nuestros activos debemos sumar todo aquello de lo que somos dueños, por ejemplo: ahorros, computadora, carro, inversiones, efectivo, etc.


Es importante notar que para que la valuación de activos como la computadora o el carro se deben de hacer con el valor actual o de mercado y no al precio de compra, para así reflejar lo más cercano a la realidad.


Determinar nuestros pasivos


Para calcular nuestros pasivos se debe sumar todo aquello que debamos no importando quien sea, por ejemplo: deuda en tarjetas de crédito, crédito bancario, deudas con terceras personas, etc.


Valor neto


El valor neto es el cálculo que resulta de la resta entre los activos menos los pasivos.


El valor neto nos dirá como nos encontramos actualmente. Por supuesto que entre un valor neto más alto será mejor ya que significa que las probabilidades de caer en problemas económicos ( caer en insolvencia) son cada vez más remotos.


Se debe tener cuidado de no pensar que el valor neto es lo que tenemos disponible para gastar en estos momentos, ya que no todos nuestros activos pueden ser fácilmente convertidos a efectivo (son no líquidos). Una consecuencia de lo anterior es el hecho de que podamos tener un valor neto alto pero aun así tengamos problemas para pagar nuestras cuentas.


La insolvencia ocurre cuando nuestros pasivos son más grandes que nuestros activos (valor neto negativo), esta situación debe ser evitada en todo momento ya que en otras palabras significa que estamos en quiebra.