Si tienes un mal expediente crediticio y necesitas pedir dinero prestado, tus opciones son muy limitadas. A pesar de ello, debes saber que aún es posible encontrar un préstamo acorde a tus necesidades, incluso sin tener que aportar un avalista.
¿Qué es un mal expediente crediticio?
Una persona tiene un mal expediente crediticio cuando aparecen alertas en alguno de los ficheros de solvencia o morosidad con los que trabajan las entidades financieras, lo que casi seguro conlleva la denegación del préstamo solicitado.
Podrías tener mal crédito si:
- Si tienes préstamos o tarjetas con préstamos atrasados, quizás te puede interesar los préstamos con Asnef.
- Has devuelto recibos de alguna compañía de suministros (luz, agua, teléfono), lo que conlleva la inclusión en el fichero Badexcug.
- Has impagado cheques, pagarés u otros efectos aceptados, lo que conlleva que aparezcas en el RAI.
¿Por qué es importante tu expediente crediticio?
Casi todos los prestamistas verifican tu historial de crédito cuando solicitas un préstamo, lo utilizan para ayudar a decidir si te otorgan un préstamo y cuánto te costará. Si tienes una buena calificación crediticia, tienes más opciones y acceso a préstamos con mejores tipos de interés.
Si tienes una mala calificación crediticia, tienes menos opciones de que te concedan un préstamo y, en caso de conseguirlo, el tipo de interés puede ser más alto.
Si nunca has tenido créditos ni otros préstamos en el pasado, es posible que no obtengas las mejores ofertas ya que no tienes antecedentes de pago, pero no tendrás dificultades en encontrar un préstamo siempre que tus ingresos sean suficientes como para hacer frente a las futuras obligaciones.
Préstamos para personas con incidencias
Algunas entidades de crédito están más dispuestas a considerar la solicitud para pedir dinero prestado que otros y a menudo anuncian préstamos, como es el caso de Suitaprest, que da más oportunidades a solicitantes con mal expediente crediticio. Estos préstamos para clientes con incidencias, son similares a otros préstamos personales o préstamos hipotecarios.
Factores favorables para conseguir un préstamo
Aunque ya hemos comentado que, en principio, puede resultar complicado encontrar un préstamo si aparecemos en el fichero de Asnef y, que en caso de conseguirlo, los tipos de interés y condiciones pueden llegar a ser más desfavorables, hay algunos puntos que debemos señalar en nuestra solicitud y que pueden mejorar considerablemente nuestras opciones en el momento de la solicitud del préstamo.
- Contar con ingresos fijos mensuales: Este es uno de los principales factores para obtener la aprobación de un préstamo. Si no dispones de ingresos o estos son muy bajos, es casi imposible que puedas encontrar financiación.
- El nivel de carga financiera: Casi tan importante como los ingresos son las obligaciones mensuales de pago. El nivel de corte de la mayoría de entidades financieras es el 40%, por lo que si tus obligaciones financieras mensuales (cuota de hipoteca, préstamos y tarjetas) es superior al 40% de tus ingresos, la obtención de financiación también será complicada.
- Solvencia patrimonial: El tercer factor de vital importancia es la solvencia patrimonial de la que dispones. Siempre es conveniente, en caso de disponer de ellas, de ofrecer a la entidad alguna finca inmobiliaria libre de cargas que pueda servir como garantía adicional del préstamo.