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Retirarse con dignidad

Por Alexandra DeFelice

¿Pueden los baby boomers retirarse con dignidad, o ya no está en las cartas?

Retirarse con dignidad
Retirarse con dignidad

Los planificadores financieros tienen lo necesario para ayudar a sus clientes – y a ellos mismos – a evitar trabajar hasta los 80 años y más. Sólo necesitan tener conversaciones honestas con los clientes sobre sus deseos futuros y ayudarles a evitar errores.

Durante una presentación para AccountingWEB Live! en Dallas este mes, el primer CEO y fundador de 1st Global Tony Batman y David Shill, socio campeón de gestión de patrimonio de GPP Wealth Management, LLC, discutieron los errores y las ideas equivocadas que la gente tiene con respecto a la jubilación y cómo prepararse para esa próxima etapa de la vida.

La Seguridad Social fue diseñada como una red de seguridad, no como un plan de retiro, pero eso no es lo que la mayoría de los americanos piensan, según Batman. Sólo un tercio de los estadounidenses no depende en absoluto de la Seguridad Social para financiar su jubilación, un tercio es ligeramente dependiente y un tercio es completamente dependiente, dijo.

“Los americanos deben asumir la responsabilidad de su propio retiro”, dijo Batman. “Los americanos lo posponen cuando se trata de sus asuntos financieros. La planificación financiera temprana es la clave para jubilarse con dignidad”.

Shill contó una historia de cuando recibió su primer cheque de pago y su padre le preguntó cuánto iba a poner en el banco. Shill se quejó de que el cheque era solo de 350 dólares, pero su padre señaló que eran 350 dólares más de lo que tenía la semana anterior, por lo que ahorrar algo de eso era posible. Como resultado de esa conversación, empezó a ahorrar todos los meses.

Ahora, Shill trabaja con los hijos de sus clientes boomer para hacer una diferencia para ellos desde el principio. Y el tenia algunos consejos para los boomers con niños: “No se tomen el tiempo de financiar sus ahorros para la educacion de sus hijos.” Con demasiada frecuencia, ve a los boomers haciendo provisiones para la universidad.

“Los planificadores financieros tienen una necesidad absoluta de educar a los clientes que no se trata del momento del mercado o de los tipos de inversiones, sino de tener un plan coherente y tomar decisiones inteligentes”, dijo Shill. “Nunca planeamos fallar, pero fallamos al planear”.

Batman desafió a los planificadores financieros a empezar a manejar el comportamiento de sus clientes más que su dinero. Aclarar su visión de la jubilación preguntando qué quieren hacer cuando se jubilen, cuáles son sus sueños. Luego trabajen en sus presupuestos y planifiquen cómo ayudarlos a alcanzar esos sueños.

Con una esperanza de vida media de setenta y ocho años, si un marido y una mujer llegan a los sesenta y cinco años, hay un 50 por ciento de posibilidades de que ambos alcancen los noventa y dos. Eso pone una tremenda tensión financiera en esos sueños de jubilación, declaró Batman.

En términos de retrasar la jubilación, las cosas buenas llegan a los que esperan. Lo realmente bueno es que los boomers no tienen que esperar una eternidad, sólo un poco más.

Lo más pronto que cualquier boomer debe contemplar tomar los beneficios de la Seguridad Social es sesenta y seis, según Shill, y cuanto más tiempo espere, mayor será la recompensa.

“Muchos toman los beneficios de la Seguridad Social a los sesenta y dos años porque piensan que no estarán ahí para ellos más tarde. Eso es bologna”, dijo Shill. “Si te retrasas hasta los setenta, el beneficio será el 132 por ciento de lo que era a los sesenta y seis. Todavía tenemos muchos años antes de que los beneficios se reduzcan, y no afectará a los boomers”.

  • Descargue las diapositivas de la presentación.
  • Mira la transmisión grabada.

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Sobre el autor:

Alexandra DeFelice es gerente superior de comunicación y desarrollo de programas de Moore Stephens North America, y miembro regional de Moore Stephens International Limited, una red de más de 360 empresas de contabilidad y consultoría con casi 650 oficinas en 100 países. Se puede contactar con Alexandra en [correo electrónico protegido].