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Recordatorios de planificación de patrimonio para esta temporada de impuestos

Las leyes tributarias y otras leyes relativas a la propiedad cambian, al igual que sus circunstancias y sus beneficiarios. Por lo tanto, revise sus planes de patrimonio en general.

¿Cuánto tiempo ha pasado desde la última vez que revisó su testamento? ¿Todos los beneficiarios y ejecutores nombrados siguen vivos? En lugar de que los bienes terminen en manos de personas que no le interesan, nombre beneficiarios contingentes. ¿Por qué correr el riesgo de que un tribunal tenga que nombrar un sustituto si su albacea muere o queda discapacitado? Nombre albaceas alternativos.

Recordatorios de planificación de patrimonio para esta temporada de impuestos
Recordatorios de planificación de patrimonio para esta temporada de impuestos

Otros eventos típicos que pueden señalar la necesidad de revisar su voluntad:

  • Tu familia se hace más grande.
  • Un cambio sustancial en su situación financiera.
  • Cambios en su estado familiar.
  • Venta de un bien mencionado en su testamento.
  • Cambio de tutor para los niños.
  • Un traslado a otro estado.

Recuerde actualizar las designaciones de los beneficiarios de las pólizas de seguro y de los 401(k), IRA y otros planes de jubilación. De lo contrario, las ganancias podrían terminar con un ex-cónyuge o alguien que ahora considera indigno.

Prepara un testamento o asegúrate de que un testamento existente está vigente. Cuando usted muere sin un testamento (intestado, en jerga legal), sus bienes pasan de acuerdo con las leyes de intestado de su estado. La ausencia de un testamento a menudo significa que su patrimonio se cargará con gastos administrativos e impuestos innecesarios.

Cuando redacte un testamento o actualice uno ya existente, prepare también una carta de instrucciones. Este es el término legal para un documento informal en el que, entre otras cosas, se indica la ubicación de sus documentos personales y activos importantes.

Sus herederos necesitan saber cuáles son sus activos â?” IRAs tradicionales o Roth, 401(k) y otros planes de retiro de su empleador o su negocio, pólizas de seguro, cuentas bancarias, fondos mutuos, cuentas de corretaje y otros activos como bienes raíces, joyas u obras de arte â?” y cómo disponer de ellos. La planificación anticipada puede ayudar a garantizar que sus intenciones se lleven a cabo y que sus herederos no se aprovechen de asesores incompetentes o deshonestos durante un período vulnerable.

Fideicomisos de vida. Considere el uso de un fideicomiso de vida. Con este tipo de fideicomiso (también conocido como fideicomiso de â??garanteâ? o â??revocableâ?), es posible transferir la propiedad de una manera simple y relativamente indolora que evita parte del dolor de cabeza de la legalización de un testamento. A diferencia de otros tipos de fideicomisos que están diseñados principalmente para ahorrar impuestos sobre la renta o el patrimonio, con un fideicomiso en vida no se obtienen ventajas en cuanto a los impuestos sobre la renta o el patrimonio. Pero los activos canalizados en un fideicomiso de vida van directamente a sus herederos. Por lo tanto, esos bienes generalmente escapan a lo que pueden ser procedimientos largos y costosos.

Bonos de ahorro. El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos recomienda que los propietarios de bonos de ahorro preparen una lista que registre los números de serie, las fechas de emisión y el nombre y la dirección de cada bono, junto con el número de seguro social del propietario. Esa lista permitirá al Tesoro acelerar el período de espera habitual de al menos seis semanas para la reposición gratuita de los bonos que se pierdan, se roben, se mutilen o se destruyan. Sólo asegúrese de mantener esa lista en un lugar seguro, como una caja de seguridad.

Seminarios para ancianos. Las personas mayores deben tener cuidado con las invitaciones a los seminarios de almuerzo gratis organizados por los servicios de planificación de la jubilación y los planificadores de patrimonio. Ese tipo de almuerzos gratuitos a menudo resultan ser prohibitivamente caros. Una encuesta de AARP realizada a más de 1.000 personas de 55 años de edad o más reveló que muchos de los que asistieron a los seminarios sobre jubilación y planificación de patrimonio eran â??inversiones no aptas para ellos o se les pedía información que podía exponerlos al fraude financiero.â”

Las invitaciones ofrecen siempre los mismos atractivos: âa comida gourmet gratuita y consejos sobre cómo obtener excelentes rendimientos de sus inversiones, eliminar el riesgo del mercado, aumentar sus fondos de jubilación, y se insta a los cónyuges a asistir. Estas palabras deben ser una bandera roja para los inversionistas,â? advierte la Asociación de Administradores de Valores de Norteamérica (NASAA) en su sitio web. La NASAA es una organización internacional dedicada a la protección de los inversores.

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