Con poco más de dos meses para el final del año, es hora de hablar con sus clientes sobre cómo su imagen fiscal será diferente muy pronto. ¿Qué pueden hacer para mejorar la situación?
Ya sabes lo positivo. Probablemente ellos también. Hay muchos artículos que cuentan la historia, pero en general tus clientes están más interesados en lo que les puede costar más en la próxima temporada de impuestos. Dos grandes áreas son:

1. Reducción de la Deducción de Intereses de la Hipoteca
Pudieron deducir los intereses de las hipotecas por valor de 1.000.000 de dólares. Ahora son 750.000 dólares. Esto podría preocuparles
Estrategia 1: Explicar que el problema no es tan grande como creen. Las hipotecas vigentes antes del 15 de diciembre de 2017 están exentas de las viejas reglas. La nueva regla se aplica a las nuevas hipotecas.
Estrategia 2: ¿Hicieron una hipoteca después del 15 de diciembre? ¿Tiene sentido pagar una de sus hipotecas? La tasa de interés que están pagando es probablemente más alta que la baja tasa de interés que su dinero está ganando.
2. Impuestos estatales y locales
Es uno grande. Su deducción por impuestos estatales y locales pagados tendrá un tope de 10.000 dólares. Si viven en un estado como Nueva Jersey con altos impuestos a la propiedad, esto les va a costar. Este problema es aún mayor si viven en una zona como Long Island o el condado de Westchester en Nueva York, donde hay altos impuestos estatales sobre la renta además de los impuestos sobre la propiedad.
Estrategia: No hay mucho que puedas hacer. Podrían haber intentado acelerar los pagos para que encajen en 2017. Realmente no pueden retrasar los pagos hasta 2019 porque tendrían una fuerte penalización por retraso. Tendrán que vivir con esto.
Lo mismo de siempre, lo mismo de siempre
Al mismo tiempo, hay muchas cosas que no han cambiado. Estas son las áreas que requieren más atención antes de fin de año que usted y sus clientes no deben perder de vista:
1. Distribuciones obligatorias del plan de jubilación
Es pagarme ahora o pagarme más tarde en la práctica. Una vez que llegues a 70 ½, el gobierno quiere ver algo de ese dinero de impuestos diferidos emerger como ingreso imponible. Si no toman la distribución requerida, se enfrentan a una penalización.
Estrategia: Su asesor financiero debería estar encima de eso. Pídeles que llamen y confirmen.
2. Aportaciones al plan de pensiones
Esperemos que su dinero esté haciendo dinero. Tiene más sentido financiar completamente los planes de retiro tan pronto como sea posible, así los impuestos de crecimiento se colocan en un ambiente de impuestos diferidos.
Estrategia: Hacer esto lo antes posible. Todavía quedan un par de meses en el año.
3. Pagos de impuestos estimados
Digamos que su cliente tiene un pequeño negocio en el lado. Usted les dio recibos de depósito y sobres, que ignoraron. Tanto el gobierno federal como el estatal les cobrarán penalidades por no enviar esos cheques a tiempo, ciertamente antes de fin de año.
Estrategia: Recuérdales que los envíen.
4. Distribuciones de ganancias de capital de fondos de inversión
En muchos casos, es una mala idea comprar un fondo de inversión en una cuenta sujeta a impuestos en el último par de meses del año. En una fecha determinada, el fondo declara y hace su distribución de ganancias de capital para el año. El precio de las acciones cae inmediatamente en esa cantidad. No hay almuerzo gratis. Sin embargo, el receptor es responsable de los impuestos sobre la distribución, incluso si compró las acciones la semana anterior y no participó en la apreciación.
Estrategia: Si han oído hablar de un fondo y quieren comprarlo, comprueben la fecha de distribución. Comprarlo en una cuenta de impuestos diferidos es una mejor estrategia desde el punto de vista fiscal.
5. Venta de acciones
Si su cliente invierte en acciones, puede querer asegurar las ganancias o pérdidas antes de fin de año. Bienvenido al club, muchos otros inversores tienen la misma idea. Los fondos de inversión también se mueven en torno a sus participaciones.
Estrategia: No esperes hasta la última semana de diciembre. Evita las prisas y hazlo ahora! Esto puede ser un problema serio si poseen una acción poco comercializada.
6. Establecer planes de jubilación
¿Empezaron un negocio? Algunos planes de jubilación deben establecerse antes de fin de año, aunque el tiempo para financiarlos puede durar más.
Estrategia: Si empezaron un negocio, pregúntales si ya tienen un plan de retiro.
7. Pólizas de seguro
Ok, entonces esto no tiene nada que ver con los impuestos. Pero cuando tu cliente compró su casa o su coche, probablemente necesitó tener un seguro. Probablemente nunca han comprado, tratando de conseguir una mejor tarifa. Mientras tanto, la compañía de seguros podría estar subiendo sus tarifas un poco a la vez, año tras año.
Estrategia: Sugerirles que busquen mejores tarifas en sus líneas de seguros personales.
Tener estas conversaciones con sus clientes ahora es otra forma de mostrar el valor que le da a la relación. También ayuda a evitar esos simulacros de incendio de última hora.
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