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¿Qué es el crowdlending? Ventajas para inversores y pymes

El crowdlending, o préstamos directos de inversores a pymes, es una alternativa a la financiación bancaria para las pymes.

Es indudable que las pequeñas empresas siempre han tenido más problemas para financiarse adecuadamente. Los problemas son muy variados y no siempre el sector bancario ofrece la mejor solución: la poca flexibilidad en cuanto a algunas condiciones de financiación como las comisiones de cancelación anticipada, la falta de transparencia respecto de comisiones y tarifas de gestión, los plazos excesivos e inciertos de solicitud, la dificultad para ofrecer garantías suficientes, la casi imposibilidad de lograr financiación fuera de su banco de toda la vida por falta de historial, etc.

¿En qué consiste el crowdlending?

El crowdlending es un nuevo modelo de negocio, a través del cual, las empresas pueden obtener financiación mediante préstamos de particulares.

funcionamiento crowdlending

Los particulares que invierten en crowdlending, reciben a cambio un tipo de interés entre un 5% y un 7% anual y las pymes obtienen la financiación necesaria con mejores condiciones y menos gastos que si la hicieran a través de un banco.

Arboribus, plataforma de crowdlending Española fundada por Carles Escolano y Josep Nebot, ha formalizado más de 100 préstamos por un importe total de 3.868.840 m€ desde el mes de Julio del año 2013.

El crowdlending no ha venido a sustituir al banco en la financiación para pymes, sino a ofrecer un complemento a la financiación bancaria para las pymes.

¿Qué ventajas ofrece el crowdlending frente a la banca tradicional?

El crowdlending es un modelo de negocio que ha surgido gracias a las nuevas tecnologías y producto de la dificultad de las pymes por obtener financiación estos últimos años.

Las principales ventajas que ofrece el crowdlending a les pymes son económicas y operacionales:

  • Rapidez : Toda la tramitación y la formalización de la operación se realiza online y porteléfono, lo que evita tiempo en desplazamientos innecesarios del empresario a la oficina del banco. El tiempo aproximado de formalización desde que se recibe toda la documentación es de, aproximadamente, 27 días.
  • Transparencia : En el crowdlending no hay gastos adicionales ni costes ocultos ni cruzados relacionados a la obtención de la financiación. El proceso es muy transparente para la pyme en todo momento y el coste de la financiación es una tarifa de apertura, entre el 1,50% y el 3,50%, en función del plazo de devolución del préstamo.
  • Amortización : No existen gastos de cancelación en caso que la pyme quiera y pueda anticipar el importe del préstamo antes de que finalice el plazo de devolución.
  • Tipo de interés : Los tipos de interés se fijan a través de una subasta transparente para todas las partes. Cuantos más atractiva sea la empresa y el préstamo, a mejores tipos de interés (más bajos) conseguirá financiarse la pyme. Es una cuestión de oferta y demanda. Empresas con mejor salud financiera y préstamos con plazos de amortización más cortos reciben tipos de interés reducidos. En el caso de Arboribus, con préstamos entre 6 y 36 meses con amortización mensual, los préstamos se cierran entre el 4% y el 8%.
  • No computa en CIRBE : La financiación en crowdlending no computa en la CIRBE de la empresa.
  • Más alternativas de financiación : Las pymes necesitan tener un musculo económico fuerte y saludable para evitar posibles tensiones de tesorería en épocas de crisis. El crowdlending ofrece una alternativa de financiación complementaria e independiente a la bancaria.

ventajas crowdlending

Josep Nebot, socio y cofundador de Arboribus, destaca que “Recientemente ha entrado en vigor en España la Ley 5/2015 Ley de Fomento de la Financiación Empresarial que regula las plataformas de financiación participativa, que quedarán bajo la supervisión de Banco de España y de la CNMV.” A punto de que se haga efectiva la normativa, Arboribus ha sido acreditada por ACCIO y la Generalitat de Cataluña, una iniciativa muy positiva y pionera en España, como entidad de Financiación Colectiva de Préstamo, y considera que “Este elemento es fundamental para que las pymes vean que hay formas diferentes y complementarias a la financiación bancaria con las mismas condiciones o mejores”.

En España el crowdlending ha crecido un 360% en dos años y cada vez más son las empresas que optan por este tipo de financiación alternativa a la banca, más rápida, más transparente, con menos gastos y con un mejor tipo de interés.