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Puntos de asesoramiento financiero para clientes casados

Aquí hay una noticia para ti: El dinero es la causa número uno de divorcio en los EE.UU., según marriage.com, pero eso no significa que los problemas financieros hundan automáticamente tu barco matrimonial.

Un estudio reciente sobre Parejas y Dinero por Fidelidad revela cinco formas clave en las que las parejas casadas pueden estar de acuerdo (o en desacuerdo, suponemos) sobre las cuestiones de dinero. Sin embargo, esté de acuerdo o en desacuerdo, la comunicación es muy importante.

Puntos de asesoramiento financiero para clientes casados
Puntos de asesoramiento financiero para clientes casados

Una reciente encuesta de Fidelity encontró que 1 de cada 7 parejas no podía informar con precisión sobre la situación laboral de sus cónyuges. Casi la mitad, más de 4 de cada 10, no están de acuerdo sobre cuándo retirarse y más de la mitad no están de acuerdo sobre cuánto ahorrar para la jubilación.

“Esto no es sorprendente, ya que el dinero puede ser un tema delicado en las familias”, dice Ann Dowd, CFP, una vicepresidenta de Fidelity, en una declaración preparada. “Pero no sentar las bases para una comunicación abierta sobre el dinero puede socavar las relaciones”.

Hay cinco recomendaciones para la felicidad marital. Añadiremos una sexta: Hablar mucho . Aquí hay un par más:

1. Siéntese, tome un buen vaso de vino (esa es nuestra recomendación), y haga una lista de sus cuentas financieras

Lístelos todos: cheques, ahorros, tarjeta de crédito, inversiones, 401(k), IRA, todo. Háganse saber qué cuentas tiene cada uno y con qué bancos y firmas de inversión están.

Crea una hoja de cálculo con los números de cuenta para hacer un seguimiento de las cuentas. Considere la posibilidad de compartir las contraseñas y los números de identificación personal (PIN) con su cónyuge para los fondos que puedan ser necesarios de inmediato. (Nos saltaremos el factor confianza aquí.)

Haga un inventario de sus cuentas para organizarse, lo que también puede ayudar a sentar las bases para las decisiones de inversión que quiera tomar en conjunto o individualmente. Las violaciones de la seguridad cibernética son desenfrenadas, así que considera si quieres o no usar las “cajas fuertes” virtuales de tu empresa financiera.

2. 2. Establecer y nombrar a los beneficiarios de la cuenta

Nombrar a los beneficiarios es tan importante como escribir un testamento, según Fidelity. Porque eso significa que los activos de las cuentas van a los beneficiarios, al custodio de la cuenta, al fideicomisario o al administrador del plan, y generalmente reemplazan las instrucciones del testamento.

Nota especial aquí: Consiga el mejor abogado de bienes raíces que pueda pagar. Revise el Colegio de Abogados de su estado para ver quién encabeza la sección de bienes y contacte a esa persona.

Actualizar a los beneficiarios de las cuentas financieras no es difícil y muchos proveedores de servicios financieros le permiten hacerlo en línea. Nombrar a los beneficiarios en todas las cuentas puede ayudar a evitar complicaciones legales en caso de fallecimiento.

Aquí están las cuentas que el estudio de Fidelity cree que deberías considerar:

  • Cuentas de jubilación : Tenga en cuenta que, si está casado, algunos planes de jubilación patrocinados por el empleador nombran automáticamente a su cónyuge como beneficiario, a menos que usted nombre a otra persona y su cónyuge lo haya firmado. Consulte con su empresa.
  • Cuentas bancarias o de corretaje no relacionadas con la jubilación : La designación de los beneficiarios de estas cuentas puede establecer un registro de “transferencia a la muerte” para la cuenta. Eso permite que la propiedad de la cuenta se transfiera al beneficiario designado a su muerte.
  • Pólizas de seguro : Es importante que sus beneficiarios reflejen sus deseos actuales sobre las pólizas de seguro de vida. Si olvidas cambiar de beneficiario después de un gran acontecimiento de la vida como un matrimonio o un divorcio, los beneficios del seguro podrían ir a la persona equivocada si algo te pasara. (Confía en nosotros, hay casos judiciales sobre esto.)

El estudio 2018 de Fidelity Investments Couples & Money (anteriormente el Estudio sobre la Jubilación de las Parejas) analizó las expectativas y la preparación financiera y de jubilación de 1.627 parejas (3.254 personas). Los encuestados debían tener al menos 22 años, estar casados o en una relación comprometida a largo plazo y vivir con su pareja, y tener un ingreso familiar mínimo de 75.000 dólares o al menos 100.000 dólares en activos invertibles.