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Problemas de impuestos para los clientes de HNW

Las trampas fiscales son algo que todo el mundo trata de evitar, especialmente los clientes de alto valor neto.Invertir puede traer un exceso de carga fiscal si sus clientes no son conscientes de las cosas que deberían estar atentos para evitar posibles problemas.

Aquí, discutiré las cuatro principales trampas fiscales que son un problema para los clientes de alto poder adquisitivo:

Problemas de impuestos para los clientes de HNWProblemas de impuestos para los clientes de HNW

1. Falta de colaboración: Es clave que los clientes te presenten a ti, su asesor fiscal, a sus asesores financieros y/o gestores de patrimonio.Muchas veces, el consejo de estos profesionales tendrá consecuencias fiscales, por lo que es importante tener a todos en la misma página.Lo último que quieres es descubrir que tu cliente hizo una mala jugada el año anterior al sentarse a hacer sus impuestos.Tal vez han recibido un 1099, K-1 u otro documento de impuestos que no conocía antes de comenzar la declaración.Lo ideal es que sus clientes se sientan cómodos reuniendo a su equipo cuando consideren decisiones financieras que puedan afectarles en cuanto a impuestos.Esto le permitirá al cliente obtener el mejor asesoramiento y asegurarse de que no haya sorpresas, así como proporcionarle una introducción al asesor financiero.Esta introducción puede conducir a negocios adicionales y a una futura colaboración con otros clientes.

2. Refugios fiscales: No he conocido a muchas personas que disfruten pagando impuestos, y estoy seguro de que tú tampoco.Siempre hay nuevos refugios fiscales que se crean y se comercializan a individuos de alto valor neto como una forma de evitar, diferir o mitigar los impuestos.Es importante que trabaje con sus clientes para hacer la diligencia debida necesaria para asegurarse de que no están siendo atraídos a una trampa fiscal o a algún tipo de inversión que pueda tener más riesgo que el que les gustaría.También puede tener sentido traer a un abogado especializado en impuestos a la conversación para asegurarse de que el vehículo no está violando ninguna ley que pueda revertir los beneficios fiscales que se están concediendo.Los refugios fiscales suelen ser complicados y, en ciertos casos, con más riesgo del que puede parecer en la superficie.Para los que llevan un tiempo en el negocio, estoy seguro de que recuerdan las Sociedades Limitadas de Petróleo y Gas que existían en los años 80 y que perjudicaron a muchos inversores.

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3. Fondos de inversión: Dependiendo del nivel impositivo del cliente y del tipo de cuenta en que se mantienen los fondos mutuos, puede que no sean una inversión inteligente.Los fondos mutuos mantenidos en una cuenta calificada no son un problema, como usted sabe, porque las ganancias de capital no serán gravables.Sin embargo, su cliente podría incurrir en grandes ganancias de capital, en cuentas no calificadas, si los fondos que poseen deciden distribuir importantes ganancias de capital a corto o largo plazo.Sus clientes no tienen control sobre esto y podrían tener una gran factura de impuestos si no planifican adecuadamente.Sería más prudente para este tipo de clientes mantener Fondos Cotizados (ETF) o valores individuales en cuentas no cualificadas para proporcionarles un mayor control sobre las ganancias de capital en las que incurrirían durante el año.

4. Impuesto sobre el patrimonio y las donaciones: Bajo la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos, la exención del impuesto al patrimonio y a las donaciones ha aumentado a 11.2 millones de dólares (o 22.4 millones de dólares para parejas casadas).Esto esencialmente duplicó las exenciones anteriores y está programado para el 31 de diciembre de 2025.Los clientes de alto valor neto querrán revisar estos nuevos umbrales con su equipo financiero.Es posible que necesiten actualizar o cambiar sus planes de sucesión para aprovechar estos nuevos niveles mientras están en vigor.Los clientes pueden querer modificar sus planes para beneficiarse de estos límites aumentados.Algunos argumentarán que estos cambios sólo se aplican al Valor Neto Ultra Alto, mientras que otros aún creen que esto se aplica al Valor Neto Alto. Decidí incluir esto para asegurarme de que se dirigía a sus clientes si su definición incluye el nivel de riqueza de este grupo. Además, ayudar a su cliente con este proceso podría conducir a la introducción de abogados de planificación de patrimonio y otros asesores que podrían ser potenciales fuentes de referencia para su práctica.

Los impuestos son algo con lo que todo el mundo tiene que lidiar, y afectan al segmento de alto valor neto de una manera mayor. Como suelen ser impactados por impuestos más grandes, están buscando maneras de minimizarlos también.En la búsqueda de disminuir sus cargas impositivas, sus clientes también pueden tropezar con trampas que pueden causarles más daño que bien. Es importante revisar con ellos, de forma regular, cuál es su plan fiscal actual y qué es lo que, en su caso, deberían considerar hacer de forma diferente.Es un proceso constante de planificación y revisión, en el que usted y su equipo financiero son el centro.

Estos son sólo algunos de los problemas fiscales más prominentes que he visto con mis clientes de alto valor neto, y los animo a usarlos como base para comenzar una discusión con los suyos.

Este artículo representa la opinión de Mitlin Financial Inc. No debe ser interpretado como que proporciona asesoramiento de inversión, legal y/o fiscal.

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