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Problemas con clientes de la generación de la posguerra: Transferir la riqueza a los niños irresponsables

En un episodio de La Lista Negra , Raymond Reddington le pregunta al Conde Rey VI, patriarca de una familia criminal de 200 años, “El sesenta y cinco por ciento de la riqueza heredada ha desaparecido en la segunda generación, el 90 por ciento en la tercera.¿Cómo lo haces?”Los “baby boomers” que trabajaron duro para acumular activos sustanciales tal vez no quieran dejarlos a los niños derrochadores.¿Qué consejo puede darles?

¿Cuál es la verdadera cuestión?

Problemas con clientes de la generación de la posguerra: Transferir la riqueza a los niños irresponsables
Problemas con clientes de la generación de la posguerra: Transferir la riqueza a los niños irresponsables

“El dinero no compra la felicidad, pero mantiene a los niños en contacto.”Los padres de los Boomer, que ahora tienen entre 50 y 70 años, temen perder el control. Si tienen hijos acostumbrados a visitar el “Banco de Mamá y Papá” incluso en sus 30 y 40 años, se preocupan de que sus hijos vean su eventual herencia como el comienzo de su lujoso estilo de vida de retiro.Aún peor, ven esos bienes heredados en el centro de un complicado acuerdo de divorcio.

¿Cuál es la solución incorrecta?

Deben resistir el impulso de controlar su dinero desde la tumba.Podrían optar por establecer un fideicomiso altamente restrictivo, no permitiendo a sus herederos tocar un centavo hasta que tengan 40 años.

Otra estrategia mal concebida es establecer un fideicomiso con un fideicomisario avaro que dirá “no” a cualquier solicitud. Esto fomentará el resentimiento durante generaciones y mantendrá a los abogados empleados.La controversia que rodea a la Fundación Barnes es un buen ejemplo.

¿Cuál es el riesgo de no abordarlo?

Este problema no implica la preparación de la declaración de impuestos, así que ¿por qué deberías involucrarte? Porque es un asunto importante para su cliente.Probablemente no saben a dónde acudir para pedir consejo.Eres un fiduciario, no una persona que vende un producto.

Si el cliente ignora el problema, sus peores temores pueden hacerse realidad.Se ha dicho que el 70 por ciento de los ganadores de la lotería queman el dinero en pocos años.

Tu motivación para ayudar es noble.Estás abordando uno de sus problemas de “elefante en la habitación”.

¿Cuál es la solución correcta?

Esperemos que todos estén sanos y que se espere que vivan mucho tiempo.Esto pone tiempo para implementar una solución en el lado de los padres boomer.

La mejor respuesta puede venir de una dirección inesperada.Su cliente puede estar completamente equivocado sobre sus hijos, especialmente si han pasado muchos años y sus hijos viven en otro estado.Puede tener la imagen de un adolescente irresponsable quemada en su mente.La realidad puede ser que su hijo sea un adulto maduro con un cónyuge e hijos, que hace pagos regulares de la hipoteca en Seattle.

Necesitan ver más a sus hijos, para empezar.Tal vez elaborar una lista (confidencial) de pros y contras basada en los datos actuales.Sus hijos pueden haberse convertido en adultos responsables.

¿Pero qué pasa si necesitan ser más convincentes? Dales la oportunidad de brillar. Los baby boomers más ricos pueden haber establecido ya su propia fundación de caridad.Pongan a los niños a cargo de investigar y elegir causas dignas, y presentar a sus padres recomendaciones sobre dónde deberían dirigirse los desembolsos de ese año. Los padres necesitan prestar atención a este consejo o el esfuerzo se desperdiciará.

Si los padres no han creado una fundación benéfica, un fondo asesorado por donantes, establecido a través de una empresa de fondos de inversión, puede ser una buena opción, y 25.000 dólares deberían servir para empezar.Las cantidades otorgadas pueden ser pequeñas, pero el ejercicio puede enseñar a los niños sobre la responsabilidad y la filantropía.

Supongamos que sus hijos no pasan el examen o se retiran.Supongo que los padres tenían razón después de todo. Entonces ciertos vehículos de confianza o tutelas podrían ser la mejor solución. Puede recomendar a varios profesionales del derecho, sugiriéndoles que los entrevisten antes de elegir.

Dejar ir su riqueza puede ser aterrador para los padres de los baby boomers con hijos.Puedes ayudarles a razonar la situación.

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