Los contadores que aconsejan o planean consultar a los clientes sobre la jubilación deberían echar un buen vistazo al primer estudio de J.D. Power sobre el nivel de satisfacción de los inversores en los planes de jubilación de grupo.
Proporcionar esta información puede ser un diferenciador clave para los patrocinadores del plan, y los consultores y asesores de la industria, dijo Mike Foy, director senior de la Práctica de Administración de Riqueza de J.D. Power. El estudio evalúa la satisfacción de los participantes con los proveedores de planes de retiro grupales, como los 401(k), basándose en seis factores: la interacción a través de canales en vivo y digitales; ofertas de inversión y servicios; honorarios y gastos; características del plan; recursos de información; y comunicaciones.
Los proveedores de planes se clasifican en tres categorías, según la combinación general de sus negocios en términos del tamaño promedio del plan. Charles Schwab tiene la mayor satisfacción de un plan de retiro grupal en el segmento de planes grandes con una puntuación de 824 en una escala de 1.000 puntos. A nivel nacional se clasificó primero en el segmento de planes mixtos con una puntuación de 770. PNC Retirement Solutions se ubica en el segmento de planes pequeños con un puntaje de 806.
Y, naturalmente, cuanto más satisfechos estén los participantes, más probable es que recomienden al proveedor y que consideren la posibilidad de pasar a una cuenta IRA en caso de cambio de trabajo o de jubilación, según el estudio.
Aquí hay nueve tomas que los asesores deben considerar:
- A pesar de todo lo que se dice sobre los milenios que luchan con el dinero, el estudio encontró que son los grupos demográficos que tienen más probabilidades de haber establecido objetivos específicos de jubilación y de tener la mayor cantidad de ahorros -relativos a la edad- en los planes de jubilación del grupo. Del 51 por ciento de los milenios que se han fijado metas, el 83 por ciento dice que cree que está en camino de cumplirlas.
- Casi dos tercios (61 por ciento) de los Millennials tienen al menos 25.000 dólares ahorrados para su jubilación, y el 27 por ciento de ellos tienen más de 100.000 dólares, con un promedio de 30 a 35 años antes de la jubilación. En comparación, la mayoría de los boomers (75 por ciento) tienen más de $100,000 en ahorros con un promedio de tres años antes de la jubilación. El promedio de los boomers llegará a los 65 años con 3,4 años de sus ingresos actuales ahorrados.
- Los milenarios también eran mucho más propensos (62 por ciento) a usar el móvil en comparación con el 38 por ciento de los baby boomers. Sin embargo, el móvil está apareciendo como un canal importante, pero no está reemplazando otros tipos de interacciones, dijo Foy durante la transmisión por Internet.
- Millennials y Gen Xers están más satisfechos con las aplicaciones móviles.
- Los principales factores que impulsan la satisfacción son la comunicación, los honorarios y gastos, los recursos de información, las características del plan, las ofertas de inversión y servicios y las interacciones. Este último ocupa el primer lugar.
- Los honorarios y gastos son los más confusos para los participantes y muchos no consiguen lo que están pagando, dijo Foy en el webcast. Sólo alrededor de un cuarto (27 por ciento) dijo que entienden completamente los honorarios. Menos de la mitad de los participantes en la encuesta dijeron que se les informó sobre las tasas.
- La comprensión de los servicios móviles no estaba muy lejos de los honorarios y los gastos, y uno de cada cinco participantes dijo que entendía los servicios móviles disponibles.
- Entre el 25 y el 33 por ciento dijeron que habían utilizado herramientas digitales, y los que lo habían hecho estaban mucho más satisfechos que los que no lo habían hecho.
- Alrededor del 20 por ciento de los participantes del plan dijeron que definitivamente transferirían sus fondos a su actual proveedor del plan en el futuro. Pero cuando se comprometen digitalmente y son conscientes de los recursos de orientación y educación, y las cuotas son transparentes, la probabilidad de que mantengan sus activos con el proveedor actual es del 48 por ciento.
El estudio se basó en las respuestas de más de 9.500 miembros del plan de jubilación colectiva.