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Por qué los contadores públicos deben considerar la planificación financiera

La mayoría de los estadounidenses acaudalados (78 por ciento) dicen que es probable que utilicen sus declaraciones de impuestos para ayudar a su planificación financiera, según una encuesta reciente del Instituto Americano de Contadores Públicos (AICPA). Naturalmente, los contadores públicos están bien posicionados para ayudar a los clientes con esto.

De hecho, los resultados de la encuesta subrayan el puente entre los impuestos y la planificación financiera, según la declaración de la AICPA sobre la encuesta. Los estadounidenses pueden encontrar detalles de sus flujos de efectivo, información importante sobre inversiones, información sobre la jubilación y la planificación del patrimonio, e identificar las estrategias que se han pasado por alto para ayudarles a alcanzar sus objetivos financieros, declaró la AICPA.

Por qué los contadores públicos deben considerar la planificación financiera
Por qué los contadores públicos deben considerar la planificación financiera

“En el dinámico entorno fiscal actual, tomarse un tiempo después de la temporada de impuestos para asegurarse de que su plan financiero está en sintonía con la ley actual le permitirá sentirse más seguro de que está en camino de cumplir sus objetivos financieros”, dijo Andrea Millar, CPA/PFS, directora de planificación financiera de la Asociación de Contadores Públicos Internacionales. La encuesta reveló que el 23 por ciento de los adultos acaudalados fueron notificados por el IRS de que habían pagado impuestos en exceso en la última década y que se les debía un reembolso; el 14 por ciento pagó impuestos en exceso y debía al IRS. Mientras que pagar en exceso o en defecto el impuesto sobre la nómina puede ser un movimiento estratégico, una gran factura de impuestos o un gran reembolso también puede indicar que los ajustes están en orden, según la AICPA.

Además, el 46 por ciento de los encuestados dijo que un acontecimiento importante de la vida -tener un hijo, divorciarse o comprar una casa- les incitaría a ajustar su planificación financiera para ser más eficientes desde el punto de vista fiscal. Los problemas de salud, la jubilación, la discapacidad, el divorcio y el tener hijos, en ese orden, eran los que más probablemente estimularían los cambios en la planificación financiera.

La encuesta identifica a los estadounidenses acaudalados como aquellos que tienen 250.000 dólares en activos invertibles o más de 200.000 dólares en ingresos familiares. Los contadores públicos pueden guiar a los clientes en estas seis formas de reconsiderar sus planes financieros:

  1. Realizar las contribuciones de 2018 con antelación . Las contribuciones a las cuentas IRA, 529 y 401(k) hechas a principios de año ayudan a componer el crecimiento de la cuenta libre de impuestos. Hechas a principios de cada año, ese crecimiento puede ser sustancial con el tiempo.
  2. Aprovecha los 529 planes de ahorro para la universidad . La nueva disposición 529 permite a los clientes pagar 10.000 dólares anuales por niño del plan. Si los clientes viven en un estado que permite la deducción de las contribuciones incluso sin un plan 529 establecido, “podría tener sentido depositar primero hasta ese límite deducible en la cuenta antes de pagar los gastos de educación, lo que puede reducir los impuestos estatales sobre la renta”, señala la AICPA.
  3. Inscríbete en el 401(k) del empleador. Los clientes que no se inscriben en los programas de emparejamiento de la empresa se pierden de dos maneras: reforzando sus ahorros para la jubilación y perdiendo la oportunidad de reducir los impuestos. Los clientes deben asegurarse de que están contribuyendo lo suficiente para obtener la contrapartida completa de la empresa, que básicamente es dinero gratis. Para 2018, el límite de contribución para los empleados inscritos en los planes 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457, y el Plan de Ahorro del gobierno federal es de 18.500 dólares.
  4. Revisar los beneficios de los empleados . Los clientes deben examinar si es necesario hacer cambios en los beneficios durante el próximo período de inscripción abierta. Muchas compañías ofrecen cuentas de ahorro para la salud o beneficios para el viajero antes de los impuestos.
  5. Revisar las inversiones y la asignación de activos . Una revisión anual de las inversiones ayuda a asegurar que los objetivos financieros y las circunstancias de la vida no han cambiado. Si lo han hecho, eso puede afectar a la asignación de activos de los clientes. Los clientes deben revisar el balance de sus inversiones en lo que se refiere al nivel de riesgo que desean.
  6. Considere la posibilidad de agrupar los gastos médicos en 2018 . Para 2017 y 2018, el umbral para las deducciones médicas es el 7,5 por ciento de los ingresos. A partir de 2019, eso se eleva al 10 por ciento.