Como contador, tu conocimiento íntimo de la salud financiera de tus clientes de pequeñas empresas te convierte en uno de sus recursos más valiosos a medida que sus negocios se expanden y crecen, pero no te conectas con ellos lo suficiente.
La relación entre los contables y las pequeñas empresas tiende a ser abrumadoramente transaccional, ya sea en reuniones trimestrales o una vez al año. Sin embargo, los contadores son los asesores de mayor confianza de los propietarios de pequeñas empresas y están en una posición única para proporcionar valor adicional a lo largo del año.
Con su experiencia, puede asesorar a sus clientes a través del proceso de crecimiento de su negocio en lugar de sólo al principio o al final del año. Aquí hay algunas áreas diferentes en las que puede asesorar a sus clientes de pequeñas empresas y proporcionarles un valor para el cliente durante todo el año:
1. Previsión de crecimiento
Debido a que posee el conocimiento de los negocios y las finanzas de su cliente, tiene una visión única de las oportunidades de crecimiento potencial. Ya sea ayudándolos a iniciar el crecimiento, encontrando áreas para reducir los costos, o dándoles consejos sobre cómo mejorar su retorno de la inversión, su conocimiento de la salud financiera de su negocio le permite reconocer nuevas oportunidades de crecimiento y expansión.
Su conocimiento adicional de las tendencias del mercado o de la industria puede ayudar a su cliente a generar proyecciones financieras útiles que consideren los ingresos, los gastos y el modelo comercial general de su empresa. Además, su consejo puede ayudar a su cliente a convertir los datos históricos de su negocio en un conjunto de objetivos realistas para el año venidero.
Discuta los objetivos de su cliente y ayúdele a prepararse a largo plazo identificando las fortalezas y debilidades de su negocio; esto ayudará a profundizar su relación con ellos. Asegúrate de repasar su línea de base y trazar varios escenarios considerando variables como los puntos de precio, los niveles de personal, y el marketing y la publicidad.
Elaborar varios tipos diferentes de previsiones de crecimiento -uno ideal, otro realista y otro que sea el peor de los casos para tu cliente (una previsión agresiva, una previsión práctica y una previsión conservadora, respectivamente)- puede ser una gran manera de crear una conversación abierta con tu cliente sobre el futuro de su negocio. Ayudar a tu cliente con estas previsiones de crecimiento puede ayudarles a identificar nuevas oportunidades de beneficio o prepararlos para posibles contratiempos.
2. Planificación de negocios
A través de una mirada integral a las operaciones financieras de su cliente, usted puede evaluar si están o no listos para las oportunidades de crecimiento y guiarlos mientras planifican y construyen su modelo de negocios o lo modifican. Si su cliente está listo para expandirse, su experiencia puede ayudarles a determinar la mejor manera de impulsar financieramente ese crecimiento para las necesidades de su negocio.
Algunas de las preguntas que puede ayudar a sus clientes a considerar mientras sopesan las oportunidades de crecimiento potencial son:
- ¿Cómo generará ingresos su negocio?
- ¿Está listo financieramente para los costos inesperados?
- ¿Qué precio debo fijar para mi nuevo producto o servicio?
Al asesorar a su cliente sobre los posibles costes y gastos que conllevan las nuevas oportunidades de crecimiento, puede ayudarle a ser más proactivo en sus decisiones empresariales.
3. 3. Crecimiento de los préstamos y la financiación
Con una gran cantidad de opciones de financiación disponibles actualmente para los propietarios de pequeñas empresas, muchos tienen dificultades para determinar qué préstamo es el adecuado para su negocio. Como contador, usted puede asesorar a su cliente en este proceso de toma de decisiones.
Antes de solicitar un préstamo, los propietarios de pequeñas empresas deben evaluar el estado de sus finanzas. Preparar y examinar los registros financieros es clave para solicitar un préstamo, y usted puede ayudar a sus clientes de pequeñas empresas a poner en orden sus documentos financieros para que puedan elegir el préstamo adecuado para su negocio y su presupuesto.
Si bien la preparación de recibos, estados de cuenta bancarios y otros documentos financieros es una parte importante del proceso de solicitud de un préstamo, demostrar la capacidad de reembolso de un posible préstamo es de vital importancia. Las calificaciones y requisitos de los préstamos pueden diferir entre los prestamistas, pero muchos determinan la elegibilidad de los préstamos teniendo en cuenta los puntajes de crédito personales y comerciales, los ingresos anuales, el tiempo de permanencia en el negocio y el flujo de caja.
Proporcionar a sus clientes de pequeñas empresas consejos para mejorar el flujo de caja de sus negocios puede ayudarles a prepararse mejor cuando empiecen a explorar sus opciones de financiación. Establecer relaciones con prestamistas en línea también puede ayudarle a reconocer oportunidades de préstamo que podrían ser adecuadas para su cliente cuando o si surgieran necesidades de financiación.
Pensamientos finales
Como contador de tu cliente, puedes jugar un papel fundamental en su éxito si construyes una relación más profunda y personal con ellos. Llegar a ellos de forma proactiva durante el año puede ser una buena manera de reforzar su deseo de ayudarles a construir su negocio.
Si usted muestra a sus clientes que es confiable, disponible y personalmente invertido en su negocio, se sentirán más cómodos al acercarse a usted para recibir asesoramiento comercial. Debido a que el mundo de las finanzas ha cambiado enormemente para los propietarios de pequeñas empresas en los últimos años, sus clientes deben ser prestatarios más inteligentes y, con la ayuda de sus asesores de confianza, pueden tomar decisiones empresariales mejor informadas.