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Planificación de la jubilación para los Baby Boomers

Muchos de nuestros padres y abuelos tenían la seguridad de saber que cuando alcanzaran la edad predeterminada de jubilación se les entregaría un regalo conmemorativo, se les agasajaría con un pastel y se les consolaría con una vida entera de cheques de jubilación.

Para la mayoría de nosotros hoy en día, ese no es el caso. La gente vive y trabaja más tiempo, y la mayoría de las empresas han abandonado las cuentas de jubilación de las corporaciones, entregando el control – y la responsabilidad – de los fondos de jubilación a cada individuo.

Planificación de la jubilación para los Baby Boomers
Planificación de la jubilación para los Baby Boomers

Los baby boomers se enfrentan ahora a apuestas muy altas. En años pasados los expertos financieros crearon planes de retiro que terminaban a los 85 años; hoy en día están mirando hacia los 90 o 95 años. A los 65, la esperanza de vida promedio en este país es de otros 12,4 años para las mujeres y 10,3 años para los hombres.

El instructor de CPE Link, Anthony J. Rocca, señala que los profesionales necesitan una sólida comprensión de los vastos asuntos de planificación patrimonial y financiera que afectan a la generación de los baby boomer, incluyendo los errores que este grupo suele cometer.

Por ejemplo, aunque muchos de nosotros esperamos trabajar bien hasta los años tradicionales de la jubilación, ese tipo de pensamiento puede ser un escollo porque puede impedir que los baby boomers tomen las decisiones de planificación que deberían. Además, hay que tener en cuenta los factores de salud. Podemos sentir que podemos conquistar el mundo a los 50 años, pero problemas de salud inesperados, el exceso de trabajo, la falta de sueño – cualquier número de factores – pueden cambiar todo eso una década más tarde.

Los costos de los cuidados a largo plazo también pueden acabar con los ahorros de toda una vida. Mis padres, por ejemplo, vivían frugalmente y ahorraban con el celo de la gente joven e impresionable durante la Gran Depresión. Pagaron su casa y tenían lo que parecía una cantidad cómoda en ahorros, pero antes del final de sus vidas todo se había gastado en cuidados asistidos y a largo plazo.

A toda esta incertidumbre se suma la volatilidad de los mercados de valores nacionales y extranjeros y las cambiantes leyes federales de impuestos y de atención de la salud.

Rocca enseña en su próximo webinar cómo los profesionales deben determinar las necesidades de cada individuo, cuáles son los problemas de gestión de riesgos, los factores que afectan a la planificación patrimonial y financiera, y los cambios en el lugar de trabajo.