Por Anne Rosivach
Muchas familias estadounidenses están luchando para llegar a fin de mes y ahorrar para sus necesidades futuras, según un informe de la Federación de Consumidores de América (CFA) y la Junta de Planificación Financiera Certificada de Estándares, Inc. (CFP Board), pero aquellos con un plan financiero lo hacen mejor y tienen más confianza en el cumplimiento de sus objetivos.
Pero sólo el 36 por ciento de los 1.508 responsables de la toma de decisiones financieras de los hogares que participaron en la Encuesta de Planificación Financiera de los Hogares de 2012 de la Junta de CFA/CFP han preparado alguna vez un plan financiero integral. Los encuestados con ingresos anuales más altos y los encuestados mayores tenían más probabilidades que las familias de ingresos medios de tener un plan financiero.
Las respuestas a la encuesta reflejaron los efectos de la recesión que comenzó en 2008. Casi el 38 por ciento de los hogares dijeron que viven de sueldo en sueldo. Menos del 30 por ciento indicó que se sentían cómodos financieramente, y sólo el 34 por ciento piensa que pueden permitirse el lujo de jubilarse a los 65 años. La encuesta fue realizada por Princeton Survey Research Associates International (PSRAI).
Independientemente de los ingresos, los responsables de la toma de decisiones con un plan financiero, ya sea que lo hayan preparado por su cuenta o con un profesional, tienen más probabilidades de sentir que están en camino de cumplir todos sus objetivos financieros por un margen de entre el 50 y el 32 por ciento. Por un margen aún mayor (52 por ciento a 30 por ciento), y en todos los tramos de ingresos, las familias con un plan financiero tienen más probabilidades de sentirse «muy seguras» de administrar el dinero, los ahorros y las inversiones.
¿Qué es un plan financiero integral?
La encuesta supone que un plan financiero integral identificará las metas financieras de una familia, y un plan de ahorros e inversiones que les ayudará a alcanzar esas metas. Para la mayoría de las familias, esas metas serán los ingresos en la jubilación, la educación universitaria de los hijos, las necesidades de seguro, las emergencias y otros gastos (por ejemplo, la asistencia a los padres). El plan debe incluir el pago de las deudas de las tarjetas de crédito.
La mayoría de los estadounidenses tienen planes de gastos, dice el informe, pero pocos tienen planes de ahorro, excepto los planes de jubilación patrocinados por el empleador. Muchos encuestados dicen que no ganan suficiente dinero para ahorrar. «Los avances en la tecnología han facilitado el acceso y el análisis de la información financiera, pero la falta de comprensión de las opciones de ahorro e inversión y de la mejor manera de administrar las finanzas del hogar sigue siendo un grave obstáculo para la preparación financiera de los estadounidenses», informó la encuesta.
Comparación con el Estudio de 1997
La encuesta de la Junta de CFA/CFP utilizó una serie de preguntas formuladas por una encuesta de 1997 de la CFA y el Banco de las Naciones Unidas, también elaborada y administrada por el PSRAI. Esto hizo posible una comparación de las actitudes y hábitos de los consumidores en el año más optimista, de bajo desempleo de 1997, con las actitudes y hábitos en 2012, después de la reciente y grave recesión.
El número de estadounidenses que declararon vivir de sueldo en sueldo aumentó del 31% al 38% de 1997 a 2012, y el porcentaje que indicó que se sentían cómodos financieramente se redujo del 38% en 1997 al 30% en 2012.
Otras comparaciones incluyen:
- En 1997, sólo el 38 por ciento se sintió atrasado en el ahorro para la jubilación, en comparación con el 51 por ciento de este año.
- En 1997, la mitad (50 por ciento) dijo que creía que podía jubilarse a los 65 años, en comparación con sólo el 34 por ciento de este año.
- En 1997, más familias con hijos que iban a la universidad ahorraban para la educación superior (56 por ciento) en comparación con este año (48 por ciento).
- Sin embargo, la proporción de quienes dicen tener un plan de inversión para la jubilación es más o menos la misma (51 por ciento en 1997 y 49 por ciento este año).
Cómo obtener ayuda para preparar un plan financiero
La encuesta de 2012 reveló que poco más de la mitad de los encuestados dijeron «me resulta difícil saber en quién confiar para recibir asesoramiento financiero» (55 por ciento); «para mí, invertir parece complicado» (52 por ciento); y «me preocupa perder mi dinero si lo invierto» (55 por ciento), un aumento significativo con respecto al 45 por ciento que expresó esta preocupación en 1997.
Kevin R. Keller, Director General de la Junta de CFP dijo: «Es comprensible que los consumidores estén más nerviosos a la hora de invertir su dinero, dadas las recientes revelaciones sobre el fraude financiero, la manipulación y el abuso de los clientes. Esto no significa que la gente no deba crear un plan financiero y estar preparada. Alentamos a los consumidores a que hagan sus deberes y encuentren un profesional financiero que siempre ponga en primer lugar los intereses de los clientes y se atenga a una norma de cuidado fiduciario».
Tanto el CFA como el Consejo de la PPC recomiendan que los consumidores comiencen por evaluar su propia condición financiera y desarrollen un plan. Una herramienta útil es el sitio web LetsMakeaPlan.org, donde los consumidores interesados pueden aprender más sobre la preparación de un plan financiero. El sitio también contiene una lista de preguntas que un individuo podría hacer a un planificador financiero y algunas banderas rojas.
El director ejecutivo de CFA, Stephen Brobeck, dijo que la planificación financiera es un componente importante de la educación financiera. Los planificadores financieros necesitan hacer llegar el mensaje.
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