Saltar al contenido

Ocho grandes riesgos para el retiro de sus clientes

Por Tony Batman, presidente y director general de 1st Global

Todo el mundo quiere un flujo de ingresos seguro, estable y cierto para mantener su jubilación ideal. Pero si le preguntara a cinco parientes y amigos diferentes lo que significa la jubilación para ellos, probablemente recibiría cinco respuestas diferentes. Por lo tanto, no puede haber una solución única para crear un plan de ingresos sostenible para la jubilación.

Ocho grandes riesgos para el retiro de sus clientes
Ocho grandes riesgos para el retiro de sus clientes

Un enorme 56 por ciento de los trabajadores americanos informan que nunca han calculado cuáles serán sus necesidades financieras en la jubilación¹. Eso es aterrador, considerando que 10.000 baby boomers están a punto de alcanzar la tradicional edad de jubilación de 65 años cada día durante las próximas dos décadas². Ahora, más que nunca, se necesitan profesionales de las finanzas. (Lea: Cómo puede guiar el futuro de América)

Como contador, contador público o asesor financiero, usted está en una posición única para ayudar a los clientes a determinar cuáles serán sus necesidades de ingresos de manera realista.

Para iniciar ese proceso, debe determinar cómo sus clientes prevén la jubilación. Pregúnteles:

  • “¿A quién le gustaría más emular en su retiro?”
  • “¿Cuánta confianza tienes en que tendrás suficientes ingresos para el resto de tu vida?”
  • “¿Qué decisiones tomarás en el retiro?”

Ocho riesgos principales de los ingresos de jubilación

El siguiente paso, una vez que tenga una idea clara del estilo de vida de sus clientes, es compartir con ellos los ocho riesgos principales que pueden afectar a los planes de ingresos de jubilación:

  • Riesgo de derecho: La posibilidad de que los supuestos ingresos y beneficios de la Seguridad Social o de Medicare sean insuficientes o no estén financiados en absoluto
  • Exceso de riesgo de retiro : Sacar demasiado de la cartera de uno en un momento inadecuado, causando que uno sobreviva a su dinero
  • Secuencia de Riesgo de Retorno : El riesgo de un descenso en los mercados financieros – como lo que pasó en 2008 – justo antes de la jubilación
  • Riesgo de asignación de activos : Cuando las carteras no están debidamente diversificadas
  • Riesgo de Poder Adquisitivo: Más conocido como inflación; a medida que la vida aumenta, la inflación eventualmente erosionará el poder adquisitivo de cualquier ingreso
  • Riesgo de Gastos Médicos : Los costos de la atención médica se están disparando; un estudio reciente de Fidelity Investments dice que la pareja promedio gastará por lo menos 250.000 dólares³ de su bolsillo para la atención médica durante su jubilación
  • Riesgo fiscal: T l riesgo que suponen los impuestos federales y estatales sobre la renta y el patrimonio
  • Riesgo de relación: esto ocurre cuando las parejas casadas por largo tiempo se divorcian, causando que los ahorros del retiro se dividan. El dinero habría sido suficiente para mantener a la pareja que vive en un hogar, pero dividido, no es suficiente para mantener dos hogares.

Los riesgos a los que se enfrentará cada jubilado serán diferentes. Por ejemplo, un cliente que depende de la Seguridad Social para una gran parte de sus ingresos de jubilación se verá más afectado por el riesgo de derecho que otro cliente cuyo plan de ingresos no depende de la Seguridad Social. Sólo después de identificar qué riesgos pertenecen a sus clientes puede trabajar en soluciones que puedan cubrir mejor estos riesgos. Entonces puede empezar a desarrollar con sus clientes un plan para que sus ingresos de jubilación duren toda su vida.

La creación de un plan de ingresos sostenibles es un proceso integrado; por lo tanto, se requiere una amplia interacción y conversación entre usted, su cliente y sus seres queridos. Al establecer una relación con su cliente, pueden trabajar juntos para ayudar a asegurar que el plan de ingresos único proporcione un flujo de efectivo adecuado para toda la vida y permita a su cliente cumplir sus objetivos a largo plazo. Y la relación será a largo plazo: Con el tiempo, las suposiciones y la información utilizada para construir un plan sólido están destinadas a cambiar. Por lo tanto, usted y sus clientes deben revisar el plan y considerar ajustes basados en los cambios que surjan para que el estilo de vida de jubilación que se planeó originalmente pueda permanecer intacto.

En 1st Global, hemos desarrollado un sistema llamado Sustainable Income Solutions™. Este plan aborda todos los elementos de la planificación de ingresos y la gestión de riesgos. A través de un proceso de cinco pasos, un asesor puede guiar a los clientes hacia su visión personal de la jubilación, identificar los riesgos únicos a los que se enfrentan y proporcionar soluciones basadas en los resultados para protegerse de esos riesgos. Esta combinación de un proceso claro y conciso basado en el asesoramiento y sus soluciones basadas en los resultados ayuda a nuestros asesores a proporcionarles la certeza de que el estilo de vida de jubilación con el que sueñan sus clientes puede hacerse realidad.

¿Quieres leer más de 1st Global? Síguenos en Twitter @1stGlobal o en LinkedIn . También puedes ver vídeos en el canal de YouTube de la empresa .

Tony Batman es el fundador y director ejecutivo de 1st Global, un socio de investigación y consultoría para empresas de contadores públicos de alto rendimiento que ofrecen gestión de patrimonio. 1st Global proporciona a las empresas de contadores públicos, impuestos y planificación patrimonial la educación, la tecnología, el marco de construcción de negocios y las soluciones para los clientes que hacen que estas empresas sean líderes en sus profesiones a través de relaciones profesionales dedicadas a los clientes construidas en torno a la gestión del patrimonio.

1st Global Capital Corp. es miembro de FINRA y SIPC y tiene su sede en 12750 Merit Dr., Suite 1200 en Dallas, Texas, 75251; 214-294-5000. Los servicios de asesoría de inversiones se ofrecen a través de 1st Global Advisors, Inc., un asesor de inversiones registrado en la SEC. Puede obtenerse información adicional sobre 1st Global en www.1stGlobal.com

¹ Encuesta sobre la confianza en la jubilación, Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, 2012.

² Baby boomers se retiran, Pew Research Center, 29 de diciembre de 2010.

Fidelity® estima que las parejas que se jubilen en 2012 necesitarán 240.000 dólares para pagar los gastos médicos durante la jubilación, el 9 de mayo de 2012