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No esperes hasta diciembre para revisar los impuestos

Más de la mitad del año ha quedado atrás, y ahora está empezando a centrarse en las extensiones corporativas y personales.Es igualmente importante asegurarse de que sus declarantes tardíos sean presentados y que todos sus clientes estén posicionados adecuadamente para sus declaraciones de impuestos del 2019. No querrá esperar hasta la última semana de 2019 o, peor aún, hasta abril para enterarse de los posibles problemas que sus clientes puedan encontrar.

Sería una gran idea llegar y ver si han tenido algún evento financiero en lo que va del año que estuviera fuera de la norma.Esto debería incitarles a contactar con usted y discutir lo que ha ocurrido.El evento financiero en cuestión puede o no tener un impacto en su situación fiscal, pero es más fácil revisar, orientar, planificar y protegerlos de los problemas si se tiene conocimiento de ellos con antelación.Una vez que esté consciente de lo que ha ocurrido, puede asesorar a su cliente sobre sus opciones y proponerle el mejor curso de acción.Es mucho mejor saber que hay un problema el 15 de octubre que el 15 de marzo mientras estás hasta el cuello con las declaraciones de todo el mundo.

No esperes hasta diciembre para revisar los impuestos
No esperes hasta diciembre para revisar los impuestos

Los profesionales de la contabilidad que también prestan servicios de planificación financiera o asesoramiento en materia de inversiones deberían acostumbrarse a preguntar a sus clientes con regularidad, al menos dos veces al año, si ha habido algo en su vida financiera que justifique la introducción de cambios o ajustes en su plan.Se sorprendería de algunas de las cosas de las que se nos ha informado en estas reuniones. Las respuestas van desde “Perdí mi trabajo hace tres meses” hasta “Vendí mi casa y nos mudamos al otro lado del país”, y todo con una simple pregunta extra.Uno pensaría que estas serían cosas de las que le llamarían enseguida para discutir, pero, desafortunadamente, la vida se interpone en el camino a veces.Hacer esta simple pregunta debería permitirle revisar, corregir y aconsejar a sus clientes sobre el mejor curso de acción ahora que está al tanto de la nueva información.

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Alcanzar una revisión a mitad de año puede tener un impacto sustancial en su práctica.No sólo te permite ponerte al día con tu cliente y enterarte de cualquier nuevo asunto.También sería un buen momento para revisar las ganancias de capital y los ingresos por intereses del año hasta la fecha, tanto de su cartera con usted como de los activos fuera de su control.Esto ahorrará un tiempo significativo cuando llegue el final del año porque tendrá una buena idea de su situación actual y podrá planificar en consecuencia.

Lo último que quiero dejarles, al entrar en el fin de año, es que sus clientes tengan cuidado al comprar fondos mutuos en cuentas no calificadas.Esto ha sido algo que ha causado a muchos clientes y a sus profesionales de la contabilidad mucho dolor.A medida que los fondos mutuos comienzan a anunciar las distribuciones de ganancias de capital para el final del año, es importante saber cuál es la distribución y cuándo se llevará a cabo.Hemos visto a clientes que compran fondos de inversión a finales de octubre, noviembre y diciembre y reciben enormes distribuciones de ganancias de capital, que están sujetas a impuestos porque compraron un fondo justo antes de la distribución.Imagine ser dueño de un fondo durante un par de semanas y obtener una distribución de ganancias de capital de 10.000 dólares.Esta no es una conversación divertida, y puede ahorrarle a sus clientes una gran pena si los educa sobre este potencial.Puede ser ideal para su cliente que no invierta nuevos fondos o que use un ETF hasta que la distribución haya sido completada.

La importancia de la revisión de mitad de año es asegurarse de que tanto usted como su cliente están en la misma página y que no habrá sorpresas en el momento de los impuestos.Su temporada alta ya es bastante loca, y usted podría hacer las cosas tan fáciles y sin problemas como pueda.Se remonta al viejo adagio: Una onza de prevención vale más que una libra de cura.¡Disfrute de sus revisiones de mitad de año! Nunca se sabe, puedes aprender algunas cosas buenas sobre tus clientes y obtener algunas referencias en el proceso con sólo mirarlas.

Este artículo representa la opinión de Mitlin Financial Inc. No debe ser interpretado como que proporciona asesoramiento de inversión, legal y/o fiscal.

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