Un nuevo informe sobre los ahorros de jubilación – o la falta de ellos – señala que muchos contribuyentes están perdiendo el crédito del ahorrador.
Conocido oficialmente como el Crédito por Aportaciones de Ahorros para la Jubilación, «reduce el impuesto federal sobre la renta de un contribuyente elegible, convirtiéndolo en un importante incentivo para que las personas y hogares de ingresos bajos a moderados ahorren para su jubilación en una cuenta 401(k), 403(b), IRA o nueva MyRA», dijo Catherine Collinson, presidenta del Centro Transamerica de Estudios sobre la Jubilación, sin fines de lucro, que publicó el informe. «Desafortunadamente, muchos trabajadores elegibles pueden estar perdiéndose el crédito del ahorrador simplemente porque no saben que existe».
En su informe, Retiro a través de los tiempos: Expectativas y Preparativos de los Trabajadores Americanos , Transamerica afirma que sólo el 30 por ciento de todos los trabajadores de EE.UU. son conscientes del crédito del ahorrador.
«El crédito del ahorrador es un crédito fiscal por encima de la ventaja de los ahorros con impuestos diferidos cuando se contribuye a un 401(k), 403(b), o IRA. Debido a que este doble beneficio suena demasiado bueno para ser cierto, muchos ahorradores elegibles pueden estar confundiendo en realidad los dos incentivos», dijo Collinson.
De acuerdo con el IRS, el monto del crédito es del 50, 20 o 10 por ciento de las contribuciones del contribuyente al plan de jubilación o IRA hasta $2,000 ($4,000 si el matrimonio hace una presentación conjunta), dependiendo del ingreso bruto ajustado (AGI) que se reporta en el Formulario 1040 o el Formulario 1040A.
En las declaraciones de impuestos federales de 2015 que los clientes presentarán en 2016, el crédito está disponible:
- Solteros con un AGI de hasta 30.500 dólares en 2015 (30.750 dólares en 2016).
- Para el cabeza de familia, el límite de AGI es de 45.750 dólares en 2015 (46.125 dólares en 2016).
- Para los que están casados y presentan una declaración conjunta, el límite de AGI es de 61.000 dólares en 2015 (61.500 dólares en 2016).
El crédito puede aplicarse a una IRA tradicional o Roth, 401(k), IRA SIMPLE, SARSEP, 403(b), 501(c)(18), o plan gubernamental 457(b), así como a contribuciones voluntarias después de impuestos de los empleados a planes de jubilación calificados y 403(b).
Las reinversiones no son elegibles para el crédito, y las contribuciones elegibles pueden ser reducidas por las recientes contribuciones recibidas de un plan de jubilación o de un IRA, según el IRS.
Los contribuyentes no pueden ser estudiantes a tiempo completo o dependientes reclamados en la declaración de impuestos de otra persona. El formulario 8880, Credit for Qualified Retirement Savings Contributions , define «estudiante a tiempo completo».
No hay forma de escapar al creciente enfoque de planificación financiera en las generaciones más jóvenes, y el informe indica que sólo el 37 por ciento de los contribuyentes milenarios de 20 años saben sobre la asignación de activos y los plazos de inversión. De los que tienen 30 años, el 87 por ciento prefiere tomar sus propias decisiones de inversión sobre las inversiones de jubilación, pero el 68 por ciento admite que no sabe tanto como debería.
Los trabajadores de 30 años utilizan más los asesores financieros para el asesoramiento de inversiones para la jubilación (65 por ciento) y la planificación financiera general (59 por ciento), mientras que los de 20 años son más propensos que los trabajadores de más edad a utilizar sus asesores para el cálculo de un objetivo de ahorro para la jubilación (56 por ciento) y la preparación de impuestos (43 por ciento).
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