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Millennials Unprepared for RetirementMillennials Unprepared for Retirement

Una nueva encuesta del Consejo de Liderazgo de Anualidades Indexadas (IALC) revela que el 37 por ciento de los milenios dicen que no tienen dinero para la jubilación, y el 24 por ciento dicen que deben más de lo que han ahorrado.

Tal vez sea la deuda estudiantil récord de esta generación, o tal vez sea la tendencia a casarse mucho más tarde en la vida, pero los milenios son conocidos por posponer las responsabilidades de los adultos. La generación está postergando las grandes decisiones financieras de la vida como comprar una casa y establecer un plan de retiro viable.

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A través de todas las generaciones, los milenios son los menos preparados pero los más optimistas sobre la idea de ahorrar para la jubilación. La mayorÃa de los milenios piensan en el 401(k) cuando piensan en la jubilación, pero con los planes del 401(k) volviéndose menos fructÃferos, las pensiones disminuyendo y la seguridad social volviéndose menos segura, están buscando otras opciones.

Entonces, ¿qué es lo más popular en esta generación? ¿CDs, IRAs, anualidades, dinero en efectivo bajo el colchón?

La encuesta del IALC también mostró que el 52 por ciento de los mileniosâ? “más que cualquier otro grupo de edadâ? “están interesados en las anualidades. Pero cualquiera que sea el método de ahorro para el futuro, la mayoría de los milenios reconocen que el momento de ahorrar es ahora. Puede ser tan simple como 20 dólares al mes o un regalo de graduación bien gastado, la preparación de la reserva de fondos hoy facilitará la transición de un milenio cargado de deudas a un jubilado cómodo.

Como esta generación parece no tener ni idea de dónde empezar a ahorrar para su futuro, Jim Poolman, director ejecutivo del IALC, compartió algunos consejos sencillos para ahorrar:

Cada centavo cuenta. Cuando eres joven, tienes el tiempo de tu lado, así que aparta todo el dinero que puedas. Esto puede significar saltarse una o dos noches en la ciudad al mes.

Toma dinero gratis. Considere la posibilidad de contribuir al plan 401(k) de su empresa o a cualquier plan disponible patrocinado por el empleador. Piense en cualquier plan que su empleador esté dispuesto a igualar como dinero gratis. Un plan 401(k) podría no ser suficiente para la jubilación, así que considere otras opciones fuertes como una anualidad indexada fija.

Vivir más tiempo. Los americanos están viviendo más tiempo. Necesitan un plan de ahorros que les funcione a largo plazo, haciendo que las anualidades sean críticas para ayudar a proveer el ingreso que quieren y necesitan.

Tiene un fondo de emergencia. Nunca se sabe cuando decides que es hora de dejar tu trabajo, tu empleo termina repentinamente, o necesitas algo de dinero para un coche o necesidades de salud. Asegúrate de tener unos meses de sueldo a mano en tu cuenta bancaria para ayudarte en esos tiempos difíciles.

Cumple tus sueños. Piensa en la vida que quieres en el retiro con un consejero â para holgazanear en tu patio trasero o viajar por el mundo. Basado en sus metas, desarrolle un plan de retiro que se ajuste a sus necesidades.

Sobre el autor:

Mike Esser es un gerente de la empresa de marketing y comunicaciones Zcomm. Ha trabajado regularmente en la industria de las comunicaciones centrándose en las finanzas e inversiones de jubilación.

[correo electrónico protegido].