Saltar al contenido

Los planificadores financieros de la CPA revelan por qué los clientes cambian los planes de jubilación

¿Qué factores hacen que las personas cambien sus planes de jubilación? La razón No. 1, según más de tres cuartos (76 por ciento) de los planificadores financieros CPA, es el exceso de gasto del cliente, el Instituto Americano de Contadores Públicos encontró en su última Encuesta de Tendencias de Planificación Financiera Personal .

De los casi 400 planificadores financieros de la CPA que participaron en la encuesta, el 72% también citó los costos de la atención médica, incluidos los gastos médicos y el seguro médico, seguidos de estimaciones iniciales deficientes de los ingresos o gastos de jubilación (68%), la asistencia financiera para los miembros de la familia (52%) y los viajes adicionales (49%).

Los planificadores financieros de la CPA revelan por qué los clientes cambian los planes de jubilación
Los planificadores financieros de la CPA revelan por qué los clientes cambian los planes de jubilación

Cuando se enfrentan a la necesidad de cambiar sus gastos â?” independientemente de la causa â?” los encuestados dijeron que casi la mitad de sus clientes jubilados (46%) lo harÃan de forma proactiva, y el 28% eligió centrarse en cambiar su flujo de ingresos. Sin embargo, el 29% de los profesionales no creÃan que sus clientes cambiaran proactivamente sus hábitos de gasto a menos que se vieran forzados a ello por las circunstancias.

El 56% de los planificadores financieros dijeron que sus clientes reducirían los planes de regalos, el 54% reduciría los gastos discrecionales y el 52% reduciría los viajes, según la encuesta. Casi la mitad (46 por ciento) de los encuestados dijo que sus clientes considerarían hacer cambios en su estilo de vida ya sea reduciendo su nivel de vida o reduciendo su residencia.

Uno de los factores clave para un plan de jubilación exitoso es establecer expectativas realistas sobre la esperanza de vida y la cantidad de dinero necesaria. Sin embargo, la encuesta encontró que más de la mitad (54 por ciento) de los clientes de los planificadores financieros de CPA que planean su jubilación subestimaron su propia esperanza de vida (52 por ciento) o su esperanza de vida conjunta como pareja (57 por ciento).

Además, los planificadores financieros de la CPA dijeron que el 54% de sus clientes subestimaron el total de los fondos necesarios para la jubilación, y el 57% subestimó sus posibles gastos en la jubilación.

â??Hacer una mirada realista a la propia expectativa de vida puede ser algo extremadamente emocional para una persona a cualquier edad,â? dijo Karen Goodfriend, CPA, PFS, fundadora de Los Altos, KK Wealth Advisors LLC, con sede en California, en una declaración escrita. â??Sin embargo, sentarse con un planificador financiero de CPA y elaborar proyecciones razonables para la duración de la jubilación es la mejor manera para que los jubilados desarrollen un plan viable para retirar sus activos mientras mantienen un estilo de vida cómodo y logran sus metas de apoyo familiar y de donaciones caritativas.â?

Los planificadores financieros de la CPA que tienen la credencial CPA/PFS de la AICPA ofrecieron las siguientes estrategias para mantener a los clientes en el camino de los planes de gastos en la jubilación:

  • Ayudar a los clientes a comprender la importancia de las estimaciones de la esperanza de vida y los niveles de gasto en la jubilación. Cuanto más trabajo se haga para crear proyecciones realistas por adelantado, menos probable es que los clientes tengan que hacer cambios drásticos más adelante.
  • No suponga que la tasa de inflación del Índice de Precios al Consumidor general se aplica a todos los clientes. Tipos específicos de gastos pueden producir diferentes tasas de inflación personal e impactar en las proyecciones de jubilación.

Para ayudar a los clientes a lidiar con una caída del mercado, los planificadores financieros de la CPA ofrecen los siguientes consejos:

  • Recuerde a los clientes que el rendimiento no debe juzgarse trimestralmente, sino de forma más realista en ciclos de mercado de tres a cinco años.
  • Explique las consecuencias negativas si salieron del mercado durante las anteriores caídas.
  • Ayudarles a entender las fuerzas del mercado que han causado la reciente volatilidad.
  • Establecer un plan de inversión por escrito que requiere un enfoque de inversión disciplinado.
  • Tengan estas conversaciones cuando los mercados estén en alza. Más tarde, cuando los mercados estén en baja, se puede recordar a los clientes que esto no fue inesperado y pueden cambiar su enfoque a lo que se puede hacer para beneficiarse en el futuro de la actual recesión.