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Los planificadores financieros de la CPA dicen que la preocupación número uno de los clientes es sobrevivir a su dinero

Los planificadores financieros de la CPA dicen que sus clientes están más preocupados por sobrevivir a su dinero en la jubilación, según los resultados de una nueva encuesta del Instituto Americano de CPA (AICPA).

La AICPA encuestó a 548 planificadores financieros de la CPA, muchos de los cuales trabajan con individuos de alto valor neto, para su Encuesta de Tendencias de Planificación Financiera Personal (PFP) . El 57% citó el agotamiento del dinero como la principal preocupación de sus clientes para la jubilación, seguido por la incertidumbre sobre cuánto retirar de las cuentas de jubilación (14%) y los costos de atención médica (11%).

Los planificadores financieros de la CPA dicen que la preocupación número uno de los clientes es sobrevivir a su dinero
Los planificadores financieros de la CPA dicen que la preocupación número uno de los clientes es sobrevivir a su dinero

Cuando se trata de las preocupaciones de sus clientes sobre cómo sobrevivir con su dinero, los planificadores financieros que respondieron a la encuesta dijeron que los costos de atención médica (76 por ciento), las fluctuaciones del mercado (62 por ciento) y los gastos de estilo de vida (52 por ciento) eran los temas principales. Otras causas de estrés financiero fueron los costos inesperados (47%), la posibilidad de ser una carga financiera para sus seres queridos (24%), y el deseo de dejar una herencia para los hijos (22%).

“Con toda la incertidumbre financiera que rodea a la jubilación, quedarse sin dinero está directamente relacionado con una serie de cuestiones que los clientes de alto poder adquisitivo están manejando simultáneamente”, dijo Lyle Benson, CPA/PFS, presidente del Comité Ejecutivo de la AICPA PFP, en un comunicado de prensa. “Para ayudar a aliviar las preocupaciones de longevidad de sus clientes, los planificadores financieros de la CPA integran estrategias de planificación de impuestos para maximizar los ingresos en la jubilación. Este enfoque considera la situación actual del cliente y anticipa el gasto de su estilo de vida en la jubilación para asegurar que se mantenga en el camino en caso de un evento de vida inesperado”.

Los resultados de la encuesta muestran que los eventos inesperados de la vida están teniendo un impacto definitivo en la planificación de la jubilación de muchos clientes. Estos temas incluyen:

  • Preocupaciones de salud a largo plazo (que afectan al 42 por ciento de los clientes)
  • Cuidar de los parientes ancianos (28 por ciento)
  • Capacidad disminuida (26 por ciento)
  • Divorcio (18 por ciento)
  • Pérdida de empleo (18 por ciento)
  • Niños adultos que regresan a casa (18 por ciento)

Cuando se les preguntó sobre las experiencias de los clientes ahora en comparación con hace cinco años, los planificadores financieros de la CPA informaron de un aumento en el número de clientes que se veían afectados inesperadamente por preocupaciones de atención médica a largo plazo (59 por ciento), por el cuidado de familiares ancianos (43 por ciento) y por la disminución de la capacidad (39 por ciento).

“La Encuesta de Tendencias de la PFP encontró que los problemas que afectan la planificación de la jubilación están en constante evolución, lo que subraya la necesidad de un plan financiero sofisticado que cambie con la situación del cliente”, dijo Jeannette Koger, CPA, CGMA, AICPA vicepresidente de especialización y credenciales de los miembros.

Según la encuesta, algunas de las estrategias que los planificadores están utilizando actualmente con sus clientes de alto valor neto incluyen:

Estilo de vida. Ayudar a los clientes a entender el impacto de sus gastos en el estilo de vida e implementar un plan que equilibre su nivel de ingresos actual y su base de activos con sus objetivos de jubilación.

Cuidado de la salud. Trabajar con los clientes para entender sus opciones de Medicare y de seguro para que puedan planear mejor los posibles costos del cuidado de la salud que puedan necesitar cubrir.

Situaciones de vida. Identificar estrategias, como el uso de comunidades de retiro de cuidado continuo, tanto para controlar los costos como para ahorrar en impuestos.

Ahorro de impuestos. Coordinando las conversiones Roth con las distribuciones mínimas requeridas por el IRA, invirtiendo en activos con una tasa impositiva más baja y maximizando los ingresos de la Seguridad Social.

Diversidad. Mitigación del efecto de las fluctuaciones del mercado con una adecuada asignación de activos, estrategias de cubo y uso de anualidades de prima única.