Las estafas contra los ancianos, en particular el fraude financiero, están en aumento.
Casi la mitad de los planificadores financieros de la CPA (47 por ciento) dicen que han visto un aumento en el fraude o abuso financiero de personas mayores en los últimos cinco años, según una encuesta reciente del Instituto Americano de Contadores Públicos (AICPA).
â??Para las personas mayores, ser vÃctima de un fraude o abuso financiero puede ser emocionalmente devastadorâ?, dijo en una declaración Ted Sarenski, CPA/PFS, miembro del Comité de Planificación Financiera Personal (PFP) de la Conferencia de la AICPA. â?» El impacto se agrava cuando el perpetrador es un miembro de su propia familia o un amigo. Uno de los desafÃos singulares para los planificadores financieros de la CPA que trabajan con clientes de edad avanzada es equilibrar su deseo de ayudar financieramente a los miembros de su familia con la necesidad de asegurar que tengan los medios para seguir sufragando sus propios gastos.â»
El estudio reveló que el costo emocional de ser víctima de un fraude es mayor que el impacto financiero real. El 37% de los 266 contadores públicos certificados encuestados citaron este factor como más significativo que el impacto financiero (5%).
Los tipos más comunes de abuso financiero o fraude de ancianos son las estafas por teléfono o por Internet (79 por ciento), la incapacidad de decir ânoâ?» a los parientes (72 por ciento), y el apoyo a los hijos adultos no discapacitados (57 por ciento).
Un factor que contribuye al impacto emocional del abuso financiero de los ancianos es la frecuencia con que esta situación involucra a los miembros de la familia. La encuesta reveló que los miembros de la familia suelen participar en la planificación de los ancianos, con los cónyuges participando el 77 por ciento del tiempo y los hijos adultos el 37 por ciento del tiempo.
Otras personas que participan en el proceso de planificación son los abogados (39%), los fideicomisarios (23%) y los administradores de inversiones externas (19%).
â?» En cuestiones de cuidado y planificación de ancianos, en particular las relacionadas con la demencia, el planificador financiero de la CPA actúa como mariscal de campo â?» llamando a las jugadas y asegurándose de que todos los involucrados estén desempeñando el papel que se supone que deben hacer,â? dijo Jean-Luc Bourdon, CPA/PFS, miembro del Comité Ejecutivo de la AICPA PFP. â??Ya sea que se trate de decisiones relacionadas con la planificación patrimonial, la atención a largo plazo o la vivienda, es crucial que los planificadores financieros de la CPA se coordinen con otros profesionales empleados por sus clientes ancianos.â»
Uno de los aspectos más emocionales de la planificación de la atención a los ancianos es la vivienda, que incluye ayudar a los clientes ancianos a tomar la decisión de trasladarse a un centro de atención continua. La encuesta reveló que los planificadores financieros de la CPA habían ayudado al 15% de sus clientes ancianos con decisiones relativas a las opciones de vivienda o a la diligencia debida de los hogares de ancianos en el último año. Además, el 44% de los encuestados informaron de que estaban prestando este servicio a sus clientes ancianos con mayor frecuencia que hace cinco años.
Para ayudar a proteger a los clientes ancianos del fraude y el abuso financiero, los planificadores financieros de la CPA sugieren las siguientes estrategias:
- Pongan sus bienes en un fideicomiso revocable y asignen un co-fideicomisario.
- Asegúrate de que todos los cheques â?» o los cheques que superen una cierta cantidad â?» requieran dos firmas.
- Establecer un plan financiero y revisar el plan cada seis meses para asegurarse de que hay suficientes activos para que coincidan con el plan â?» o hacer ajustes.
- Identifique a los miembros del equipo de apoyo del cliente, incluyendo profesionales, designados y seres queridos. Para un control y equilibrio, los miembros del equipo deben conocerse y estar formalmente autorizados para comunicarse entre ellos.
- Dile a los clientes que usen su planificador financiero CPA como un guardián â o â??el chico malo.â? Haz que se acostumbren a decir: â??Yo me encargo de todo a través de mi planificador financiero CPA; me pondré en contacto con usted,â? antes de comprometerme a tomar cualquier decisión financiera. Esto puede funcionar para prevenir estafas dirigidas a aprovecharse de los clientes ancianos.