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Los legisladores llegan a un acuerdo provisional sobre las tasas de los préstamos para estudiantes

Por Jason Bramwell

Poco más de dos semanas después de que las tasas de interés de los préstamos estudiantiles Stafford subvencionados por el gobierno federal saltaran del 3,4 por ciento al 6,8 por ciento, un grupo tripartito de senadores llegó a un compromiso para reducir las tasas de interés de los prestatarios que han pedido o pedirán préstamos estudiantiles federales después del 1 de julio de 2013.

Los legisladores llegan a un acuerdo provisional sobre las tasas de los préstamos para estudiantes
Los legisladores llegan a un acuerdo provisional sobre las tasas de los préstamos para estudiantes

La propuesta, conocida como la Ley de Certeza de Préstamos Estudiantiles Bipartita, que fue presentada el 17 de julio por los senadores estadounidenses Joe Manchin (D-WV), Richard Burr (R-NC), Angus King (I-ME), Tom Coburn (R-OK), Tom Carper (D-DE), Tom Harkin (D-IA), Lamar Alexander (R-TN), y Dick Durbin (D-IL), requiere que para cada año académico, todos los préstamos estudiantiles recién emitidos se fijen a la tasa de préstamo a diez años del Tesoro de los EE.UU., más adiciones para compensar los costos asociados con los incumplimientos, cobros, aplazamientos, perdones y morosidad.

“Este compromiso es una ganancia para ambos, estudiantes y contribuyentes”, dijo Coburn en una declaración escrita. “Vincular las tasas de interés al mercado permite a los estudiantes aprovechar las tasas históricamente bajas, asegurando al mismo tiempo que los contribuyentes no tendrán que pagar la factura de las tasas arbitrarias establecidas por el Congreso”.

Para el próximo semestre de otoño, la propuesta movería retroactivamente los préstamos a una tasa basada en el mercado que sería del 3,86 por ciento para los préstamos Stafford subvencionados y no subvencionados para los estudiantes universitarios y del 5,41 por ciento para los estudiantes de postgrado, según los legisladores. Los préstamos Stafford son préstamos estudiantiles de tasa fija para estudiantes universitarios y de postgrado que asisten a la universidad por lo menos a medio tiempo o a tiempo parcial.

Las tasas de interés de los préstamos PLUS, préstamos federales que los estudiantes de postgrado o los padres de estudiantes universitarios dependientes pueden usar para ayudar a pagar los gastos de educación, serían del 6,41 por ciento.

Además del pagaré del Tesoro, los estudiantes universitarios pagarán un 2,05 por ciento adicional y tendrán un tope del 8,25 por ciento, los graduados pagarán un 3,6 por ciento adicional con un tope del 9,5 por ciento, y los padres de estudiantes universitarios dependientes pagarán un 4,6 por ciento adicional con un tope del 10,5 por ciento, según Charles Schultz, un socio de la práctica de impuestos nacionales en Washington de McGladrey LLP .

El Senado aún tiene que aprobar la Ley de Certeza de Préstamo Estudiantil Bipartidista antes de que entren en vigor las nuevas tasas de interés de los préstamos.

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles Stafford subvencionados se duplicaron del 3,4 por ciento al 6,8 por ciento el 1 de julio, después de que un arreglo temporal del Congreso expirara el 30 de junio.

Schultz dijo a AccountingWEB que hay cierta preocupación por el nuevo acuerdo entre sus clientes que tienen hijos en edad universitaria, porque la tasa ajustable esperada para los préstamos subvencionados de Stafford sería más alta de lo previsto.

“También tiene un tope bastante alto que todos esperábamos que no fuera alcanzado”, dijo.

Otra preocupación, según Schultz, es que el mercado de préstamos a terceros se vuelve aún más competitivo, en particular si los estudiantes y los padres pueden negociar un tipo de interés mucho más bajo que el que han propuesto los legisladores. A diferencia de los préstamos subvencionados Stafford, los préstamos privados para estudiantes se gestionan a través de prestamistas privados, se emiten a nombre del estudiante y requieren un cosignatario.

“Si el padre está dispuesto a asumir el riesgo, puede valer la pena cofirmar el [préstamo privado para estudiantes]”, dijo.

Con este compromiso de los legisladores, la evaluación del costo de la matrícula se vuelve aún más importante, dijo Schultz, siendo las escuelas del estado las que potencialmente proporcionan el mayor valor. En el caso de los préstamos estudiantiles subvencionados, la escuela determina la cantidad que un estudiante puede pedir prestado, que no puede exceder su necesidad financiera.

“Para las personas de ingresos bajos y medios, necesitan evaluar las escuelas y hacer la debida diligencia en el costo de la matrícula”, añadió. “El préstamo promedio por estudiante es de aproximadamente 27.000 dólares. Ciertamente hay estudiantes que pueden inclinarse por la educación privada o una escuela fuera del estado. Pero digamos que una escuela del estado ofrece predominantemente lo que usted busca como estudiante, y puede disfrutar de los beneficios asociados con ser un estudiante residente. Creo que tiene que haber un enfoque aleccionador para planificar la educación del estudiante. Hay ciertas escuelas estatales que ofrecen el programa de préstamos estudiantiles subvencionados y otras oportunidades que de otra manera estarías buscando si te inclinaras por una escuela fuera del estado”.

Tres Ventajas de los Préstamos Stafford

Schultz dijo que los contadores y asesores financieros deberían informar a sus clientes de tres beneficios clave de los préstamos estudiantiles subvencionados de Stafford:

1. El gobierno federal pagará los intereses del préstamo: 2. El Departamento de Educación de los Estados Unidos paga los intereses de un préstamo directo subsidiado para un estudiante que asiste a clases por lo menos a medio tiempo o a tiempo parcial; durante los primeros seis meses el estudiante deja la escuela (lo que se conoce como período de gracia); y durante un período de aplazamiento (un aplazamiento de los pagos del préstamo).

“Obviamente, esto puede ser muy beneficioso”, dijo Schultz. “Si tienes un pagaré o préstamo de un tercero, eso no sucederá”.

2. Hay opciones de pago diferido disponibles. Tanto si es subvencionado como no subvencionado, hay opciones potenciales de pago disponibles para los estudiantes que tienen préstamos Stafford que no están disponibles para los prestatarios de préstamos privados.

“Por ejemplo, si un estudiante pierde su trabajo, puede calificar automáticamente para un aplazamiento de los pagos del préstamo hasta tres años”, dijo. “Esto puede ser indispensable porque, afrontémoslo, un prestamista privado no le va a dar eso”.

3. Los pagos pueden basarse en el porcentaje del salario en relación con el valor fijo. Schultz dijo que otra disposición disponible para los estudiantes con préstamos Stafford es un programa de pago basado en los ingresos, que está diseñado para ayudar a los estudiantes a reducir los pagos mensuales del préstamo para hacer su deuda de préstamo manejable.

“Es un pago basado en un porcentaje del salario ganado por el estudiante en lugar del pago fijo”, declaró. “El pensamiento aquí es que los préstamos Stafford al menos reconocen quién es el deudor: los estudiantes, con sus vidas por delante y una amplia gama de cosas -buenas o malas- que les pueden pasar. Al menos hay más agilidad asociada a los préstamos Stafford que no se vería típicamente con otros préstamos de terceros”.

Lectores de AccountingWEBÚnase a la discusión:

  • ¿Cree que atar los tipos de interés al mercado es la solución correcta para los préstamos estudiantiles? ¿Por qué o por qué no?
  • ¿Qué otro consejo le daría a los clientes que tienen estudiantes universitarios sobre las opciones de financiamiento o la mejor manera de pagar los préstamos?

Por favor, comparta sus pensamientos en la sección de comentarios a continuación.