Por Anne Rosivach
Las estadísticas de múltiples estudios muestran un panorama sombrío del número de estadounidenses de todas las edades que creen estar preparados para la jubilación. Los empleados se están centrando más en la planificación de la jubilación, según el informe State of US Employee Retirement Preparedness publicado por Financial Finesse, pero ese enfoque está siendo eclipsado por los pasos atrás en el comportamiento de la administración del dinero.
El informe se basa en los datos de la encuesta de Financial Finesse, que encontró que el 39 por ciento de los empleados había hecho una proyección de jubilación, y sólo el 18 por ciento sentía que estaba en el objetivo. Del 82 por ciento que no cree estar preparado para la jubilación, el 74 por ciento no ha dado el PRIMER paso: hacer una proyección de jubilación. Mientras que más empleados están contribuyendo a los planes de jubilación y a las cuentas IRA, más han tomado retiros por dificultades de sus planes 401(k).
El papel de la CPA en la preparación para la jubilación
«Es cierto que la gente no está preparada. La gente está paralizada por el miedo», dijo Diane Armstrong, CPA, CFP®, una planificadora financiera personal en Columbus, Ohio, al comentar la encuesta. «Los CPA son la primera línea de defensa. Están en muy buena posición, sólo con mirar una declaración de impuestos, para saber si hay o no un plan de retiro o una deficiencia.
«Los contadores públicos pueden ver el nivel de contribuciones a una cuenta IRA u otros ahorros de jubilación a partir de una declaración de impuestos. Ven los ingresos de las inversiones en los estados de cuenta de los corredores de bolsa y otras inversiones. Pueden recomendar a un cliente autónomo que establezca un pequeño plan de jubilación.
«Los contadores públicos deben mantener conversaciones sobre el bienestar financiero general con clientes de todas las edades y, si es necesario, remitir a los clientes a profesionales que comprendan los planes de inversión y la planificación financiera en general».
Comportamientos de la administración del dinero
«Es esencial que la gente entienda dónde está», dijo Armstrong. «Deben controlar su flujo de efectivo, su patrimonio neto, antes de tomar decisiones sobre cambios en el ahorro o los gastos». Las estadísticas de la encuesta de Finesse sobre los fondos de emergencia – el primer paso de un plan financiero – eran realmente alarmantes. El 37% dijo que no tenían fondos de emergencia.
«En cuanto al ahorro y la inversión, vemos que el síndrome del colchón vuelve», dijo Armstrong. «Los clientes son menos agresivos con sus inversiones. Algunos clientes más jóvenes quieren dejar de contribuir a sus planes de jubilación por completo, pero los clientes más jóvenes deben contribuir hasta el partido. El tiempo es su mejor amigo. La gente deja el mercado de valores cuando está a la baja, y eso es lo que no deben hacer. El mercado es el único lugar donde cuando las cosas están en venta, la gente no compra.
«También nos alarmaron las estadísticas sobre las mujeres». Sólo el 13 por ciento dijo que están en camino a la jubilación. Un enorme 63 por ciento dijo que no saben y no han hecho una proyección de jubilación. «Las mujeres realmente necesitan ser educadas sobre la jubilación», dijo Armstrong. «Tienden a cuidar de todos menos de ellas mismas».
Lidiando con la ansiedad financiera
«Somos conscientes de que muchas personas están abrumadas por el miedo, y eso les dificulta tomar decisiones racionales. Tratamos de lidiar con ese miedo por nuestros clientes. Comenzamos haciéndoles algunas preguntas básicas: ¿Qué es la jubilación? ¿Dónde quieren estar? ¿Cuál es su marco de tiempo?
«Establecemos proyecciones basadas en dónde están los clientes hoy en día en términos de ahorros y flujo de caja. Luego ejecutamos escenarios de «qué pasaría si», cambiando los supuestos sobre el mercado, los impuestos y áreas importantes de las proyecciones. Asumimos que habrá altibajos en el mercado y cambios en los impuestos y posiblemente en la Seguridad Social. Este proceso elimina parte de la incertidumbre y el miedo de las proyecciones de jubilación de nuestros clientes y ellos están mejor capacitados para tomar decisiones.
«También realizamos un análisis de Monte Carlo – aplicando tasas históricas de rendimiento en diferentes clases de activos.
«Tratamos de ayudar a la gente a través de los altibajos, a entender su tolerancia al riesgo, y los animamos a que se atengan a su asignación de inversiones. La planificación financiera es un proceso de toda la vida.»
Acerca de la investigación
La encuesta de Financial Finesse se basa en las aportaciones de 4.199 empleados, de los cuales 1.295 eran hombres y 2.700 mujeres (el resto no prefirió responder) de entre 18 y 65 años de edad. Todos los datos proceden de empleados que utilizaron el Centro de Evaluación y Aprendizaje del Bienestar Financiero en línea de Financial Finesse, que proporciona a los empleados un plan de educación financiera personalizado y un análisis de su bienestar financiero actual. La Evaluación de Bienestar Financiero está diseñada por los profesionales de Financial Finesse CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ y se utiliza para medir el bienestar financiero de los empleados.
Lea el informe completo.
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