En un estudio reciente publicado por la empresa de asesoría de inversiones Financial Engines, se encontró que los inversionistas en planes de jubilación querían, entre otras cosas, recibir asesoría tanto en línea como en persona de los asesores financieros.
El estudio, El Toque Humano: The Role of Financial Advisors in a Changing Advice Landscape , en el que se encuestó a 1.000 empleados a tiempo completo de entre 18 y 70 años de edad que participan en el plan de contribuciones definidas de su empleador, reveló los siguientes cinco hallazgos clave.
1. Cerca de la mitad (54 por ciento) de los inversionistas 401(k) que no trabajan ya con un asesor quieren hacerlo pero tienen preocupaciones, como el costo, activos insuficientes e incertidumbre sobre cómo ayuda un asesor. La mayoría de ellos (63 por ciento) prefiere un enfoque âdo-it-for-meâ?, mientras que el 44 por ciento quiere hacer su propia inversión pero aún así está interesado.
2. Una gran mayoría (87%) de los inversores dijo que es muy o algo importante trabajar con un asesor que está legalmente obligado a trabajar en su mejor interés. Esa obligación fiduciaria era muy o algo importante para el 93 por ciento de los inversores con activos de 100.000 a 500.000 dólares; el 91 por ciento de los inversores que ya trabajan con un asesor; el 92 por ciento de los que utilizan fondos de fecha objetivo; y el 93 por ciento de los que actualmente no trabajan con un asesor pero quieren hacerlo.
3. Si bien el interés por los servicios de asesoramiento en línea era fuerte con el 60 por ciento de los inversores, era aún más fuerte para los servicios que incluían el acceso a los asesores financieros (68 por ciento). El interés en el asesoramiento en línea fue mayor entre los inversores de 18 a 34 años de edad (80 por ciento) y las personas que no trabajan actualmente con un asesor pero que desean hacerlo (84 por ciento).
4. El servicio de asesoramiento debe centrarse en los temas de la jubilación, así como en los gastos de salud y la gestión de la deuda.
5. Más de la mitad (59 por ciento) de los inversores de fondos de fecha objetivo que no trabajan actualmente con asesores quieren hacerlo.
¿Las comidas para llevar? Los investigadores de Motores Financieros creen que los resultados indican que:
- La tecnología puede ayudar a eliminar las barreras que impiden a los inversores trabajar con los asesores.
- El impulso de una regla fiduciaria por el Departamento de Trabajo de EE.UU. y la Comisión de Valores y Bolsa de EE.UU. está bien fundamentado.
- El asesoramiento financiero debe centrarse en una variedad de preocupaciones de los inversores.
- Los asesores podrían ayudar a identificar a los usuarios de los fondos que â??sufren rendimientos innecesariamente más bajosâ? porque actualmente no utilizan sus fondos de la forma prevista.
â??Si bien la tecnologÃa puede ampliar el acceso de las personas a los consejos de inversión, hemos descubierto que muchas personas valoran la posibilidad de hablar con un asesor profesional, ya sea sólo para hacer preguntas o para desarrollar su plan de jubilaciónâ?, dijo Kelly O’Donnell, vicepresidente ejecutivo de Financial Engines, en una declaración preparada. â?» Nuestra encuesta muestra que además de querer una guÃa más personal, la gente se siente muy segura de querer un asesor que esté de su lado, poniendo sus intereses en primer lugar.â»