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Lidiando con la demencia – Conocimientos prácticos para su práctica

Por Cyndy Hubler , Consultora de Cumplimiento, 1st Global

Cada año, innumerables estadounidenses con demencia son víctimas de fraude y abuso financiero. Se enfrentan a un mayor riesgo de que se aprovechen de ellos debido a su menor capacidad para detectar el engaño intencionado y comprender las finanzas. Además, el creciente temor a la pobreza ante el avance de la edad suele hacer que las personas con demencia sean presa de planes de enriquecimiento rápido.

Lidiando con la demencia – Conocimientos prácticos para su práctica
Lidiando con la demencia – Conocimientos prácticos para su práctica

El Alzheimer, un tipo de demencia que causa problemas de memoria, de pensamiento y de comportamiento, es responsable del 50 al 80 por ciento de los casos de demencia. Los síntomas suelen desarrollarse lentamente y empeoran con el tiempo, llegando a ser lo suficientemente graves como para interferir con las tareas diarias. Más de 5 millones de estadounidenses han sido diagnosticados con Alzheimer y se estima que esa cifra crece a un ritmo de más de 350.000 nuevos casos cada año, y se espera que aproximadamente la mitad de los estadounidenses desarrollen demencia a lo largo de su vida.

El costo estimado de la atención de una persona con Alzheimer en un curso típico de seis a ocho años de la enfermedad puede ser de entre 600.000 y 800.000 dólares. Esta enfermedad puede ser un evento que cambie la vida y que afectará las decisiones de asignación de activos para todos, excepto para los clientes más ricos.

En sus primeras etapas, la pérdida de memoria es leve, pero en la última etapa del Alzheimer, los individuos pierden la capacidad de mantener una conversación y responder a su entorno. Las personas con Alzheimer viven un promedio de ocho años después de que los síntomas se hacen notorios, pero la supervivencia puede variar de cuatro a 20 años, dependiendo de la edad y las condiciones de salud de la persona.

“El hecho de que la demencia sea una condición progresiva tiene implicaciones particulares cuando se trata de administrar el dinero. A menudo hay un lento deterioro en la capacidad de la persona para llevar a cabo tareas como pagar las facturas, ocuparse del papeleo o tomar decisiones sobre la propiedad y la inversión”, afirma el informe de la Sociedad de Alzheimer de 2011, “Short Changed”: Protegiendo a las personas con demencia del abuso financiero”.

Las personas con demencia muestran varios cambios en el comportamiento y la capacidad disminuida que incluyen:

  • Dificultad para juzgar el riesgo
  • Dificultad para comprender estrategias complejas
  • Preferencia por los ambientes de vida solitarios
  • Dependencia de profesionales y familiares/amigos para las necesidades de la vida
  • Reducción de la capacidad de detectar el engaño
  • Disminución de la capacidad de recordar y comprender la información financiera
  • Disminución de la capacidad de procesar información visual.

El declive cognitivo y la demencia hacen que sea cada vez más difícil para los estadounidenses mayores manejar sus propias finanzas. Si se tiene en cuenta la gran variedad de tecnologías de contabilidad bancaria y financiera que requieren recordar contraseñas, usar complicados códigos de seguridad y PIN para acceder a las cuentas bancarias y de corretaje, uno se da cuenta de que identificar a los clientes con demencia/enfermedad de Alzheimer es más importante que nunca.

Pero los riesgos no son sólo para los clientes. Los profesionales financieros que ofrecen recomendaciones y asesoramiento financiero a clientes que sufren de una capacidad mental disminuida son vulnerables a demandas y acciones de aplicación de la ley que pueden destruir sus prácticas.

La importancia de planificar con antelación

El consejo y la orientación más beneficiosa que puedes dar a tus clientes es planear con antelación. Asegúrese de que sus clientes tengan los documentos apropiados y actualizados de patrimonio, legales, financieros y de salud en sus archivos. Muchos documentos legales deben ser firmados por un individuo mientras tenga la capacidad mental para tomar decisiones y al mismo tiempo entender las implicaciones.

Por lo tanto, cuando a alguien se le diagnostica demencia, puede resultar complicado modificar las disposiciones legales existentes y establecer nuevas disposiciones. Es importante

recuerde que una persona no se considera incapacitada hasta que un médico lo declare. Las revisiones o borradores de nuevas disposiciones legales deben redactarse lo antes posible después del diagnóstico, de modo que la persona siga teniendo la capacidad mental de tomar decisiones sensatas y pueda dar a conocer sus deseos. Los deseos de naturaleza no jurídica, como la situación de vida preferida, pueden describirse al mismo tiempo.

Iniciar la conversación con los clientes desde el principio sobre la planificación de las implicaciones financieras de una enfermedad como el Alzheimer, y si es apropiado, discutir el seguro de cuidado a largo plazo con los clientes. Enfoque a sus clientes en el desarrollo de un plan para el futuro. Es importante entender los deseos del cliente con antelación, como dónde vivirá y cómo lo pagará.

Debería preguntar como parte de su práctica habitual, ya sea en la apertura de la cuenta o en un momento posterior, si el cliente ha ejecutado un poder notarial duradero. Además, pregunte si el cliente desea designar un contacto de emergencia con el que la empresa pueda ponerse en contacto en caso de que no pueda llegar al cliente o tenga dudas sobre su paradero o su salud. El cliente también puede aceptar que se le permita notificar al contacto de emergencia si existe una preocupación relacionada con la disminución de la capacidad mental o el abuso financiero por parte de un tercero. (Debe revelar claramente al cliente las condiciones en que se utilizará la información y hacerle saber que tiene derecho a retirar su consentimiento en cualquier momento).

Trate de involucrar a la familia en las discusiones financieras antes de que se desarrolle cualquier problema, pero tenga en cuenta que la decisión de involucrar a los niños recae en última instancia en el cliente. Si es posible, conozca a los hijos de sus clientes y manténgase en contacto con ellos. Háganles saber que están listos para ayudar si surge algún problema con sus padres. Esto es particularmente importante cuando los hijos de los clientes viven fuera del estado. Si es apropiado, pregúntele al cliente si le gustaría invitar a un amigo o familiar para que lo acompañe a las citas en la firma.

Qué buscar

Hacer las preguntas adecuadas a los familiares puede ayudar a detectar y confirmar los signos de que su cliente tiene demencia. Los temas que se deben abordar con ellos deben incluir: olvidar los nombres de las personas que están cerca de ellos; olvidar las experiencias recientes; ser incapaz de encontrar cosas importantes; exhibir cambios de humor impredecibles y dejar de mostrar interés en las actividades externas. Todos estos son signos comunes de demencia y no de un envejecimiento normal.

El informe de la Sociedad de Alzheimer de 2011 dijo que el 76 por ciento de los cuidadores de familiares con Alzheimer declararon que sentían que tenían “insuficiente asesoramiento financiero para abordar adecuadamente las finanzas de su familiar”. Si o cuando se pone en contacto con los miembros de la familia de un cliente que usted sospecha que puede tener demencia, tendrá que asegurarse de no divulgar los datos del cliente que están protegidos por la política de privacidad de su empresa. Puede hablar de sus preocupaciones en general con respecto a la salud y el bienestar del cliente y descubrir si la familia ya está al corriente de esas cuestiones. Si no es así, puede discutir qué eventos han llevado a su preocupación y le han llevado a solicitar su ayuda.

La dificultad de debatir cuestiones financieras es uno de los problemas más comunes que plantean los profesionales que trabajan con personas con demencia. Las finanzas suelen considerarse un asunto privado, y muchos son reacios a admitir que tienen dificultades o que han sido víctimas de una estafa. Sin embargo, sin estas discusiones, a los profesionales les resulta difícil hablar con las familias. La respuesta más común a un problema mental sugerido es lo que se denomina “retraso de la negación”, en el que el cliente niega que haya un problema y, por lo tanto, retrasa la obtención de un diagnóstico que brindaría la oportunidad de que el asesor trabaje con los miembros de la familia e inicie una planificación proactiva que proporcione los medios para un asesoramiento continuo.

Si te da vergüenza discutir a fondo el bienestar mental de un cliente con él o su familia, puede ser útil remitir a la familia al sitio web de la Asociación de Alzheimer y sugerirles que utilicen la herramienta del Navegador de Alzheimer. El cuestionario y la serie de encuestas pueden ser completados por el cliente o su familiar. Produce un informe detallado de las acciones y guías recomendadas, incluyendo la dirección efectiva de las necesidades financieras del cliente/paciente y las acciones y directivas necesarias. También establece un punto de contacto común para que los “miembros del equipo” importantes se comuniquen y trabajen juntos en cuestiones y necesidades importantes.

Puede considerar proporcionar al cliente o a su defensor una copia de la publicación de la FPA/AARP, “A Financial Professional$0027s Guide to Working With Older Clients” como ayuda en su discusión o para que el cliente o su defensor la revisen por su cuenta. No se considera que una persona tiene Alzheimer o demencia hasta que es diagnosticada por un médico, por lo que un diagnóstico formal es crítico.

Si ves algo, di algo

Si sospecha que un cliente puede estar mostrando una capacidad disminuida, anímelo a ver a un médico. Si su preocupación es tal que cree que su cliente puede necesitar un análisis médico y apoyo familiar, aborde el tema inmediatamente con los miembros de la familia. Determine si el cliente ha otorgado un poder notarial a alguien y si es limitado (sólo efectivo cuando la persona no está incapacitada) o duradero (efectivo por incapacidad).

Puede ser increíblemente importante ayudar a su cliente a tener en cuenta que cuando trabaja de forma proactiva con el potencial de un diagnóstico de Alzheimer, le permite participar en decisiones clave sobre su cuidado presente y futuro, definir sus opciones de vida y abordar sus asuntos financieros y legales mientras construye el equipo de cuidado y la red de apoyo social que necesitará a medida que la enfermedad avance. Ser proactivo no sólo tiene sentido monetario, sino que puede ser el acto definitivo que establezca su calidad de vida a lo largo del tiempo.

El punto es simple: Si ve signos de demencia o de Alzheimer, sea proactivo en llegar tanto a su cliente como a su familia. Aunque puede ser una situación “pegajosa” al principio, el canal que abrirá para permitirle tener un diálogo abierto podría ser inestimable. No decir nada es un perjuicio personal y profesional.

Fuentes

  • 2010 Instituto Nacional de Salud – Instituto Nacional del Envejecimiento: Informe sobre el progreso de la enfermedad de Alzheimer: Un entendimiento más profundo
  • 2011 Sociedad de Alzheimer: Short Changed – Protegiendo a las personas con demencia del abuso financiero
  • 2011 Instituto Nacional de Salud – Instituto Nacional del Envejecimiento, “Olvido… Saber cuando pedir ayuda”
  • Asociación de Alzheimer ( www.alz.org ) – “Las 7 etapas del Alzheimer”, “10 signos y síntomas tempranos del Alzheimer”
  • Revista de Planificación Financiera, “¿Está su empresa preparada para el Alzheimer?” – Steve Starnes