Desde determinar cuándo y cómo reclamar los beneficios del Seguro Social, administrar las cuentas de jubilación, sacar préstamos e hipotecas, navegar por los impuestos y ahorrar para los gastos de la universidad, es más importante que nunca que las personas tengan inteligencia financiera. La cosa es que muchos no lo son.
Un estudio reciente, Financial Literacy Around the World , de Standard & Poor’s Ratings Services y McGraw Hill Financial Inc., revela que en todo el mundo sólo uno de cada tres adultos podría considerarse con conocimientos financieros.
¿Y en los Estados Unidos? Un poco más de la mitad (57 por ciento) de los adultos serían considerados como tales. De hecho, los Estados Unidos no hicieron el corte para los países con las tasas más altas de alfabetización financiera. Esos honores recayeron en Australia, Canadá, Dinamarca, Finlandia, Alemania, Israel, los Países Bajos, Noruega, Suecia y el Reino Unido, donde el 65 por ciento de sus adultos tienen conocimientos financieros.
Entonces, ¿cómo determinaron los investigadores esta alfabetización? A más de 150.000 adultos de más de 140 â??economíasâ? se les hicieron las siguientes preguntas sobre la diversificación de riesgos, la inflación, el interés y el interés compuesto. Tres de cada cuatro respuestas correctas se considera que tienen conocimientos financieros.
- ¿Es más seguro poner su dinero en un solo negocio o inversión, o poner su dinero en múltiples negocios o inversiones?
- Supongamos que en los próximos 10 años los precios de las cosas que compras se duplican. Si tus ingresos también se duplican, ¿podrás comprar menos de lo que puedes comprar hoy, lo mismo que puedes comprar hoy, o más de lo que puedes comprar hoy?
- Supongamos que necesitas pedir prestados 100 dólares americanos. ¿Cuál es la cantidad más baja a devolver: 105 dólares o 100 dólares más el 3 por ciento?
- Supongamos que pones dinero en el banco durante dos años y el banco se compromete a añadir el 15 por ciento anual a tu cuenta. ¿Añadirá el banco más dinero a tu cuenta el segundo año que el primero, o añadirá la misma cantidad de dinero ambos años?
- Supongamos que tienes 100 dólares en una cuenta de ahorros y el banco añade un 10 por ciento al año a la cuenta. ¿Cuánto dinero tendrías en la cuenta después de cinco años si no retiras ningún dinero de la cuenta?
En este momento, probablemente se pregunte cómo le iría a sus clientes en esta prueba. Aquí hay ocho tomas de lo que los investigadores encontraron.
- La inflación y el interés son los conceptos más comprendidos. En todo el mundo, la mitad de los encuestados conocían estos temas.
- El conocimiento de la diversificación de riesgos es el más bajo, con un 35% de los encuestados que respondieron correctamente. Entre las principales economías avanzadas, el 64 por ciento entiende la diversificación de riesgos, en comparación con el 28 por ciento de las economías emergentes.
- En todo el mundo, el 35 por ciento de los hombres tienen conocimientos financieros, en comparación con el 30 por ciento de las mujeres.
- La inteligencia financiera aumenta con la edad hasta un punto y luego disminuye. Alrededor de la mitad (56 por ciento) de los adultos menores de 35 años tienen conocimientos financieros, en comparación con el 63 por ciento de los que tienen entre 35 y 50 años, y la cifra más baja para los adultos mayores de 65 años.
- La escuela ayuda. En las principales economías avanzadas, el 52 por ciento de los adultos con nueve a 15 años de escolaridad tienen conocimientos financieros y el 31 por ciento de los adultos con hasta ocho años de escolaridad. El 73 por ciento de los adultos con al menos 15 años de escolaridad tienen conocimientos financieros.
- Ser dueño de cuentas financieras no necesariamente ayuda. En todo el mundo, el 38 por ciento de los propietarios de cuentas tienen conocimientos financieros, y el 57 por ciento de los de las principales economías avanzadas los tienen.
- En las principales economías, el 51% de los adultos utilizan tarjetas de crédito, en comparación con el 11% en las economías emergentes.
- En las principales economías, el 26% de los adultos tienen préstamos pendientes en una institución financiera para la compra de viviendas. En los Estados Unidos, casi un tercio tiene una hipoteca, y el 70 por ciento respondió correctamente a la pregunta del interés compuesto.