Hay maneras de ahorrar significativamente para la matrícula universitaria de sus hijos, pero en algunos casos podrían terminar pagando impuestos por ese dinero ahorrado.
Cuando mis hijos estaban en el primer grado y en el preescolar, empezaron a trabajar para mí. Les pagaba 5.000 dólares al año (poco menos de la cantidad para presentar una declaración de impuestos).
El dinero que ganaban cada semana se destinaba a un Plan de Ahorro Universitario Prepagado de Florida, que me permitía asegurar el coste de la matrícula de hoy para la educación de mañana. Era un compromiso de cinco años.
Después de que su universidad fue pagada, mi esposa y yo pusimos el dinero en un plan 529 que podría ser usado para libros, computadoras y vivienda.Para el plan de Florida, el dinero que sale de él no está sujeto a impuestos. Lo mismo ocurre con el 529, siempre que se utilice para fines educativos.
Cada estado tiene su propio plan 529. Generalmente, en un 529, mientras los niños son jóvenes su cartera es un poco más agresiva.
A medida que se acercan a la escuela, su cartera es tratada de forma más conservadora. El dinero del plan crece libre de impuestos y como dije, cuando sacan el dinero del plan para los gastos de educación, no está sujeto a impuestos.
En tu vida, puedes poner hasta 250.000 dólares en un plan 529 sin tener que presentar una declaración de impuestos sobre donaciones. Si trabajas por tu cuenta, deberías pagar a tus hijos un salario para que su universidad sea deducible de impuestos.
Otra forma de ahorrar para la universidad es a través de un fideicomiso irrevocable para su hijo. Puede poner, por ejemplo, 14.000 dólares en el fideicomiso por año.Si está casado y usted y su cónyuge acuerdan dividir los regalos, su cónyuge también puede poner 14.000 dólares en el fideicomiso por año, para un total de 28.000 dólares.
El problema de poner los fondos en el fideicomiso es que cualquier dinero que el fideicomiso gane es imponible al beneficiario.Sin embargo, si usted sabe que su hijo no va a ir a la universidad, esta sería la mejor manera de darle dinero a su hijo, mientras que al mismo tiempo pone restricciones sobre cómo pueden gastarlo.
La universidad no es para todos. La mayoría de los padres, sin embargo, quieren dar a sus hijos algo.
Personalmente, no quiero dar mi dinero duramente ganado a mis hijos sólo para que se den la vuelta y lo malgasten todo cuando tengan 18 años. Quiero controlar ese dinero.
La mejor manera de hacerlo es poner el dinero en un fideicomiso.En un fideicomiso, puedes poner cualquier restricción que quieras en el cuerpo del fideicomiso. Es común tener una provisión de drogas y alcohol en el fideicomiso.
También puede especificar que su hijo puede recibir el 25 por ciento del dinero cuando tenga 25 años, luego otro 25 por ciento cuando tenga 30 años y el resto cuando tenga 35 años. Por supuesto, esto es sólo un ejemplo.
La única salvedad a un fideicomiso es que normalmente el corpus del fideicomiso está invertido en algo. Cualquier dinero que se haga en las inversiones es gravable para el beneficiario del fideicomiso.
Como puedes ver, hay varias maneras de dar dinero a tus hijos y aún así controlar el uso del dinero.
Ya sea a través de planes de ahorro para la universidad o un fideicomiso irrevocable, usted tiene el control de su dinero duramente ganado.