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La estrategia de inversión a prueba de balas de la Junta de la CFP

La inseguridad financiera ha alcanzado niveles récord ya que más estadounidenses sacrifican sus objetivos financieros a largo plazo para pagar sus necesidades. Sin embargo, Eleanor Blayney, CFP®, defensora de los consumidores de la Junta de Planificadores Financieros Certificados de Estándares, Inc. (CFP Board), dice que los consumidores pueden reclamar su seguridad financiera a largo plazo siguiendo un enfoque inteligente y pragmático para invertir.

La creación de una estrategia de inversión como parte de un plan financiero es uno de los doce pasos de la Junta de la PPC “12 para el enfoque 12 de la confianza financiera”.

La estrategia de inversión a prueba de balas de la Junta de la CFP
La estrategia de inversión a prueba de balas de la Junta de la CFP

“Hoy en día, muchos estadounidenses carecen de los recursos financieros para ejercer una amplia gama de opciones sobre cómo vivir”, dice Blayney. “Las aspiraciones de ser propietario de una casa, mantener a una familia y jubilarse cómodamente se ven obstaculizadas por las necesidades financieras de hoy en día. Invirtiendo prudentemente ahora, se puede abrir el futuro a las posibilidades que promete el Sueño Americano”.

A continuación, seis componentes clave que Blayney recomienda a los consumidores que consideren al crear un plan de inversión:

1. Invierte en lo que entiendes. Aventurarse en áreas de inversión desconocidas o en derivados complicados puede ser una receta para el fracaso. Comienza de forma sencilla creando primero reservas de efectivo para las necesidades del mañana. A medida que te conviertes en un inversor más experimentado con una cartera más grande, puedes entonces agregar inversiones más complejas y riesgosas.

2. Prepárese para las pérdidas. Las pérdidas son una parte necesaria de la inversión: sin alguna desventaja, no puede haber ninguna ventaja y, por lo tanto, no hay posibilidad de crear un futuro mejor. Por ejemplo, cuando se juega a lo seguro eligiendo sólo efectivo o inversiones de renta fija y se evitan las acciones, se pierde a largo plazo por la inflación y la disminución de la riqueza.

3. “No es suficiente” no es una excusa. Empieza ahora. Empieza de todas formas. El tiempo para invertir es ahora. Incluso si es sólo una pequeña cantidad, cada dólar invertido para satisfacer sus necesidades futuras ayuda. Empieza por lo pequeño, mirando en qué estás gastando tu dinero cada día y recortando uno o dos pequeños gastos. Toma el dinero que ahorras y empieza a invertir. Cuanto antes empiece, menos tendrá que invertir para alcanzar cualquier objetivo futuro. (Esto se debe al poder del interés compuesto. Para un dispositivo aún más poderoso, ponga ese interés compuesto en un vehículo de inversión con impuestos diferidos).

4. Construya la flexibilidad en su plan de inversión. El futuro es intrínsecamente incierto, por lo que es importante cubrir sus apuestas y posicionar sus inversiones teniendo en cuenta una variedad de escenarios económicos. Por ejemplo, ya sea que las tasas de interés suban o bajen, debes tener suficiente diversificación en tu cartera para que algunas de tus inversiones salgan adelante.

5. No sigas simplemente a los líderes. Invertir en el último sector caliente o en acciones (piensa en Facebook), sólo porque todos los demás lo hacen, es un poco como seguir a otros directamente al fuego enemigo. Es una buena manera de perder en grande. Ser un inversor contrario – uno que compra acciones cuando la mayoría de los demás están vendiendo y vende cuando los demás están comprando.

6. Pida ayuda externa. Los consumidores pueden utilizar la mano firme de profesionales capacitados y con experiencia, como un profesional de CFP®, que puede mirar a través del miedo y la codicia que a menudo obstaculizan a las personas cuando toman decisiones sobre el dinero y planifican sus inversiones. Los expertos en planificación financiera también pueden ayudarle con la gestión y evaluación continuas de sus inversiones.

“Invertir implica, en primer lugar, mirar las realidades financieras de hoy en día: el flujo de caja, la deuda y la exposición al riesgo y, a continuación, considerar las posibilidades para el futuro: una jubilación segura y saludable, la educación de los hijos y un legado satisfactorio para la familia y la comunidad”, dice Blayney. “El vínculo de planificación crítico entre ambos, entre los hechos de hoy y los objetivos de mañana, es la inversión. Deje que un profesional de CFP® le ayude a invertir para el futuro que aspira a alcanzar”.

12 de $002712 Enfoque de la confianza financiera

En enero, la Junta de la CFP lanzó una nueva iniciativa llamada “12 para el enfoque 12 de la confianza financiera”, en la que se presentan todos los componentes y pasos para una gestión financiera personal satisfactoria, uno cada mes durante todo el año, incluyendo: establecimiento de objetivos realistas, planificación fiscal, gestión de emergencias y riesgos, inversiones, jubilación, gestión de deudas y planificación de la herencia.

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Fuente: Junta de la PPC