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La encuesta de la AICPA encuentra que la preocupación por el dinero afecta a la cintura y al bienestar de los americanos.

Por Deanna C. White

¿Te sientes un poco panzón en el medio o particularmente irritable cuando llegas al trabajo por la mañana? No culpes de todo al azúcar procesado o a tu viaje de dos horas.

La encuesta de la AICPA encuentra que la preocupación por el dinero afecta a la cintura y al bienestar de los americanos.La encuesta de la AICPA encuentra que la preocupación por el dinero afecta a la cintura y al bienestar de los americanos.

Una encuesta reciente del Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA) encontró que el estrés financiero causado por el recorte de los cheques de pago de los estadounidenses está teniendo un efecto emocional y físico en los estadounidenses.

En resumen, la encuesta encontró que la preocupación por el dinero está haciendo que muchos americanos se impacienten, no estén sanos y se priven del sueño.

La encuesta telefónica, realizada para la AICPA por Harris Interactive entre el 14 y el 17 de marzo, pidió a 1.011 adultos estadounidenses que calificaran su nivel de estrés financiero y catalogaran todas las formas en que el estrés financiero está afectando sus vidas.

Según la AICPA, de los que califican su estrés financiero como “muy” o “algo alto”, casi la mitad, el 47 por ciento, dijo que duerme menos; el 43 por ciento dijo que tiene menos paciencia con los amigos o que los ve con menos frecuencia; el 31 por ciento come más comida chatarra o aumenta de peso; y una quinta parte, el 21 por ciento, discute más con su cónyuge o pareja.

Uno de cada seis estadounidenses, o sea el 17 por ciento, dice que su salud está sufriendo un golpe directo debido al estrés por el dinero, informando que se enferman más a menudo.

Algunos americanos pueden rastrear sus problemas financieros al aumento de los impuestos sobre la nómina, que entró en vigor en enero. Esos aumentos de impuestos efectivamente recortaron el salario neto para la mayoría de los trabajadores en un 2 por ciento y acentuaron las preocupaciones financieras de muchos estadounidenses, “incitando a más de dos tercios de los empleados, el 68 por ciento, a recortar gastos, reducir ahorros o hacer otros sacrificios”.

La encuesta también encontró que casi la mitad de los adultos estadounidenses, el 44 por ciento, dicen actualmente que están bajo un “alto nivel” de estrés financiero – con las mujeres casi el doble de probabilidades que los hombres de decir que están bajo un nivel “muy alto” de estrés.

Y no prevén que el estrés disminuya pronto. La encuesta encontró que sólo el 28 por ciento de los adultos ven una reducción del estrés financiero en los próximos seis meses.

“Las crecientes presiones monetarias están haciendo que los americanos estén malhumorados, cansados e insalubres”, dijo Ernie Almonte, CPA, CGMA, presidente de la Comisión Nacional de Alfabetización Financiera de la AICPA.

Ese cóctel estresante a su vez conduce a un poco de un Catch-22 financiero, con “el consiguiente estrés físico y emocional que puede conducir a mayores costos a largo plazo”, dijo Almonte.

“Los estadounidenses deben encontrar maneras de hacer frente al estrés del dinero, incluso cuando los retos financieros parecen desalentadores”, añadió Almonte.

A la luz de los resultados de la encuesta, AccountingWEB habló recientemente con Sharon Lechter, contadora pública, experta en educación financiera y autora de best-sellers, sobre lo que los estadounidenses pueden hacer para disminuir su estrés financiero, y cómo los contadores públicos y los expertos financieros pueden ayudarles a aliviar las preocupaciones de sus clientes.

Lechter es el autor principal de la publicación de la AICPA Save Wisely, Spend Happily , el primer libro de consumo de la profesión de contador público que ofrece asesoramiento experto de los contadores públicos de todo el país sobre innumerables temas.

Esto es lo que Lechter tenía que decir:

AccountingWEB: ¿Cuál es su respuesta inicial a los hallazgos de la encuesta (como contador público y experto en educación financiera) de que el estrés por el dinero está afectando la cintura, las amistades y el sueño de los estadounidenses?

Lechter: Los hallazgos realmente subrayan los tremendos efectos del estrés financiero. El simple hecho es este: Cuesta vivir. Tenemos que pagar por la vivienda, la comida, la ropa, el transporte, el cuidado de los niños, el cuidado de la salud, y la lista continúa. Cuando tienes un contratiempo financiero, el desafío te enfrenta constantemente y puede parecer abrumador. Es absolutamente necesario que pagues por otras partes de tu vida. Por eso es tan importante tener una comprensión firme de su situación financiera y un plan para seguir adelante. ¿Cuál es el viejo dicho? “Si fallas en el plan, planeas fallar”. Un presupuesto y un plan pueden ayudar a silenciar los efectos negativos del estrés financiero.

AccountingWEB: Ernie Almonte dijo “Los americanos deben encontrar maneras de hacer frente al estrés del dinero incluso cuando los retos financieros parecen desalentadores”. ¿Cuáles son algunas de las mejores estrategias de “afrontamiento” que la gente puede usar para aliviar el estrés financiero?

Lechter: Las personas bajo estrés financiero a menudo se sienten solas. Estamos condicionados a mantener en privado las preocupaciones de dinero, así que cuando estamos en problemas, somos reacios a hablar de ello. Pero uno de los mejores mecanismos de afrontamiento es tener una conversación. Puede ser con un miembro de la familia, un amigo o un profesional financiero. Lo más probable es que hayan estado allí o lo hayan visto antes. Estas conversaciones pueden descubrir una perspectiva valiosa. De hecho, eso fue parte de la inspiración para Save Wisely, Spend Happily . Los contadores públicos han visto todo tipo de situaciones financieras en todo el país. A través de las ideas y anécdotas de 125 de ellos, nuestro objetivo era dar a los consumidores un lugar a donde acudir – un lugar para encontrar ideas, inspiración y consuelo en las experiencias de los demás.

Otro consejo para afrontar el problema: Deshazte del desafío. Es fácil abrumarse por los problemas financieros, sentir que son demasiado grandes para abordarlos. Si necesitas recortar gastos, ve por categoría. Mire la vivienda. ¿Existen formas de recortar sus facturas de electricidad, agua u otros servicios públicos? ¿Es hora de considerar mudarse a un lugar más pequeño? Entonces vaya a la sección de transporte. ¿Puede compartir el coche o tomar el autobús? ¿Puede combinar viajes o eliminar algunos para ahorrar gasolina? ¿Qué hay del entretenimiento? ¿Puedes recortar las facturas del teléfono móvil, la televisión u otras facturas? Un enfoque sistemático hará que el proceso se sienta mucho más manejable.

AccountingWEB: ¿Pueden los contadores públicos utilizar la desafortunada circunstancia de la incertidumbre financiera actual, y el estrés que está causando a la gente, para iniciar lo que podría ser una discusión muy valiosa con sus clientes sobre la seguridad financiera a largo plazo y evaluar honestamente su situación financiera? En caso afirmativo, ¿cómo?

Lechter: La incertidumbre y la complejidad son características del entorno financiero actual, y los contadores públicos están capacitados para manejar ambas. Mi mejor consejo es tener una conversación con sus clientes. ¿Cuál es su mayor preocupación financiera en este momento? ¿Cuáles considera que son sus principales objetivos financieros para los próximos cinco años? ¿Tiene un plan? ¿Te sientes en el camino para alcanzar tus metas? ¿Qué le da su confianza financiera o, si el cliente está intranquilo, qué le hace sentirse inseguro? Este tipo de preguntas pueden ayudarte a profundizar y ofrecer una visión de lo que se necesita para lograr la seguridad financiera a largo plazo. También es una buena idea que los contadores públicos animen a sus clientes a tener conversaciones similares con su cónyuge o hijos adultos.

AccountingWEB: Si la mayoría de la gente cree que la incertidumbre financiera continuará durante al menos otros seis meses, o muy probablemente más tiempo dado el atasco del gobierno que causa gran parte de la incertidumbre, ¿qué estrategias pueden ofrecer los contadores públicos a sus clientes para disminuir la ansiedad financiera a largo plazo?

Lechter: Es fácil centrarse en el corto plazo – el rendimiento del mercado hoy, los precios de la gasolina esta semana. Una de las cosas más importantes que los contadores públicos pueden hacer es ayudar a los clientes a centrarse en el largo plazo. Un destino claro y un plan para llegar a él puede ayudar mucho a aliviar la ansiedad. Es importante también revisar el plan regularmente y hacer los ajustes apropiados. Sólo dar un pequeño paso en la dirección correcta le dará satisfacción y confianza de la que encontrará el valor para dar el siguiente paso. Save Wisely, Spend Happily comparte muchos de esos pequeños pasos que han demostrado ser exitosos para otros. Con sólo leer el libro, descubrirás cuatro o cinco acciones que puedes tomar hoy para mejorar tu situación financiera inmediatamente.

Para saber más sobre cómo puede ayudar a sus clientes a entender sus finanzas, visite 360 Grados de Alfabetización Financiera – el programa de educación financiera integral y gratuita de la AICPA. Visite el sitio web de AICPA para obtener más información sobre el programa de Lechter Save Wisely, Spend Happily .

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