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La empresa de gestión de patrimonio satisface las necesidades de los clientes LGBT

Por Liz Gold

Christopher Street Financial ha recorrido un largo camino en sus treinta y un años. La empresa de gestión de patrimonio con sede en Nueva York se fundó en 1981 cuando Bob Casaletto, un hombre gay que trabajaba en Merrill Lynch, se dio cuenta de que las necesidades financieras de la gente de su comunidad no estaban siendo satisfechas.

La empresa de gestión de patrimonio satisface las necesidades de los clientes LGBT
La empresa de gestión de patrimonio satisface las necesidades de los clientes LGBT

Durante muchos años, la compañía sirvió a la comunidad gay, ofreciendo múltiples recursos en una variedad de capacidades, sólo para llenar un vacío. En 1996, Casaletto murió y dejó su compañía (junto con una casa en Fire Island) al Proyecto de Lesbianas, Gays, Bisexuales y Transexuales (LGBT) de la Unión Americana de Libertades Civiles. Jen Hatch, CFP®, y sus socios de entonces compraron la compañía – y el resto es historia.

“Tenemos muchos clientes que se remontan a los primeros días y es realmente bastante sorprendente”, dijo Hatch, el propietario y presidente de la firma. “Hay mucha lealtad. Ha cambiado a lo largo de los años. Hoy en día es más planificación de patrimonio que las cuentas IRA diarias, y eso es simplemente porque ahí es donde los asuntos se vuelven realmente difíciles en términos de planificación de impuestos, patrimonio, matrimonio y divorcio”.

Sirviendo a aquellos que tienen un promedio de 1 millón de dólares en activos, Christopher Street Financial trabaja con clientes de todo el país, pero más de la mitad de su base de clientes está en el área metropolitana de Nueva York.

Hatch habló más con AccountingWEB:

¿La oficina estaba originalmente en la calle Christopher?

No hay evidencia en ninguno de los archivos de que haya estado en la calle Christopher. Creo que fue puramente simbólico. De hecho, estuvo en Wall Street hasta el 11-S y acabamos de mudarnos aquí. Ahora estamos en Union Square, así que es conveniente y a la vez genial. Es verdaderamente figurativo.

Cuando se hizo cargo de la empresa, ¿qué tipo de cambios hizo?

Nos centramos más en la planificación financiera a largo plazo. Todos nuestros practicantes son planificadores financieros certificados – es un enfoque holístico para la vida financiera superior de las personas. Se centra en toda la familia, ya sea que estén solteros o que sean una pareja del mismo sexo con hijos. Y lo más interesante es que este grupo demográfico se ha vuelto enormemente importante para nosotros porque son las personas que están criando niños las que reconocen su necesidad de servicios especializados. Tienen que poner todos sus patos en fila para protegerse mutuamente y a sus hijos.

¿Cuáles han sido los beneficios de trabajar específicamente con la comunidad LGBT, y cuáles han sido algunos desafíos?

Creo que la comunidad LGBT está increíblemente agradecida de que los profesionales se especialicen en atender sus necesidades. Están muy agradecidos por la educación en estos temas. Es por eso que hacemos muchos seminarios y webinars. Las mayores preguntas de la gente son: ¿Tiene sentido que nos casemos? ¿Cuáles son las diferencias? ¿Cómo cambia esto nuestra situación? Y para cada pareja es realmente diferente. Tiene que ver con todo, desde cómo se titulan los bienes hasta cómo se planifican los impuestos y cuáles son las obligaciones futuras para el cuidado de la salud y las deudas del otro.

Nos vemos a nosotros mismos como un recurso de la comunidad. También es muy satisfactorio para mí. Me apasiona trabajar en mi comunidad, y he trabajado al otro lado de Wall Street durante mucho tiempo. Esto es mucho más satisfactorio – poder ayudar a los individuos.

Hay una tremenda ventaja en tener un nicho. El negocio de las referencias es realmente fuerte; si eres la persona que puede darle sentido a esto, todo el mundo se lo va a decir a sus amigos. Hay muy pocos profesionales disponibles que tengan esta experiencia, por lo que hay una gran cantidad de oportunidades, sobre todo porque la gente se va a casar en un estado como Nueva York. En los estados que ofrecen el matrimonio, hay muy diferentes requisitos de declaración de impuestos. Alguien podría terminar haciendo una declaración de impuestos conjunta para el estado, y debido a que el gobierno federal no reconoce el matrimonio, harán dos declaraciones de impuestos individuales. Tendrán que decidir si deben presentarla conjuntamente o por separado. Probablemente sea más engorroso desde el punto de vista contable; hay menos orientación y la tecnología no es perfecta en cuanto a la preparación de los impuestos.

¿Puedes decir un poco más sobre eso?

Hay diferentes soluciones que entiendo que los preparadores tienen que pasar para acomodar el diferente estado de presentación de una declaración federal frente a una declaración estatal. Mucha gente que se ha casado recientemente cree que no tiene que presentar la declaración de casado, o que tiene la opción de presentarla de casado, pero no lo hace. Si estás casado en el estado de Nueva York, debes presentarte como casado. Para no hacerlo, estás negando que estás casado, y tal vez niegas los beneficios que se acumularían. En su lugar, su única opción real es casado presentando una solicitud conjunta o casado presentando una solicitud por separado.

He tenido clientes a los que se les informó mal de que no necesitaban archivar juntos, y fue porque el practicante no tenía experiencia. Incluso en un estado como Nueva Jersey donde tienen uniones civiles, todavía se requiere pasar por el mismo proceso y pasar por los formularios de matrimonio del estado.

En términos de gestión de la riqueza, ¿cómo difieren las necesidades de las parejas del mismo sexo de las de las parejas heterosexuales?

Un concepto básico que creo que subyace a todo cuando se trata de estos temas es que el matrimonio crea legalmente una única unidad económica. Cuando alguien muere, todo se transfiere al otro como si no hubiera diferencia. Puedes dar dinero de ida y vuelta, puedes cambiar quién es el dueño de qué, y no crea un evento imponible. Pero usted y su pareja no casada son socios de negocios según la ley. Así que cuando haces negocios, en otras palabras, cuando el dinero cambia de manos, hay implicaciones fiscales.

Piensa en los impuestos sobre los regalos. Si le das a alguien más de 13.000 dólares en un año, debes reportarlo como un regalo sujeto a impuestos. Un ejemplo típico es que alguien diga: “Oh, hemos estado viviendo juntos en este apartamento y queremos poner el nombre de mi compañero en la escritura también”. Bueno, si hago eso, he hecho más de 13.000 dólares de regalo sujeto a impuestos y esas cosas se ponen muy difíciles. Lo que terminamos haciendo es ayudar a la gente a crear estructuras para manejar las cuentas o encontrar mecanismos para rastrear la contribución. Tienes que convertirte en un negocio inteligente como pareja. Por ejemplo, si mi cónyuge heterosexual muere y tiene una cuenta IRA, puedo transferir esa cuenta IRA a mi cuenta IRA, sin hacer preguntas, porque somos una sola unidad económica. Y el problema es que si no estamos casados – podría ser una hija o cualquiera – significa que voy a tener que tomar distribuciones mínimas cada año y pagar impuestos sobre eso. Hay diferentes logísticas.

¿Cuáles son las reacciones de sus clientes y prospectos cuando se enteran de las disparidades de lo que reciben sus homólogos heterosexuales en cuanto a derechos y beneficios al casarse?

Para la mayoría de la gente, les da una confirmación de que deben seguir adelante y casarse y lo hacen. O en muchos casos, ya se han casado y es la confirmación de que han hecho lo correcto. Y el mayor problema y la mayor razón es que, en Nueva York y en muchos estados, el impuesto sobre el patrimonio comienza con los activos que pasan por encima de 1 millón de dólares, y eso significa que no hay impuesto sobre el patrimonio entre las transferencias conyugales. Si está en Nueva Jersey, tienen un impuesto sobre el patrimonio que comienza en $16,000, así que si no es el cónyuge, podría heredar $50,000 y pagar un 15 por ciento de impuesto sobre el mismo. Hay un enorme beneficio de protección.

¿Qué deberían pensar las parejas casadas del mismo sexo si quieren aumentar su riqueza?

En cuanto a la planificación de la riqueza, la lección es en realidad similar para la mayoría de las personas. Tienen que tomar un papel activo en su proceso de vida financiera – no pueden esperar acumular riqueza sin considerar cómo se titulan y transfieren las cosas y se gravan porque no se reconoce su estructura familiar.

¿Cómo describe su enfoque en el trabajo con los clientes?

Cada cliente es diferente. Algunos clientes sólo necesitan a alguien que les ayude a rendir cuentas y a reflejar y confirmar las decisiones que están tomando. Algunas personas necesitan delegar parte de la investigación involucrada en sus decisiones de vida. Se trata de ayudar a la gente a tomar mejores decisiones día a día, tener un plan para el panorama general, y tratar sus vidas más como un negocio en el que seguimos el progreso con algún tipo de visión. La visión puede cambiar, los obstáculos frente a nosotros pueden cambiar, pero tenemos un plan a largo plazo.

¿Cuáles son las diferencias financieras entre una unión civil y un matrimonio?

Se hace realmente evidente en el divorcio. Si una persona gana mucho dinero y la otra se queda en casa, es probablemente el ejemplo más extremo; bajo el matrimonio, podrías ser responsable. Como una sola unidad económica, serás responsable de esta persona. Esa es una obligación que viene con el matrimonio que de otra manera no tienes. Además, si estáis casados sois responsables del cuidado de la salud del otro. Un problema que veo cada vez más frecuente es que si te casas y luego te divorcias, tienes que dividir una cuenta de jubilación basada en las leyes federales. Habrá impuestos sobre la renta, impuestos sobre los regalos, ni siquiera puedes obtener un decreto, una QDRO [orden de relaciones domésticas cualificadas], que te permite dividir el IRA o el 401(k) de alguien debido a un divorcio. Todo esto es porque el gobierno federal no reconoce el matrimonio. Entonces, ¿qué se supone que debes hacer? Puedes pagar muchos impuestos o penalidades. Pienso en estas cosas todo el tiempo y tengo un par de estrategias creativas.

¿Trabajas con clientes heterosexuales?

Gran pregunta. Por como van las cosas, el 25 por ciento de nuestros clientes son heterosexuales. Y son la madre de todos. No puedo decirte cuánta gente dice que puedes cuidar de mi madre, o de mi vecina, o de mi compañera de trabajo. Amo a esos clientes porque no vinieron a la calle Christopher porque vieron un anuncio en algún lugar. Alguien dijo: “Tienes que ir a verlos, son geniales”.

Sobre el autor:

Liz Gold es la propietaria de Rhino Girl Media, que ofrece servicios de redacción y edición a empresas de todos los tamaños. Periodista publicada durante dieciséis años, Liz escribe sobre negocios y cultura. Puede ser contactada en [email protegido].