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La automatización de los programas de jubilación puede aumentar los ahorros, la retención

La mejora de los programas 401(k) con funciones automáticas puede generar un éxito de inversión de doble vía, permitiendo a los empleados ahorrar más para la jubilación y a los empleadores reclutar y retener mejor a esos empleados.

Esa conclusión clave está en un nuevo informe encargado por la AARP, “Enhancing 401(k) Value and Participation”: Taking the Automatic Approach”, publicado esta semana por la AARP y preparado por la firma mundial de servicios profesionales Towers Perrin.

La automatización de los programas de jubilación puede aumentar los ahorros, la retención
La automatización de los programas de jubilación puede aumentar los ahorros, la retención

“AARP cree que los trabajadores deben tener acceso a planes de jubilación efectivos, y los programas de jubilación automática son un éxito de inversión de doble vía”, señaló Jon Dauphine, Director de Estrategia de Seguridad Económica de AARP. “Los planes de jubilación automática son una forma poderosa y rentable para que las empresas den a sus empleados un impulso al ahorro y, al mismo tiempo, estos planes pueden proporcionar al empleador una importante herramienta de reclutamiento y retención”.

Según el informe de Towers Perrin, los beneficios competitivos de jubilación, incluido un plan 401(k), se encuentran entre las 10 principales consideraciones para los empleados de hoy en día a la hora de elegir un empleador, y son aún más importantes para los trabajadores de 50 años o más. Las mejoras del plan 401(k) pueden conducir a un mayor compromiso de los empleados, lo que a su vez puede producir considerables beneficios económicos para una empresa.

A lo largo de un amplio espectro de análisis en diversas industrias, la investigación sugiere que las contribuciones y mejoras de los empleadores a los 401(k) suelen ofrecer un mayor y positivo rendimiento de la inversión (ROI) que a veces puede superar el ROI por el gasto en otros elementos de recompensa clave, como la paga y las bonificaciones. Este elevado retorno de la inversión se debe probablemente a que los empleados se centran cada vez más en los ahorros y la seguridad para la jubilación en una época en que la responsabilidad se está desplazando cada vez más del empleador al individuo.

“A la gente le preocupa tener suficiente dinero para jubilarse, y realmente valora trabajar para una empresa que busca ofrecer un plan de jubilación de vanguardia que funcione para personas reales”, explicó Dauphine. “Los 401(k) son tan importantes porque están diseñados para tomar las decisiones $0027correctas$0027 para los trabajadores que pueden estar demasiado ocupados para aprender y supervisar el plan por su cuenta”. Los Auto 401(k)s inscriben automáticamente a cada nuevo trabajador, y muchos de estos planes aumentan la contribución del trabajador en una pequeña cantidad cada año y lo colocan en una opción de inversión prudente, como un fondo de ciclo de vida, si el trabajador no selecciona sus propias inversiones”.

“AARP está trabajando con las empresas para ayudarlas a automatizar sus planes 401(k) para que más trabajadores participen y contribuyan más a sus planes con el tiempo”, dijo Dauphine. “Por supuesto, la gente puede optar por no participar en estos planes 401(k), pero las investigaciones demuestran que la mayoría no lo hace, y que a los consumidores les gustan porque pueden llevar a resultados de ahorro tan positivos”.

Ed Schwartz, vicepresidente de recursos humanos de Parsons Brinckerhoff, una empresa mundial de gestión de ingeniería y construcción con sede en Nueva York, estaría de acuerdo. Desde que se automatizó el plan 401(k) de la compañía en 2001, la participación de sus 5.000 empleados ha aumentado hasta el 92%. “Queríamos ayudar a los empleados de PB a ahorrar y sabíamos que nuestro plan 401(k) podía ser un componente crítico para su seguridad financiera”, dijo Schwartz. “Seis años después, los empleados nos agradecen nuestro programa de auto-inscripción”.

Para obtener una visión desde el frente, Towers Perrin entrevistó a doce empleadores líderes en una serie de temas relacionados con la maximización del valor de 40l(k). Entre ocho de estas organizaciones que han implementado la inscripción automática:

  • Prácticamente todos han visto sus tasas de participación en el 401(k) aumentar de manera mensurable
  • La mayoría ha visto aumentos en los niveles de contribución de sus empleados al 401(k)
  • La mayoría informa de mejoras en su capacidad para reclutar y retener el talento necesario.

Aproximadamente la mitad de las organizaciones entrevistadas dijeron que las características de los planes automáticos han mejorado su capacidad para aprobar las pruebas de no discriminación del 401(k), que tienen una serie de reglas para garantizar que un número suficiente de empleados de todos los niveles de ingresos se beneficien de los planes 401(k).

Algunos entrevistados han observado una disminución de la rotación de personal, reducciones en los niveles de préstamos de 40l(k) y aumentos en los saldos medios de las cuentas de 40l(k). De hecho, un empleador observó que después de introducir mejoras en su plan 40l(k), incluida la inscripción automática, la rotación voluntaria pasó del 18% al 2%.

Un estudio relacionado de Harris Interactive sobre los empleadores con 500 a 5.000 empleados, encargado por la AARP, encontró que las principales razones para tener la inscripción automática entre los 221 empleadores que la tienen son:

  • Los empleados ahorran más para la jubilación (82 por ciento)
  • Demuestra que la empresa es una organización socialmente responsable (49 por ciento)
  • Es más fácil pasar las pruebas de no discriminación (44 por ciento)
  • Ayuda a retener a los empleados (30 por ciento)

AARP es una organización sin fines de lucro y sin afiliación partidaria que ayuda a las personas mayores de 50 años a tener independencia, elección y control en formas que son beneficiosas y asequibles para ellos y para la sociedad en su conjunto.