Saltar al contenido
CPA

Ir a la quiebra es el mayor temor de los clientes para la jubilación, dicen los contadores públicos.

Aquellos carpe diem baby boomers que han estado gastando mucho dinero en cosas divertidas durante muchos de sus años adultos ahora dicen que quedarse sin dinero en la jubilación es su mayor preocupación, según una reciente encuesta de planificadores financieros CPA realizada por el Instituto Americano de CPA (AICPA).

No estamos bromeando sobre los hábitos de compra de los boomers. Generalmente se les considera grandes compradores, como Business Insider informó en 2015. Y los boomers más antiguos, nacidos entre 1946 y 1955, son los que más gastan, según un artículo de Gallup de 2015.

Ir a la quiebra es el mayor temor de los clientes para la jubilación, dicen los contadores públicos.
Ir a la quiebra es el mayor temor de los clientes para la jubilación, dicen los contadores públicos.

Y sólo tienen ahorrados unos 104.000 dólares para la jubilación, según la AICPA.

El 41% de los planificadores financieros de la CPA encuestados para la última Encuesta de Tendencias de Planificación Financiera Personal (PFP) de la AICPA dijo que la escasez de dinero era la principal preocupación de sus clientes para la jubilación, y el 70% dijo que está entre las tres principales preocupaciones de los clientes. Y eso incluye a los boomers con mucho dinero.

¿La segunda mayor preocupación? Mantener su estilo de vida actual y su nivel de gastos, con el 64 por ciento de los contadores públicos que lo ponen en la lista de preocupaciones de sus clientes.

La tercera mayor preocupación era el aumento de los costos de la atención médica, que estaba entre los tres primeros por el 51% de los encuestados.

Aquí están las preocupaciones de dinero restantes y cuántos planificadores financieros de la CPA se clasificaron cada uno en los tres primeros puestos:

  • Cuánto retirar de los activos (35 por ciento)
  • Cuándo empezar a cobrar la Seguridad Social (30 por ciento)
  • Costos de las viviendas para ancianos, como las viviendas asistidas/ hogares de ancianos (23 por ciento)
  • Pagar los impuestos (14 por ciento)
  • Solvencia de la Seguridad Social (9 por ciento)

“Dado que la gente vive más tiempo, no tener suficiente dinero en la jubilación es una preocupación legítima y los planificadores financieros deberían tener esas difíciles conversaciones con los clientes sobre la planificación de eventos inesperados y la reducción de los gastos si es necesario”, dijo Susan Tillery, CPA/PFS, presidenta del Comité de Credenciales de Especialistas Financieros Personales (PFS) de la AICPA, en una declaración preparada. “El desarrollo de un plan financiero integral, que sea flexible e incluya estrategias fiscales para aumentar los ingresos en la jubilación, puede resolver muchas de las preocupaciones financieras a las que se enfrentan los jubilados”.

La encuesta también examinó cómo cambian las preocupaciones de los clientes antes y después de la jubilación. Por ejemplo, en los primeros 10 años de jubilación, el 52 por ciento de los planificadores financieros de la CPA calificaron una fuerte disminución de las inversiones como la principal preocupación de los clientes, mientras que el 24 por ciento dijo que las enfermedades graves eran una gran preocupación.

Pero en los segundos 10 años de retiro, esos hallazgos se revirtieron. Un fuerte descenso de las inversiones fue clasificado primero por el 28 por ciento de los CPA, mientras que las enfermedades graves fueron clasificadas primero por el 44 por ciento.

Otras cuestiones que varían según el grado de jubilación de un cliente incluyen:

  • Ayudando a los niños y a los nietos
  • Cuidar de los parientes ancianos
  • Traslado a centros de asistencia
  • Ser víctima de fraude o robo de identidad
  • Divorcio

Pero el tema de una enfermedad grave, y asegurar que los clientes estén preparados, es clave. Alrededor de un tercio (35 por ciento) de los encuestados dijeron que los clientes están discutiendo el asunto. Pero el 44% dijo que los clientes lo ignoran o reaccionan cuando surge.

“Esto subraya la importancia de la educación continua de los clientes sobre este tema”, dice el informe de la encuesta.

Casi la mitad de los planificadores financieros de la CPA encuestados dijeron que tuvieron su primera interacción el año pasado con un cliente que mostraba signos de demencia o capacidad mental disminuida.

La mayoría de los profesionales también indicaron que los planes de jubilación de los clientes debían incluir autorizaciones, como poderes notariales y poderes de atención médica, autoridad para ponerse en contacto con otros profesionales y familiares, y autoridad para ponerse en contacto con el abogado del cliente.

Artículos relacionados:

Problemas con clientes de la generación de la posguerra: Costos de los cuidados a largo plazo
Problemas con clientes de la generación de la posguerra: Cuidado de los padres ancianos