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Por qué debería invertir en fondos indexados

Los fondos indexados han sido considerados durante mucho tiempo como una de las inversiones más inteligentes que usted puede hacer. Son asequibles y bien diversificados, y tienden a generar sólidos rendimientos a lo largo del tiempo, superando a los fondos gestionados activamente por las principales empresas de inversión. En 2007, Warren Buffett apostó un millón de dólares a que un fondo índice S&P 500 superaría los rendimientos de un fondo de cobertura gestionado de forma activa durante diez años, y ganó de forma aplastante.

La apuesta victoriosa de Buffett puede ser razón suficiente para que algunos empiecen a invertir en fondos indexados a bajo coste, pero si necesita más razones, siga leyendo para entender qué son los fondos indexados y qué los hace tan populares.

Por qué debería invertir en fondos indexados
Por qué debería invertir en fondos indexados

¿Cómo funcionan los fondos indexados?

Los fondos indexados son fondos de inversión – paquetes de otras inversiones, como acciones y bonos – que siguen el rendimiento de un índice de mercado, como el S&P 500. Estos índices son métricas que miden el valor de un grupo de acciones a lo largo del tiempo. Cada acción se pondera, generalmente en función de su valor de mercado, de modo que los precios de las acciones de las empresas más grandes afectan al valor del índice más que las acciones de las empresas más pequeñas.

Algunos índices se adaptan a sectores específicos, a la geografía y a las bolsas de valores. Los fondos que siguen estos índices contienen las mismas inversiones en aproximadamente la misma proporción que el propio índice. De esta manera, cuando el índice en su conjunto tiene un buen rendimiento, el valor del fondo aumenta a su lado, lo que aumenta el saldo de su cartera.

Hay tres beneficios clave para invertir en fondos indexados: una amplia diversificación, bajos costos y rendimientos sólidos.

Amplia diversificación

El beneficio más obvio de invertir en fondos indexados es que su cartera se diversifica instantáneamente, minimizando las posibilidades de perder dinero.

Por ejemplo: Un fondo indexado que sigue el S&P 500 tiene 500 inversiones diferentes. El rendimiento de estas diferentes acciones variará y fluctuará con el tiempo, pero cuando su dinero se reparte entre tantos activos, estos altibajos son menores.

Si usted pone todo su dinero en un par de acciones y ambas caen en valor, podría perder su inversión inicial. Pero cuando usted tiene 500 inversiones diferentes, una sola acción que pierde valor no diezmará su cartera, ya que otras 499 están tomando el relevo.

Bajos costos

La comisión es un honorario anual que todos los fondos, incluyendo los fondos índice, cobran a sus accionistas, generalmente un porcentaje del total de los activos que usted ha invertido. Si usted tiene 1.000 euros en un fondo con un índice de gastos del 1%, usted paga 10 euros por año por tenerlo.

Los fondos de inversión gestionados de forma activa suelen tener comisiones entre el 1% y el 2%, ya que los gestores de cartera son los responsables de elegir las inversiones en el fondo de inversión y de llevar a cabo la compra y la venta.

Por otra parte, los fondos indexados se gestionan de forma pasiva. Debido a su diseño de seguimiento de un índice, las inversiones dentro del fondo raramente cambian, por lo que hay poco trabajo por el que los gestores de carteras puedan cobrarle. Los fondos índice le pasan estos ahorros a usted en forma de índices de gastos más bajos. Muchos cobran entre 0,05% y 0,07%, y algunos tienen índices de gastos tan bajos como 0,03%. Si invierte 100.000 euros en un fondo con un índice de gastos del 0,03%, pagará sólo 30 euros por año, en comparación con los 1.000 euros que debe anualmente si invirtió en un fondo con un índice de gastos del 1%.

Rentabilidad sólida

Como Buffett sabía cuando hizo su apuesta de un millón de dólares, incluso los gestores de carteras más inteligentes y diligentes no pueden hacer que los fondos gestionados activamente superen a los fondos indexados. Un porcentaje muy pequeño de fondos de inversión gestionados activamente superan al S&P 500 en cinco años, según últimos estudios de Standard & Poor’s. Los fondos indexados tienen generalmente altos rendimientos y bajos costos, lo que los convierte en un valor excelente para los inversores que intentan mantener bajos los gastos y altos los beneficios, que deberían ser para todos.