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Cómo saber si puedo pedir un préstamo personal y qué requisitos me pedirán

Los consumidores con frecuencia se preguntan si les concederán un préstamo personal antes de solicitar la financiación. Para poder responder correctamente a esta pregunta, se han de conocer los requisitos que el banco o entidad financiera exige y comprobar si se cumplen

Los prestamos personales son un instrumento financiero que pueden sacar de algún apuro puntual, se suelen utilizar para hacer una inversión en una pequeña empresa, completar los estudios, o darse un capricho, como puede ser unas buenas vacaciones, entre otros. No obstante, hay que ser conscientes de que, en un tiempo determinado, se tendrá que devolver el importe solicitado, más los intereses generados. Para no provocar situaciones de insolvencia, las entidades bancarias velan por sus intereses y, antes de conceder un préstamo, hacen un estudio sobre la capacidad devolución de lo prestado por parte de los solicitantes.

Cómo saber si puedo pedir un préstamo personal y qué requisitos me pedirán
Cómo saber si puedo pedir un préstamo personal y qué requisitos me pedirán

Estas que se citan a continuación son las condiciones habituales que se han de cumplir.

Obligaciones que se deben cumplir para préstamo personal

Uno de los requisitos más básicos que hay que formalizar para poder optar a un préstamo personal es el de ser mayor de edad y tener la documentación en vigor, DNI o NIE. No obstante, hay otros que están relacionados con la documentación a presentar o con las garantías de solvencia.

Solvencia e ingresos estables

Es una de las peticiones más importantes, la valoración de la capacidad económica y el nivel de endeudamiento del solicitante, solo de este modo la entidad bancaria tendrá la certeza de que podrá hacer frente a los pagos. En este sentido, hay que demostrar unos ingresos estables, superiores a las obligaciones adquiridas con el banco y que le permitan vivir y hacer frentes a otras deudas que pudiera tener adquiridas con anterioridad.

Garantía de devolución de deuda

Por lo general, los solicitantes deberán presentar una nómina, si se trabaja por cuenta ajena, y los autónomos la documentación que pruebe su condición de trabajador por cuenta propia.Otros ingresos que se consideran estable son una pensión, por ejemplo.Además, al no ser un préstamo hipotecario, y no contar con un inmueble como garantía, puede que sea necesario presentar el aval de un tercero que apoye esta solicitud.

Contrato de trabajo

Un contrato de trabajo estable, especialmente si es indefinido, facilita mucho las cosas a la hora de que la entidad bancaria conceda un préstamo. La razón es que se trata de la garantía más valorada, ya que los ingresos son regulares y el dinero solicitado, más los gastos, podrán ser devueltos con seguridad.

No tener deudas

Tener deudas o préstamos puede ser un impedimento para solicitar financiación debido que puede superar el nivel sobre la capacidad de endeudamiento establecida por el banco.

Obligaciones con la entidad bancaria

Algunas entidades, en ocasiones, exigen otra serie de exigencias añadidas para pedir un préstamo. A veces son obligatorios y en otras mejoran las condiciones en que son concedidos. Algunas de estas exigencias son domiciliar nómina o recibos, la contratación de un seguro de amortización del préstamo, un plan de pensiones, añadir un seguro de coche o de hogar…

Consejos a tener en cuenta a la hora de elegir la entidad para pedir el préstamo

A la hora de solicitar un préstamo es importante recurrir a una entidad solvente, en otras palabras, aquellas que cumplan con todos los requisitos legales y cuenten con los protocolos de seguridad en sus servicios, en sus sedes físicas y en sus sitios web o en la banca electrónica. Este es el primer valor que debe cumplir, antes que cualquier otro de los que se verán a continuación. 

Comparar el TAE y las condiciones de cancelación

Para comprobar la competitividad y las ventajas de cada entidad financiera, un buen recurso es comparar el TAE (Tasa Anual Equivalente). Es el canon que hace referencia a la suma de los gastos, intereses y comisiones y que hacen que el coste total de préstamo se vea aumentado. 

Asimismo, es importante considerar las condiciones de cancelación que ofrece cada banco. Este dato es muy interesante, sobre todo, en los préstamos personales pequeños, pues existe la posibilidad de cancelarlo con anterioridad a su vencimiento si se consigue ahorrar o si se recibe un ingreso extraordinario, como una paga extra. No deben cobrarse unas comisiones excesivas, facilitando esta finalización sin un coste elevado.

Ojo con la letra pequeña

Por último, hay que revisar siempre la letra pequeña y preguntar todas las dudas que puedan surgir antes de firmar el contrato. Ahí es donde se recoge toda la información sobre qué ocurre si se produce un retraso con el pago de una cuota, por ejemplo. En ocasiones, cuando esto ocurre, algunas entidades imponen unos intereses desorbitados, así que son detalles que no se han de dejar pasar.