Saltar al contenido

FINRA establece normas destinadas a proteger a los inversores de alto nivel

Para los contadores y profesionales de impuestos con clientes que están a punto de jubilarse o están en la jubilación, aquí hay algunas noticias que podrían ser de ayuda. En un movimiento innovador, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ha publicado dos reglas que establecen los primeros estándares nacionales para la protección de los inversionistas senior.

“Estos importantes cambios, desarrollados en colaboración con nuestros miembros, proporcionan a las empresas herramientas para responder con mayor rapidez y eficacia para proteger a las personas mayores y a los inversores vulnerables de la explotación financiera”, dijo Robert L.D. Colby, director jurídico de la FINRA, en un comunicado. “Con el envejecimiento de la población de los Estados Unidos, la explotación financiera es un problema serio y creciente, y la protección de los inversionistas mayores sigue siendo una prioridad para FINRA”.

FINRA establece normas destinadas a proteger a los inversores de alto nivel
FINRA establece normas destinadas a proteger a los inversores de alto nivel

Aunque las nuevas normas fueron aprobadas por la Comisión de Valores y Bolsa hace un año, la FINRA fijó la fecha de entrada en vigor para este año a fin de permitir a las empresas elaborar políticas y procedimientos.

La necesidad de las nuevas reglas se hizo evidente después de que la FINRA habló con las empresas y también se enteró de que las llamadas a la Línea de Ayuda de Valores para Ancianos revelaron algunos de los problemas que enfrentan.

Según la FINRA, la línea de ayuda ha atendido más de 12.000 llamadas desde su lanzamiento en abril de 2015. Desde su lanzamiento se han realizado más de 5,3 millones de dólares en reembolsos voluntarios de empresas a clientes.

Aquí hay una foto de las nuevas reglas:

Regla 4512: Información de la cuenta del cliente

  • Las empresas están obligadas a reunir información para un “contacto de confianza” cuando se abre o actualiza una cuenta. Eso incluye los nombres de las personas asociadas que son responsables de la cuenta y un registro de sus responsabilidades con respecto a la cuenta, siempre que no se trate de una cuenta institucional. (Las cuentas institucionales son las que son propiedad de un banco, una compañía de seguros, una asociación de ahorro y préstamo o una compañía de inversión registrada; o las que son propiedad de un asesor registrado en la SEC o en una comisión de valores del estado; o las que son propiedad de cualquier persona con un total de activos de al menos 50 millones de dólares.
  • Se supone que el “contacto de confianza” es un recurso para que las empresas manejen las cuentas de los clientes, protejan los activos y respondan a la posible explotación financiera de los inversores principales.
  • Los miembros no tienen que cumplir con los requisitos de la regla para las cuentas abiertas según una regla previa de la FINRA hasta que el miembro actualice la información de la cuenta.

Regla 2165: Explotación financiera de adultos especificados

  • Crea un período de “puerto seguro” que permite a los asesores retener los desembolsos de la cuenta de un “adulto determinado” si se cumplen varios criterios. Eso incluye a los inversores de 65 años o más o a las personas de 18 años o más que tengan un impedimento mental o físico.
  • “Es una medida crítica debido a la dificultad que tienen los inversores para intentar recuperar los fondos que han enviado inadvertidamente a estafadores y estafadores”, afirma la FINRA en la norma.
  • Por “explotación financiera” se entiende la toma, retención, apropiación o utilización ilícita o no autorizada de los fondos o valores de un superior; cualquier acto u omisión de una persona, incluida una persona con poder notarial, tutoría o cualquier otra autoridad en relación con el superior para obtener el control mediante el engaño, la intimidación o la influencia indebida sobre el dinero, los bienes o las propiedades del superior o convertir el dinero, los bienes o las propiedades del superior.
  • El miembro que se base en la norma debe establecer y mantener procedimientos de supervisión por escrito. Los procedimientos deben identificar el título de toda persona autorizada a colocar, terminar o prorrogar una retención temporal en nombre del miembro y que sea un asociado que preste servicios de supervisión, cumplimiento o capacidad jurídica para el miembro.
  • Los miembros deben conservar los registros relacionados con el cumplimiento de las normas y ponerlos a disposición de la FINRA.