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Entender los beneficios de la Seguridad Social para clientes casados. La Seguridad Social reclama los derechos de las parejas.

Las estrategias de reclamación del Seguro Social para las parejas casadas se han visto limitadas por la aprobación el 2 de noviembre de 2015 de la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015, lo que afecta tanto a quienes tienen opciones para reclamar beneficios como a quienes ayudan en ese proceso de planificación. Específicamente, afecta a quienes habían estado considerando estrategias de archivar y suspender o restringir la solicitud de beneficios para los cónyuges.

La ley refuerza la reivindicación de beneficios en el propio registro de la Seguridad Social, si es mayor, cerrando una laguna que algunos consideraban â??dinero gratisâ? para los futuros beneficiarios. La ley incluÃa una ventana para planificar el cambio, lo que puede acelerar la solicitud de beneficios entre los que todavÃa tienen derecho a elegir entre presentar la solicitud en el registro del cónyuge o en el suyo propio. Los beneficiarios y asesores que planificaron estrategias de solicitud que han sido eliminadas deben volver a examinar esos planes y comprender las siguientes opciones.

Entender los beneficios de la Seguridad Social para clientes casados. La Seguridad Social reclama los derechos de las parejas.
Entender los beneficios de la Seguridad Social para clientes casados. La Seguridad Social reclama los derechos de las parejas.

Estrategias para archivar y suspender

Cualquiera que ya haya alcanzado la plena edad de jubilación (FRA) y haya seguido una estrategia de archivar y suspender no se verá afectado por el cambio de ley. Antes del acto, un receptor cualificado que haya alcanzado la FRA podía solicitar su beneficio y suspenderlo inmediatamente. El cónyuge que reúne los requisitos podría entonces presentar una solicitud restringida para su beneficio conyugal. Esta estrategia permitía a uno de los cónyuges cobrar una prestación conyugal mientras que uno o ambos suspendían las prestaciones obtenidas mediante los créditos de jubilación diferida (CRD) en su futura prestación (pero no después de los 70 años).

Toda persona de 65 años de edad ½ a partir de la promulgación de la ley, y que por lo tanto llegará a la FRA dentro de los 180 días siguientes a la promulgación, conservará la capacidad de utilizar la estrategia de presentar y suspender reclamaciones, pero deberá hacerlo antes del 30 de abril de 2016, para quedar exento de las antiguas normas. El cónyuge que haya llegado a la FRA puede entonces elegir cobrar en su propio expediente o la prestación conyugal, pero al elegir la prestación conyugal ganará la CRN en su propio expediente por el retraso.Esto puede ser beneficioso cuando ambos cónyuges tienen registros de ganancias similares. Sólo uno de los cónyuges puede cobrar la prestación conyugal.

Toda persona que cumpla 66 años después del 30 de abril de 2016 podrá seguir suspendiendo una solicitud, pero al hacerlo se suspenderán todas las prestaciones pagaderas en virtud del registro de ingresos de esa persona, incluida la prestación conyugal. Esto elimina la estrategia para los individuos casados descrita anteriormente. Además, antes del acto, el beneficiario que presenta y suspende una solicitud podría presentar más tarde su beneficio volviendo a la fecha de suspensión. Ahora, la capacidad de recibir un pago único de los beneficios acumulados se limita a un máximo de seis meses de restablecimiento retroactivo.

Solicitud restringida de beneficios conyugales

El cambio que afecta a los criterios de edad para la presentación de una solicitud restringida es diferente del que afecta a la presentación y suspensión. Toda persona nacida en 1953 o antes, y que por lo tanto cumplirá 62 años a finales de 2015, queda protegida por las antiguas normas y conserva la posibilidad de presentar una solicitud restringida, independientemente de la fecha en que se pueda presentar. Cuando se presenta una solicitud de beneficios antes de la FRA, se pagará el mayor de los beneficios del trabajador o el beneficio del cónyuge, si está disponible. Una persona que tenga 62 años a finales de 2015 y espere hasta la FRA para cobrar seguirá teniendo la opción de presentar una solicitud restringida en su propio expediente o presentar una solicitud restringida en el expediente de un cónyuge si ese cónyuge ya la ha presentado. Esto retrasará la presentación de la solicitud en su propio registro, y pueden acumularse las DRC.

En virtud de las nuevas normas, aplicables a toda persona nacida después de 1953, ya no habrá oportunidad de presentar una solicitud de prestaciones de la Seguridad Social limitada a una prestación conyugal. Una solicitud de beneficios de jubilación presentada por una persona que no sea abuelo se considera una solicitud de beneficios bajo el registro de ganancias del propio individuo o el beneficio conyugal, el que sea mayor.

Consideraciones de planificación en curso

La decisión sobre cuándo reclamar es todavía una consideración importante. Hay una alineación de la solicitud de beneficios entre cónyuges de diferentes edades, así como las cuestiones de flujo de caja y las expectativas de longevidad. A corto plazo, es posible que la legislación reciente exija una revisión de los planes financieros de los clientes que puedan haberse preparado para las estrategias de reclamación que ahora se han alterado. Para algunos, la planificación y las reclamaciones pueden acelerarse. Las opciones continúan para aquellos que cumplen 62 años a finales de año, y esas opciones deben ser comprendidas. Es importante discutir estos cambios con los clientes y actualizar las proyecciones financieras y las expectativas de jubilación de acuerdo con las nuevas regulaciones de la Seguridad Social.