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Enseñar a los clientes a ser inteligentes con los impuestos todo el año

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Esta temporada de presentación puede haber dejado a muchos americanos con un shock de pegatina en sus declaraciones de impuestos. Aunque es demasiado tarde para cambiar el pasado, los contadores pueden ayudar a sus clientes a prepararse mejor para el futuro, animándoles a tomar decisiones inteligentes en el próximo año. En lugar de lamentar sus destinos financieros, los contribuyentes deben ser proactivos ahora para asegurarse de que reciben mejores noticias el próximo año.

Enseñar a los clientes a ser inteligentes con los impuestos todo el año
Enseñar a los clientes a ser inteligentes con los impuestos todo el año

Chad Smith, estratega de gestión de patrimonio de HD Vest Financial Services, ofreció algunos consejos para la planificación fiscal con los clientes durante una presentación en AWEBLive!, el evento maratónico de 12 horas de CPE el pasado diciembre. Su mensaje se reduce a que los clientes a menudo toman malas decisiones durante el año, y pueden arreglar algunas de ellas en diciembre. Pero ¿por qué no aprovechar la oportunidad ahora – o al final de la temporada – para hacer algunas preguntas más profundas a sus clientes con la esperanza de salvarlos de sufrir retornos decrecientes en esta época del año que viene?

Los contribuyentes continúan avanzando con dificultad a lo largo del año sin prestar atención a los impuestos porque es una deducción automática de la nómina y no piensan en lo que tienen que hacer para mitigar esos gastos, dijo Smith. “Los contadores públicos y los contables deben prestar atención a esto”, añadió.

Si los contadores públicos son realmente asesores de confianza, deben sentirse cómodos al preguntar sobre la dinámica familiar. ¿Ha habido o están esperando nacimientos, muertes, divorcios u otros acontecimientos que cambien la vida, y cómo afectan estos a su plan general de gestión de patrimonio en términos de jubilación? Los clientes estarán dispuestos a responder estas preguntas una vez que entiendan que los impuestos afectan casi todas las decisiones que involucran dinero, dijo Smith.

“Los impuestos tienen un impacto en cómo ahorramos, dónde compramos propiedades, cómo invertimos, cuándo vendemos inversiones, cuándo y dónde nos retiramos, cómo planeamos la muerte, cómo y cuánto ahorramos, dónde establecemos un negocio. Los impuestos incluso tienen un impacto cuando damos a organizaciones benéficas, cuando hacemos regalos a nuestra familia, y cómo planeamos para la universidad”, continuó.

Un ejemplo de pesadilla para un contador es un cliente que aparece y le dice que dejó su trabajo anterior, recibió un gran cheque y compró un nuevo barco. Esa es una conversación sobre impuestos que es mejor prevenir, dijo Smith.

“Sea proactivo, proporcione una buena orientación y actúe como una herramienta defensiva”, alentó Smith. Si observa varios W-2, pregunte si el cliente cambió de trabajo, si han considerado qué hacer con las reinversiones, y cuáles son sus opciones para ser inteligentes en cuanto a los impuestos.

Además de eso, proporcionar revisiones de la deuda, revisiones del patrimonio, revisiones de seguros, planificación estratégica relacionada con el momento de las donaciones de caridad, y otros gastos. Por ejemplo, ¿podría un cliente aumentar una donación para reducir la responsabilidad fiscal, o es mejor que haga la contribución hasta el año siguiente? Pregunte sobre la aversión al riesgo de sus clientes, y anímelos a maximizar sus contribuciones 401(k) a su capacidad cuando tengan planes patrocinados por los empleados para evitar dejar dinero sobre la mesa.

Los contadores que van a tener estas conversaciones más profundas con los clientes deben prepararlas con antelación. Dígales que le gustaría llevar a cabo una revisión exhaustiva para buscar oportunidades para que sean más eficientes con sus dólares de impuestos, aconsejó Smith.

A continuación, una lista de documentos que Smith sugirió que los clientes trajeran a la revisión:

  • Cuentas de inversión: Estados de cuenta actuales que muestran el valor y las posiciones.
  • Cuentas bancarias: Estados de cuenta actuales que muestran el valor y las posiciones.
  • Lista de otros bienes: Casas, bienes personales, propiedades de alquiler, coleccionables.
  • Lista de pasivos: Deudas, hipotecas, préstamos.
  • Seguridad Social y otra información sobre la jubilación: Declaraciones que puede haber recibido con una estimación de las ganancias al momento de la jubilación, contribuciones actuales, 401(k) s, IRAs, cuentas de ahorro.
  • Todas las fuentes de ingresos: Sueldos, planes de pensiones, anualidades, fondos de fideicomiso, ingresos por alquiler.

Tales conversaciones pueden probar que el viejo adagio es correcto: Una onza de prevención realmente vale una libra de cura.

Sobre el autor:

Alexandra DeFelice es gerente superior de comunicación y desarrollo de programas de Moore Stephens North America , y miembro regional de Moore Stephens International Limited , una red de más de 360 empresas de contabilidad y consultoría con casi 650 oficinas en más de 100 países. Se puede contactar a Alexandra en [correo electrónico protegido] .