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Encuesta encuentra que los amigos determinan los hábitos financieros de los milenios

Por Deanna C. White

Los milenios pueden ser increíblemente inteligentes cuando se trata de usar la tecnología para investigar casi todas las decisiones que toman, pero cuando se trata de determinar sus hábitos financieros, una nueva encuesta sugiere que todavía dependen de la red más antigua del mundo para guiar sus decisiones: sus amigos.

Encuesta encuentra que los amigos determinan los hábitos financieros de los milenios
Encuesta encuentra que los amigos determinan los hábitos financieros de los milenios

Según una encuesta nacional encargada por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA) y el Consejo de Publicidad, tres cuartas partes de los adultos jóvenes, o el 78 por ciento, utilizan los hábitos financieros de sus amigos para determinar los suyos propios. La gran mayoría, el 66 por ciento, quiere seguir el ritmo de sus compañeros en el lugar donde viven, y el 64 por ciento dice lo mismo sobre su atuendo. Casi dos tercios experimentan la presión de mantenerse al día con los tipos de lugares que comen y los aparatos que llevan consigo.

Al mismo tiempo, sólo en el último año, casi la mitad de los adultos de entre 25 y 34 años de edad tuvieron que utilizar una tarjeta de crédito para pagar necesidades como alimentos o servicios públicos, y más de una cuarta parte no pagó una factura o fue contactada por un cobrador, según la encuesta. El 61% todavía recibe ayuda financiera de su familia.

“Como dice el viejo refrán: Ten cuidado con la compañía que mantienes”, dijo Ernie Almonte, CPA, presidente de la Comisión Nacional de Alfabetización Financiera de la AICPA. “Muchos jóvenes están construyendo cimientos financieros con los planos equivocados. Necesitan asegurarse de que están modelando el mejor comportamiento para su estabilidad financiera a largo plazo”.

En la encuesta en línea, realizada en octubre de 2013, se preguntó a los adultos de entre 25 y 34 años de edad que estaban empleados en ese momento. La AICPA y el Consejo Publicitario publicaron los resultados de la encuesta el 30 de octubre para que coincidieran con una nueva serie de anuncios de servicio público nacionales y un sitio web rediseñado para su campaña de educación financiera “Alimentar al cerdo”.

Según los creadores de la campaña, los anuncios “[aprovechan] el deseo de pertenencia de Millennials y su impacto en su bienestar financiero de una manera alegre”. Los anuncios instan a los Millennials a pensar por sí mismos, en lugar de seguir ciegamente el ejemplo de sus amigos, cuando construyen su futuro financiero.

Los anuncios de televisión presentan escenas de gastos suntuosos contrastados con logros financieros, según la AICPA. Un anuncio yuxtapone a una estudiante universitaria pagando su deuda estudiantil, mientras su amiga se sienta en un vestido formal y zapatos de diseño mientras alimenta a un caballo de mascota, todo mientras se lamenta del hecho de que nunca puede ahorrar lo suficiente para salir adelante.

Los anuncios de televisión siguen a los anuncios de verano impresos, al aire libre, de radio y digitales de la campaña, que instan al público objetivo a “Cuando se trata de la estabilidad financiera, no te quedes atrás”.

“Los adultos jóvenes están en medio de la toma de decisiones financieras críticas sobre la familia y las carreras y están estableciendo los patrones de gasto y ahorro que a menudo duran toda su vida”, añadió Peggy Conlon, presidente y CEO del Ad Council. “Nuestros nuevos anuncios aprovechan la idea de que esta generación está fuertemente influenciada por sus pares cuando se trata de compras de estilo de vida, pero nuestro objetivo es extender esa presión de los pares para incluir también el ahorro para el futuro”.

Los anuncios también dirigen a los espectadores a www.feedthepig.org, el sitio web de alfabetización financiera de la campaña, que, según Almonte, también está diseñado para dar a los adultos jóvenes, y a los contadores públicos que los atienden, las herramientas necesarias para planificar un futuro financiero brillante.

“De nuestra encuesta y de toda la investigación que se llevó a cabo en la nueva campaña Alimentar al Cerdo se desprende claramente que [los adultos jóvenes] no siempre buscan los mejores modelos a seguir”, dijo Almonte. “Los contadores públicos, a través de recursos como Alimentar al Cerdo, pueden ayudarles a tener una base financiera más sólida”.

Además de una gran cantidad de consejos y herramientas de administración del dinero, el sitio web rediseñado, que se lanzó en octubre, presenta calculadoras de finanzas personales y planes de acción a corto, medio y largo plazo para lograr objetivos como la compra de una casa, la formación de una familia o el pago de deudas.

“Aprendimos en nuestra investigación que los Millennials quieren listas de control específicas y planes para ayudarles a manejar su dinero. Así que como parte del rediseño, desarrollamos una nueva herramienta: Usted ahorra”, dijo Almonte. “Ayuda a los jóvenes a abordar objetivos financieros como el pago de deudas, el ahorro para la jubilación y la mejora de las calificaciones crediticias, esbozando pasos específicos para el éxito. El nuevo sitio también ofrece un nuevo conjunto de calculadoras para que los adultos jóvenes puedan explorar diferentes escenarios y comprender mejor los efectos de sus decisiones financieras”.

La campaña también dirige a los adultos jóvenes a alimentar las páginas de Facebook y Twitter del Cerdo para que hagan preguntas y se comprometan con los expertos financieros. El próximo chat de Facebook, “Looking Ahead”: Impuestos de fin de año y planificación financiera para su presupuesto, tendrá lugar de 1:00 a 2:00 p.m. ET, el jueves 21 de noviembre.

Alex Swain, un “CPA milenario” y uno de los narradores de la nueva serie de video de la Sociedad de CPA de Ohio (OSCPA), Invirtiendo en tu futuro: Top Financial Strategies for Young Adults , está de acuerdo en que la encuesta, al menos parcialmente, refleja su grupo de pares.

“En la superficie, creo que los milenios miran los hábitos financieros de sus amigos para determinar los suyos propios. Comparados con nuestros amigos, pagamos una cantidad similar en alquiler y elegimos ir a tipos similares de restaurantes y bares”, dijo Swain. “Pero en realidad, sería inusual discutir hábitos financieros específicos con nuestros amigos. El tamaño de nuestras cuentas de ahorro, las estrategias que usamos para pagar las deudas de los estudiantes, y la cantidad de ayuda que recibimos de nuestros padres no son temas de discusión comunes”.

Swain cree de todo corazón que la “presión de los pares para ahorrar para el futuro” creada por los PSAs puede impactar positivamente en los hábitos de gasto del milenio.

“Los PSA pueden fomentar mejores hábitos de gasto entre los adultos jóvenes. La presión de los compañeros a través de los medios sociales o de las interacciones con los amigos puede fomentar hábitos de gasto positivos. Si ves a un amigo empaquetando su almuerzo para ahorrar dinero, puede que te sientas más cómodo haciendo lo mismo”, dijo Swain. “Del mismo modo, un corto video web podría plantar la semilla del impacto financiero positivo de comenzar una cuenta de ahorros a una edad temprana”.

Swain también anima a sus compañeros de Millennial CPA a involucrar a sus amigos y compañeros en discusiones sobre hábitos financieros y a compartir artículos o herramientas que encuentren útiles para ayudar a construir una mayor perspicacia financiera en sus comunidades.

La nueva encuesta nacional en línea fue administrada por el Ad Council, llevada a cabo por Lightspeed Research, y llegó a una muestra representativa de hombres y mujeres. La encuesta también encontró:

  • El 70 por ciento de los jóvenes adultos dijeron que la estabilidad financiera para ellos significa pagar todas sus cuentas cada mes.
  • Las mujeres se sienten más estables financieramente que los hombres.
  • Los hombres encuentran más importante que las mujeres mantenerse al día con sus amigos.

La AICPA y el Consejo Publicitario lanzaron por primera vez la campaña de alfabetización financiera “Alimentar al cerdo” en 2006. Hasta la fecha, la campaña ha recibido más de 277 millones de dólares en apoyo de los medios de comunicación. Según el modelo del Consejo Publicitario, la nueva serie de anuncios de interés público se distribuirá a más de 33.000 redes de todo el país y seguirá funcionando en el tiempo de emisión y el espacio donado por los medios de comunicación.

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