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Encuesta de la AICPA: Los ahorros para la jubilación son un punto clave para los ricos

Una reciente encuesta del Instituto Americano de Contadores Públicos (AICPA) sobre los estadounidenses más ricos revela que el 63 por ciento probablemente ajustará sus planes financieros para cumplir con los cambios en la política tributaria y cerca de la mitad cree que trabajar con un profesional que tenga una experiencia tributaria significativa podría ayudarlos a cumplir con sus objetivos financieros.

La encuesta en línea fue realizada para la AICPA por el Harris Poll del 26 de septiembre al 10 de octubre – antes de que se votara y promulgara la nueva ley de reforma fiscal, incluyendo los cambios de última hora realizados en el piso durante la votación de diciembre. La encuesta involucró a 507 adultos estadounidenses que tienen o bien 250.000 dólares en activos invertibles o más de 200.000 dólares en ingresos familiares.

Encuesta de la AICPA: Los ahorros para la jubilación son un punto clave para los ricos
Encuesta de la AICPA: Los ahorros para la jubilación son un punto clave para los ricos

“Dada la fuerte mordida que los impuestos pueden sacar de los rendimientos, no se puede exagerar la importancia de estructurar las inversiones y los ahorros generadores de ingresos de una manera eficiente desde el punto de vista fiscal”, dijo Andrea Millar, CPA/PFS, directora de la División de Planificación Financiera Personal de la AICPA, en un comunicado. “Sin embargo, los impuestos tienen un impacto en todos los aspectos de un plan financiero, desde la jubilación hasta la atención médica y las donaciones caritativas”.

Así es como los encuestados clasificaron los aspectos más importantes de sus planes financieros:

  • Ahorros o ingresos de jubilación: 68 por ciento
  • Eficiencia fiscal de los ahorros e inversiones:43 por ciento
  • Plan de atención médica: 39 por ciento
  • Alcanzar los objetivos de retorno de la inversión:36 por ciento
  • Planificación de la herencia: 26 por ciento

La AICPA se refirió en particular al segundo punto, señalando que sólo el 43,5% del total de las inversiones y los ahorros para la jubilación de los adultos acaudalados se encuentran en cuentas con calificación fiscal o en inversiones con calificación fiscal. Sin embargo, mientras que la mayoría de los encuestados indicaron que tendrían más probabilidades de alcanzar al menos uno de sus objetivos financieros con un plan financiero fiscalmente eficiente, sólo el 25 por ciento dijo que tendrían más probabilidades de dar una mayor herencia a los hijos o nietos, y el 18 por ciento dijo que tendrían más probabilidades de pagar los gastos de la universidad.

A raíz de la nueva ley de impuestos, los planificadores financieros que también son contadores públicos ofrecen este asesoramiento de inversión:

  • Contribuciones caritativas : Combina unos cuantos años de contribuciones en un Fondo Asesor de Donantes en lugar de hacerlas anualmente. Eso debería ayudar a superar la deducción estándar.
  • Préstamo o línea de crédito sobre el capital de la vivienda : Los contribuyentes con un saldo en estas cuentas deberían considerar pagarlas más rápido. Los intereses pagados por el dinero utilizado para cualquier otra cosa además de la compra o mejora de la casa no serán deducibles como intereses de la hipoteca. Eso significa que una tasa efectiva más alta que cuando se pagan intereses podría reducir los ingresos imponibles.
  • 20 por ciento de deducción contra el ingreso de negocios calificados : Esta deducción puede ser grande para los negocios que califiquen, pero el mantenimiento de registros y documentación será especialmente importante porque los salarios pagados y la base de costos serán considerados en el cálculo.
  • : Las exenciones de impuestos de transferencia de patrimonio, donaciones y salto generacional se duplicaron a 10 millones de dólares ajustados por la inflación. Los clientes deberán determinar si tiene sentido donar activos en vida y eliminar la futura apreciación de su patrimonio, o retener los activos hasta la muerte y recibir un aumento en la base de los costos.
  • Planes de propiedad : La exención del impuesto de transferencia – una vez 5 millones de dólares – es ahora 10 millones de dólares, ajustados por la inflación. Así que puede ser que todo el valor de la herencia se transfiera al fideicomiso de exención y nada pase al beneficiario. Y el beneficiario puede no querer tener los fondos atados en el fideicomiso.