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El Plan de Préstamo Estudiantil de Obama: ¿Alivio para los consumidores universitarios?

Por Deanna C. White

Durante décadas, millones de jóvenes estadounidenses han crecido con la creencia de que obtener un título universitario abriría la puerta a una carrera exitosa, un futuro económico estable y la oportunidad de poner su huella un paso adelante de la generación anterior.

El Plan de Préstamo Estudiantil de Obama: ¿Alivio para los consumidores universitarios?El Plan de Préstamo Estudiantil de Obama: ¿Alivio para los consumidores universitarios?

Pero para muchos de los graduados universitarios de hoy en día, ese sueño parece un poco empañado.

Con el desempleo todavía rondando el 9%, la mayoría de los graduados universitarios de esta generación se enfrentan a un desempleo crónico, subempleo crónico, y una asombrosa cantidad de deuda de préstamos estudiantiles.

El miércoles 25 de octubre, el Presidente Obama reveló su "pagar como se gana" programa de préstamos estudiantiles que, según los funcionarios de la Casa Blanca, está diseñado para proporcionar alivio a los estudiantes haciendo que los pagos de sus préstamos universitarios sean más asequibles y fáciles de pagar.

La deuda de los préstamos estudiantiles ha superado por primera vez la deuda de las tarjetas de crédito, dijo Obama. Y cuando una gran parte de cada sueldo se destina a préstamos estudiantiles en lugar de gastarse en otras cosas, eso no sólo es difícil para las familias de clase media, sino que también es doloroso para la economía y perjudicial para nuestra recuperación porque ese dinero no va a ayudar a los negocios a crecer.

Pero mientras que el plan puede parecer inicialmente una buena noticia para los estudiantes y los recién graduados, varios analistas financieros de la CPA, que en realidad administran la aplastante carga de la deuda de los préstamos estudiantiles para los estudiantes y sus familias, ya están empezando a cuestionar la eficacia general del plan de Obama.

Este plan realmente no va a la esencia del problema – el hecho de que la gente simplemente se gradúa con demasiada deuda… dijo Brian Greenberg, contador público, dueño y CEO de Brian Greenberg & Associates, LLC en Marlton, Nueva Jersey. No estamos ofreciendo una reducción o modificación de la deuda como lo hicimos con la modificación de la hipoteca. Simplemente estamos dando a los estudiantes un período de tiempo más largo para pagar la deuda.

Greenberg dijo que extender la deuda a lo largo del tiempo es esencialmente lo mismo que un propietario eligiendo una hipoteca de 25 años en lugar de una de 15. "Puedes arreglártelas. Pero la deuda sigue ahí y el interés sigue corriendo", dijo.

Según la Casa Blanca, el Presidente Obama's "Pagar como se gana" el plan de alivio de los préstamos estudiantiles, impuesto por el poder ejecutivo, permitiría a los prestatarios limitar los pagos de sus préstamos estudiantiles al 10% de sus ingresos discrecionales a partir de enero de 2012.

El plan acelera una medida aprobada por el Congreso el año pasado que habría impuesto el tope del 10 por ciento en 2014. Los prestatarios actualmente pagan un límite de ingresos discrecionales del 15 por ciento en los préstamos estudiantiles.

La administración estima que el tope del 10 por ciento reducirá los pagos mensuales de los préstamos para más de 1,6 millones de estudiantes prestatarios.

El plan también perdonaría toda la deuda restante en 20 años, en lugar del actual umbral de perdón de 25 años, y permitiría a los prestatarios que tienen más de un préstamo estudiantil, del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia y de préstamos directos del gobierno, consolidar su deuda en un solo pago.

La oferta única de consolidación de la deuda, permitiría a aproximadamente 6.000 millones de prestatarios la oportunidad de reducir su tasa de interés sobre los préstamos en medio punto porcentual. Los funcionarios de la Casa Blanca dicen que esta medida permitiría a los prestatarios reducir sus pagos mensuales y ahorrar cientos en intereses durante el plazo del préstamo.

Pero los contadores públicos, como Greenberg, que ven a muchos de sus clientes enfrentando una lucha de por vida con los préstamos estudiantiles, son escépticos.

Greenberg dice que permitir que los prestatarios extiendan los años para pagar un préstamo universitario sólo extiende su endeudamiento.

“Con este $0027nuevo$0027 programa se tardará más tiempo en devolver el préstamo a tasas de interés del 7,9 por ciento, lo que hace que la carga de la deuda de los prestatarios se duplique cada diez años”, dijo Greenberg. “La buena noticia es que su pago bajará en un tercio o más. La mala noticia es que han duplicado su deuda, y ahora tienen más de 15 años para pagarla”.

Si bien la consolidación de préstamos puede ser conveniente para los prestatarios, en el sentido de que sólo tienen que hacer un pago al mes, Greenberg también descarta la idea de que el cambio de medio punto porcentual de la tasa de interés ofrecerá a los estudiantes un ahorro significativo.

“Ahora, en lugar de tener tres pagos mensuales de 400, 350 y 325 dólares que suman 1.075 dólares, los estudiantes tendrán un pago mensual de 1.035 dólares”, dijo.

Greenberg también cuestiona por qué los programas federales como Fannie Mae y la FHA pueden extender préstamos a los prestatarios por grandes sumas de dinero a una tasa del 3 por ciento, mientras que el “mismo gobierno” cobra a los estudiantes un 7,9 por ciento en préstamos federales PLUS simplemente para invertir en su futuro.

“Lo encuentro un poco ofensivo”, dijo.

Sin embargo, en última instancia, Greenberg dijo que el plan de Obama no aborda dos cuestiones principales que generan la deuda universitaria: el hecho de que el consumidor no comprenda las oportunidades de trabajo que le esperan después de su curso de estudio, y el hecho de que el consumidor no compre una educación de la fuente menos costosa, pero más apropiada.

La solución a estos dos problemas, dijo, no descansa en una supervisión o regulación más gravosa del sistema de préstamos, sino en el propio consumidor universitario.

“Demasiadas familias se centran en encontrar una escuela que se ajuste a su percepción de

una experiencia de calidad sin tener en cuenta el costo a largo plazo de estas elecciones. (La gente quiere que su hijo sea feliz), pero si se ignora el costo o se minimiza de alguna otra manera, están preparando a su hijo para cualquier cosa menos para la felicidad”, dijo Greenberg. “Es alucinante que los consumidores pasen horas y días comprando las mejores ofertas de cosas como artículos tecnológicos, y sin embargo inviertan muy poco tiempo en considerar el impacto del costo de una educación universitaria”.