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El informe encuentra que muchos casi jubilados carecen de conocimientos financieros básicos

Los asesores financieros y los contadores públicos en el mercado actual saben muy bien que muchos de sus clientes de la explosión demográfica están lamentablemente cortos de ahorros para la jubilación. Y los temores de esos clientes se extienden a una panoplia de preocupaciones de jubilación afiliadas, como los ahorros para sobrevivir, el cuidado a largo plazo, la Seguridad Social y Medicare.

Desafortunadamente, en muchos casos, han creado sus propios problemas.

El informe encuentra que muchos casi jubilados carecen de conocimientos financieros básicos
El informe encuentra que muchos casi jubilados carecen de conocimientos financieros básicos

Un informe reciente del Proyecto Hamilton, afiliado a la Institución Brookings, destaca lo analfabetos financieros que son la mayoría de los estadounidenses que se acercan a la edad de jubilación.

Ese analfabetismo financiero se extiende a la vivienda y al capital inmobiliario, un activo sin liquidez que constituye una buena parte del patrimonio neto de muchos propietarios.

Así que, como estamos en una incipiente recuperación de la vivienda, aquí está una mirada más cercana a la cuestión de la equidad de la vivienda.

  • Los hogares de clase media que se acercan a la jubilación tienen casi tanta riqueza en sus casas como en los ahorros para la jubilación.
  • La equidad de la vivienda juega un papel muy importante en el patrimonio neto de casi todos los que están cerca de la edad de jubilación, excepto los muy ricos.

Mirando a los propietarios de viviendas entre 55 y 64 años, el informe los divide por su valor neto: 42.460 dólares; 165, 720 dólares; 417.450 dólares y 1.485 millones de dólares. (Los hogares por debajo de la primera categoría no se indicaron y se asumió que tenían un patrimonio neto negativo, según el informe).

Los dos primeros grupos de valor neto tienen alrededor del 50 por ciento de su valor neto en el capital de la vivienda; el tercer grupo, el 37 por ciento; y el grupo más alto, el 14 por ciento.

Una combinación de cuentas de capital y de jubilación comprende alrededor del 70 por ciento del patrimonio neto para los tres primeros grupos, pero sólo el 34 por ciento para los más ricos. El último, por otra parte, tiene la mayor parte de su patrimonio neto, el 53%, invertido en capital empresarial (propiedad en empresas que no cotizan en bolsa) y otros activos financieros.

Además, la parte del patrimonio neto en las cuentas de jubilación de todos, pero de los más ricos, se triplicó de 1989 a 2013. Pero aún así sólo representa un tercio del valor neto.

El patrimonio de la vivienda como componente del patrimonio neto durante ese mismo período se redujo del 44 al 35 por ciento. â??En el último cuarto de siglo, la mayor fuente de riqueza para todos, excepto los hogares más ricos que se acercan a la edad de jubilación, han sido sus casas, que representaban alrededor de dos quintos del patrimonio neto a principios de la década de 1990 y que hoy en dÃa representan alrededor de un tercioâ?, señala el informe.

Sin embargo, la llamada “riqueza de la vivienda” es ilíquida. Y, según el informe, los propietarios rara vez utilizan hipotecas inversas o lÃneas de crédito para acceder a ese patrimonio inmobiliario.

Y eso nos lleva de nuevo al tema del analfabetismo financiero. Muchas personas que se acercan a la jubilación no están al tanto de los conceptos básicos, como el interés compuesto.

Mientras que muchos casi jubilados consultan con los asesores, muchos asesores son pagados en base a lo que venden en lugar de lo que es mejor para sus clientes, según el informe.

â?” La investigación concluye que los asesores que se enfrentan a esos conflictos suelen orientar a los inversores hacia productos que ofrecen mayores pagos a los asesores y menores rendimientos y mayores comisiones para los inversores, lo que sugiere que las polÃticas para alinear los incentivos de los asesores y sus clientes mejorarÃan los ahorros de los inversoresâ?, se afirma en el informe. â??Es una cuestión abierta si existen intervenciones eficaces y a gran escala para mejorar los conocimientos financierosâ?.