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El informe de la GAO pinta un panorama sombrío para los ahorros de la jubilación

Los ahorros para la jubilación de sus clientes, en su mayoría, están en grandes problemas según un reciente informe de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO) que deja claro que 40 años de cambios sociales no han causado más que estragos en los ahorros para la jubilación y en la capacidad de construir esos ahorros.

El informe, “El Sistema de Jubilación de la Nación: Se necesita una reevaluación completa para promover mejor la seguridad de la jubilación futura” establece una variedad de razones para el sombrío escenario:

El informe de la GAO pinta un panorama sombrío para los ahorros de la jubilación
El informe de la GAO pinta un panorama sombrío para los ahorros de la jubilación

Los planes de beneficios definidos, más conocidos como pensiones, son mucho menos comunes de lo que eran antes. En cambio, más empleadores han cambiado la planificación de la jubilación a planes 401(k) (planes de contribución definida) que ponen a los empleados más en control de sus ahorros. El asunto es que muchas personas no son especialmente inteligentes para hacer eso y el informe de la GAO indica que la gente no está ahorrando lo suficiente para la jubilación. Además, la deuda y los costos de la atención médica han aumentado.

Según un análisis de la GAO sobre los planes de jubilación de 1975 a 2015, en el decenio de 1980 había cerca de 200.000 planes de pensiones en todo el país. En 2015, había menos de 50.000.

Pero los 401(k)s pasaron de unos 300.000 en 1975 a más de 700.000 en 2000. Los planes se redujeron a unos 694.000 en 2015, pero sigue siendo una cantidad enorme en comparación con las pensiones.

Además de los cambios en estos dos tipos de planificación de la jubilación, la GAO indica que el Seguro Social probablemente no podrá pagar los beneficios completos a partir de 2035. “Las proyecciones fiscales a largo plazo muestran que, en ausencia de cambios en la política fiscal, el gobierno federal se encuentra en una senda insostenible, en gran parte debido a los aumentos de gastos impulsados por la creciente brecha entre los ingresos federales y los programas de atención médica, los cambios demográficos y el interés neto de la deuda pública”, afirma la GAO en su informe.

La Seguridad Social nunca pretendió ser la única fuente de ingresos para la jubilación, pero se ha convertido en eso, según la GAO. Para el 2015, cerca de un tercio (34 por ciento) de los hogares estadounidenses de 65 años o más recibieron por lo menos el 90 por ciento de sus ingresos del Seguro Social. Sin embargo, los asesores financieros creen que la mayoría de los jubilados necesitarán al menos el 70 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación para vivir cómodamente.

Aquí está la línea de tiempo para el agotamiento de los programas federales:

  • 2025: Fondo fiduciario del Programa de Seguros para Empleados Múltiples
  • 2028: Fondo fiduciario del Seguro de Discapacidad de la Seguridad Social
  • 2029: Fondo fiduciario del Seguro de Hospital de Medicare
  • 2035: Fondo fiduciario del seguro de vejez y supervivencia de la Seguridad Social

Sin embargo, la gente no está ahorrando suficiente dinero para la jubilación fuera de los programas de los empleadores y eso podría aumentar la cantidad de dinero que tienen que depender de los programas federales y estatales, los estados de la GAO.

Considere esto: Los datos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) indican que el gasto de bolsillo en atención médica creció más rápido que la inflación de 2002 a 2012. Los CMS estiman que la tasa de crecimiento anual de ese gasto crecerá aún más de 2020 a 2025.

Aunque todo el mundo pagará más, las personas de 65 años o más serán las que más paguen, casi 3,5 veces más que las personas menores de 65 años en 2012.

Para los trabajadores sin un plan de jubilación patrocinado por el empleador, las cosas son aún más difíciles. Los límites de contribución anual a las cuentas individuales son más bajos que los de los planes del empleador y las comisiones son más altas.

Entonces, ¿qué hacer? El informe de la GAO indica que es necesario realizar una nueva evaluación exhaustiva. Nombrado por el Congreso, una comisión independiente debe recomendar los objetivos políticos clave y cómo los EE.UU. promueve la seguridad de la jubilación.

“Sugerimos que dicha comisión incluya representantes de agencias gubernamentales, empleadores, la industria de servicios financieros, sindicatos, defensores de los participantes e investigadores, entre otros, para ayudar a informar a los responsables de las políticas sobre los cambios necesarios para mejorar el actual sistema de jubilación de los EE.UU.”, afirma el informe de la GAO.

Entonces, ¿qué está haciendo para ayudar a asegurar que sus clientes individuales tengan un plan para su jubilación? ¿Cuáles son sus preocupaciones?