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El estudio del CFPB subraya la necesidad de la alfabetización financiera

Por Deanna C. White, corresponsal

Un nuevo informe publicado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sugiere que la cantidad de dinero gastada en la comercialización financiera supera en gran medida la cantidad de dinero gastada en la educación financiera, una tendencia que puede enturbiar aún más las aguas para los consumidores que tratan de encontrar la información financiera imparcial que necesitan para tomar decisiones financieras inteligentes.

El estudio del CFPB subraya la necesidad de la alfabetización financiera
El estudio del CFPB subraya la necesidad de la alfabetización financiera

Según el informe, Navegando por el mercado: A Comparison of Spending on Financial Education and Financial Marketing , por cada dólar destinado a la educación financiera, se gastan 25 dólares en marketing financiero, lo que puede hacer aún más difícil para los consumidores encontrar información financiera imparcial para tomar decisiones financieras informadas.

“Cuando los consumidores reciben la gran mayoría de su información financiera de empresas que intentan promover una imagen o vender productos, los consumidores tienen muy poca información imparcial”, dijo el director del CFPB, Richard Cordray. “El estudio de hoy refuerza aún más la necesidad imperiosa de más y mejor educación financiera en este país”.

El CFPB dijo que el informe ofrece una “instantánea financiera de un año” del gasto en educación financiera en los Estados Unidos.

Según el informe, el sector de los servicios financieros gasta aproximadamente 17.000 millones de dólares cada año en la comercialización de productos y servicios financieros para los consumidores, mientras que cada año se gastan aproximadamente 670 millones de dólares para proporcionar educación financiera a los consumidores.

Entonces, ¿cómo se filtran esos números por persona? Según el informe, cada año, las instituciones financieras gastan unos 54 dólares por persona en marketing financiero, mientras que sólo 2 dólares se gastan en educarlos. El CFPB dijo: “Esos números resaltan la necesidad de que los consumidores puedan acceder a información imparcial sobre productos y servicios financieros”.

Varios contadores públicos y líderes de las iniciativas de alfabetización financiera de la profesión dicen que, si bien los resultados sobre la cantidad de dinero gastado en la comercialización financiera no son necesariamente sorprendentes, el informe subraya una vez más la necesidad crítica de una mayor educación financiera, en particular para los niños en edad escolar y los adultos jóvenes.

Jonathan Kraftchick, contador público, miembro de la Asociación de Contadores Públicos de Carolina del Norte (NCACPA) , dijo que no es inusual encontrar que los dólares de comercialización de productos financieros superan el dinero gastado en educación financiera, ya que la “proporción desequilibrada de comercialización y educación puede ser válida en casi cualquier industria de consumo”.

“Dicho esto, sin embargo, la encuesta hace un buen trabajo mostrando la importancia de asegurarse de que la gente está debidamente equipada para discernir entre la elección de un producto financiero adecuado y la escucha de un discurso de venta”, dijo Kraftchick.

Kraftchick dijo que la mayoría de los consumidores tienen una confianza natural en los profesionales de las finanzas sin darse cuenta de que cada “producto financiero está diseñado para obtener un beneficio”. Algunos de estos productos pueden ser muy útiles, dijo Kraftchick, y otros pueden no serlo.

“Obtener un beneficio no es algo malo, pero cuando el motivo del beneficio pone el mejor interés del consumidor detrás de hacer dinero, aquí es donde se puede abusar de esa confianza”, dijo Kraftchick. “Aquí es donde los contadores públicos y otros profesionales financieros pueden realmente hacer la diferencia al usar esa confianza y proporcionar a las personas las herramientas para tomar las mejores decisiones para sus situaciones”.

Kraftchick dijo que la disparidad entre el gasto en educación y el gasto en marketing es algo común en todas las industrias, pero saber que existe esta diferencia debería “darnos a todos un incentivo para hacer más”.

“Navegar a través de las muchas decisiones financieras que todos debemos tomar es cada vez más complejo. Desde hipotecas de tasa ajustable a acuerdos de tarjeta de crédito de veinte páginas a seguros de vida de anualidades variables… todo se está saliendo de control”, dijo Kraftchick. “Vivimos en una época en la que dos personas con ingresos, ahorros y deudas similares pueden tener resultados muy diferentes, dependiendo de unos pocos clics en el ordenador”.

Kraftchick cree que al salir de una recesión, muchos consumidores finalmente ven que sus finanzas se estabilizan, pero tienen un “nerviosismo que está poniendo a prueba el asesoramiento financiero”.

“Sin una adecuada formación financiera, estas personas son ciertamente susceptibles de tomar algunas decisiones financieras muy peligrosas. Mientras que los presupuestos de marketing continúan aumentando, es más importante que nunca equipar a las personas para asegurarse de que están tomando la mejor decisión posible”, dijo Kraftchick.

Layne R. McDaniel, CPA, CGMA, miembro del Grupo de Trabajo del Comité de Alfabetización Financiera de la Sociedad de Contadores Públicos de Luisiana (LCPA) y miembro de la junta de la Coalición Jump$tart de Luisiana, cree que los hallazgos de la CFPB son algo esperados dado que son “consistentes con las prácticas generales de negocios que establecen que se necesita más dinero para cambiar el comportamiento que para enseñarlo o establecerlo”.

McDaniel dijo: “Hay una mayor necesidad de una educación financiera creíble e imparcial, particularmente entre los estudiantes y los adultos jóvenes”. Como contadores públicos, estamos mejor posicionados para proporcionar esta educación, sin influir en su elección de productos o servicios individuales”.

La Sociedad de Contadores Públicos de Illinois (ICPAS) es sólo una de las muchas sociedades de contadores públicos de todo el país que han desarrollado sus propias iniciativas de educación financiera, o se han asociado con otras organizaciones sin fines de lucro, para llenar el vacío de conocimientos financieros.

El Presidente/CEO de ICPAS, Todd Shapiro , dijo que los resultados del estudio refuerzan la creencia de que se necesita más que nunca una educación imparcial y experta en finanzas, y que los contadores públicos “con su educación avanzada y experiencia técnica están excepcionalmente calificados para ayudar a las personas de todas las edades a navegar las complejidades asociadas con la administración de su dinero”

Y los contadores públicos no son los únicos profesionales de las finanzas que dicen que el informe del CFPB subraya la importancia de la educación financiera para los estudiantes y los adultos jóvenes.

Funcionarios de la organización de servicios profesionales EY, que tiene un compromiso de larga data con la educación financiera a través de programas como el EY Connect Day y el programa College MAP (Mentoring for Access and Persistence), dicen que una sólida educación financiera es clave para el éxito de los trabajadores del futuro y las empresas que los contratan.

“Gracias al apoyo de EY a la fuerza de trabajo del mañana, hemos estado en sintonía con las necesidades educativas de los jóvenes y reconocemos la importancia de los conocimientos financieros para el éxito de la próxima generación de trabajadores”, dijo Deborah K Holmes, Directora de Responsabilidad Corporativa para las Américas de Ernst & Young LLP . “Nuestro programa College MAP es un ejemplo de cómo EY utiliza la tutoría en equipo para ayudar a los estudiantes de secundaria a prepararse para la universidad y acceder a la información que les ayudará a tener éxito en la universidad y en sus carreras – incluyendo los conocimientos financieros. Los hallazgos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor resaltan la necesidad de que los estudiantes reciban información crítica de alfabetización financiera a través de canales imparciales que normalmente no encontrarían o buscarían”.

Para más información sobre el informe visite el sitio web de CFPB.

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