Todo el mundo se esfuerza por la independencia financiera. En particular, eso es lo que la mayoría de la gente quiere en la jubilación.
Entonces, ¿dónde debería retirarse su cliente? Bueno, realmente depende de lo que es importante para ellos. A continuación, discutiré cuatro prioridades comunes y sugeriré lugares para vivir basados en ellas.
El sitio web www.gobankingrates.com investigó «Los cincuenta lugares más baratos para retirarse». Basaron su análisis en los índices de costo de vida obtenidos de los Mejores Lugares de Sperling junto con los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales sobre lo que los jubilados generalmente gastan anualmente. Estas ciudades están entre el 22 y el 27,4 por ciento por debajo del costo de vida nacional. Puede ver la lista completa en este enlace, pero he señalado los puntos más destacados a continuación:
Bajo costo de vida
Ciudad
Gastos anuales
Vivienda
Cuidado de la salud
Birmingham, AL
$33,219
$8,988
$4,915
Detroit, MI
$33,356
$8,988
$5,984
Jackson, MS
$33,676
$9,480
$5,514
Memphis, TN
$33,859
$10,020
$5,694
Augusta, GA
$35,781
$10,116
$5,574
2. 2. Tasas de impuestos bajas
Su cliente busca algo diferente y tiene importantes activos que producen ingresos. Puede que vivan en un estado con altos impuestos como Nueva Jersey, Massachusetts o Nueva York. Quieren retirarse en algún lugar con impuestos sobre la renta e impuestos sobre la propiedad más bajos, pero les preocupan los impuestos sobre la herencia y el patrimonio.
En noviembre de 2018, Kiplinger miró los «Diez estados más favorables a los impuestos para los jubilados». Consideraron factores como la exención de la Seguridad Social y una parte de los ingresos de la jubilación de los impuestos estatales, así como los impuestos sobre la propiedad. Aquí hay algunos puntos destacados.
Bajas tasas de impuestos
Estado
Impuesto estatal sobre la renta
Impuesto estatal/local
Impuesto sobre el patrimonio
Alaska
Ninguno
1.43%
Ninguno
Wyoming
Ninguno
5.39%
Ninguno
Dakota del Sur
Ninguno
6.40%
Ninguno
Mississippi
3%/5%
7.07%
Ninguno
Florida
Ninguno
6.80%
Ninguno
3. 3. Salud
Incluso los jubilados con buena salud se preocupan por lo que sucederá si desarrollan un problema médico grave, y muchos quieren jubilarse en un estado con una gran asistencia sanitaria. US News and World Report publicó «Health Care Rankings» usando datos del 2018. Los 50 estados están clasificados en orden numérico en cada categoría. Aquí hay algunos puntos destacados (la atención médica se abrevia HC).
Cuidado de la salud
Estado
Acceso a HC
Calidad HC
Salud Pública
Hawai
2
1
2
Washington
9
3
9
Iowa
5
9
11
Connecticut
3
20
7
Massachusetts
1
31
4
4. 4. Tasas de impuestos sobre la propiedad más bajas
Su cliente es bastante bueno controlando los gastos. Su preocupación son los costos que no pueden controlar, con los impuestos de propiedad encabezando la lista. Saben que Nueva Jersey tradicionalmente tiene los más altos y se preguntan dónde pueden encontrar los más bajos. El sitio web www.wallethub.com publicó datos sobre «Tasas de impuestos a la propiedad inmobiliaria por estado» utilizando el valor medio de la vivienda en EE.UU. en 2017 de 193.500 dólares para la comparación.
Las tasas más bajas de impuestos sobre la propiedad
Estado
Tasa de impuestos efectiva de RE
Impuestos sobre los 194.000 dólares de la casa
Mediana de Hogar/Impuestos
Hawai
0.27%
$525
$563,900/$1529
Alabama
0.42%
$817
$132,100/$558
Louisiana
0.52%
$1,006
$152,900/$795
Colorado
0.55%
$1,045
$286,100/$1,575
Distrito de Columbia
0.55%
$1,055
$537,400/$2,930
Si su cliente está pensando en mudarse, hay algunos buenos lugares para vivir en términos de mantener los costos bajos. Sin embargo, la mejor atención médica parece estar en algunos de los estados con mayores impuestos. No se puede tener todo: Mucho depende de lo que es más importante para tu cliente.