Por: David Vaikness, CLU, ChFC®, Director de Planificación de la Distribución, 1st Global
Un estudio reciente del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI) muestra que la gente no confía en que tendrá suficientes ahorros para su jubilación.[i] La Encuesta de Confianza en la Jubilación de marzo de 2013 reveló que el 49 por ciento de los encuestados indican que «no están muy seguros» o «no están en absoluto seguros» de que tendrán suficientes ingresos en la jubilación. En cuanto a los ahorros, el 28 por ciento de los encuestados indicó que «no están en absoluto seguros» de tener suficientes ahorros, mientras que otro 21 por ciento dijo que «no están demasiado seguros».
Los resultados de este estudio confirmaron algo que muchos de nosotros en las industrias contables y financieras hemos sabido desde hace bastante tiempo. Siete de cada 10 personas nunca han hablado con un profesional sobre su situación financiera ni tienen un plan para cuando se jubilen.[ii] Si esta tendencia continúa, creo que nos dirigimos a una crisis importante.
Asumir la responsabilidad personal
Las estadísticas muestran que un número significativo de personas creen que alguien más se ocupará de ellos una vez que se jubilen porque no estarán preparados financieramente para cuidarse a sí mismos. Si esta tendencia se mantiene, eventualmente veremos un cambio drástico en nuestra forma de vida y estructura familiar. Los hogares comenzarán a consolidarse a medida que los padres se muden con sus hijos y este cambio puede tener un impacto en el mercado inmobiliario. También podemos ver un creciente número de personas mayores sin hogar, ya que aquellos que no tienen familias a las que acudir se ven obligados a abandonar sus hogares. Los individuos que no tienen un plan serán dejados fuera.
Como contadores públicos y asesores financieros, es nuestra responsabilidad asegurarnos de que la gente no se quede sin dinero en su jubilación. Tenemos que asumir la responsabilidad de abordar la situación y tenemos que hacerlo ahora . Piénsalo de esta manera: Cuando ocurre un desastre natural, la gente tiende a unirse para ayudar a los afectados. Después de que el huracán Katrina golpeó Nueva Orleans, la gente de todo el país se unió para proporcionar alimentos, agua, ropa, donaciones financieras y otras formas de ayuda a los residentes de la ciudad.
Los contadores públicos y los asesores financieros deben ponerse en marcha de la misma manera, pero teniendo en cuenta una diferencia importante: las víctimas de los huracanes son conscientes de que son víctimas debido a la devastación de sus familias, hogares y comunidades. Las personas que no planifican adecuadamente su jubilación no se dan cuenta de que son víctimas hasta que es demasiado tarde. Por eso es nuestro trabajo como contadores públicos y profesionales de las finanzas hacer que la gente sea consciente de su futuro financiero y ayudarles a desarrollar un plan.
La suerte favorece a los preparados – Da el primer paso
El primer paso para combatir esta tendencia creciente es creer que puedes ayudar. Como asesor financiero o contador público, debes creer que tus conocimientos y servicios pueden realmente ayudar a la gente a evitar estos escollos. Cinco de cada 10 personas caerán en un grupo donde su jubilación puede estar en peligro. No deje que sus clientes o prospectos sean parte de ese grupo. Si realmente crees que puedes ayudar, entonces es mucho más fácil llegar y hacerlo.
En segundo lugar, tienes que preguntar a tus clientes sobre la jubilación. ¿Tienen una visión a largo plazo? ¿Sienten que podrán jubilarse cómodamente? ¿Están trabajando actualmente con otro profesional financiero? Si es así, ¿se sienten cómodos con el plan que han establecido? Esta conversación tiene que tener lugar.
Convenza a sus clientes de que deben dedicar tiempo a la planificación financiera como lo harían en sus vacaciones de verano. Todos hemos escuchado la analogía de las vacaciones antes. Si su cliente pasa cinco o seis horas planeando una semana de vacaciones, pero sólo dedica 15 minutos al año a la planificación de su jubilación, entonces algo está muy mal en esa imagen. Si la gente no se prepara, puede tener suerte en el futuro, pero la suerte favorece a los preparados.
Anime a sus clientes a sentarse y dedicar el tiempo necesario a planificar su jubilación e inculcarles que los planes de jubilación no son soluciones «una y hecha» sino estrategias objetivas basadas en la información disponible en ese momento. Empiece por programar tres citas separadas que duren de una a dos horas cada una. Luego utilice ese tiempo para desarrollar un plan personalizado integral. Ayúdeles a determinar cómo gastan su dinero y compárelo con sus activos y fuentes de ingresos. ¿Serán capaces de continuar con su nivel actual de gastos en la jubilación?
Cuando la gente se sienta y mira lo que tendrá que gastar, normalmente se sorprende. No puedo decirte cuántos de los casos de clientes que he revisado eran totalmente inconscientes de cuánto están gastando en relación a sus medios. Estoy seguro de que lo has visto muchas veces. Como contadores públicos y asesores financieros, le debemos a nuestros clientes el hacerlos conscientes de su futuro.
Salga y pregunte. Explica lo que haces. Ofrécete a ayudar. Sé responsable ante los que te rodean y no te detengas hasta que hayas hecho tu parte.
¿Quieres leer más de 1st Global? Síganos en Twitter @1stGlobal o en LinkedIn. También puedes ver los videos en el canal de YouTube de la compañía.
David Vaikness es el director de planificación de distribución de 1st Global. Se dedica a educar a los asesores de 1st Global sobre los beneficios de utilizar los cinco pasos de la planificación financiera basada en soluciones.
1st Global Capital Corp. es miembro de FINRA y SIPC y tiene su sede en 12750 Merit Drive, Suite 1200, en Dallas, Texas 75251; (214) 294-5000. Se puede obtener información adicional sobre 1st Global en www.1stGlobal.com .
i] Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados – Resumen de la edición de marzo de 2013, No. 384
[ii]ING U.S. anima a más consumidores a hacer de la planificación de la jubilación y el ahorro una prioridad en el nuevo año, 21 de diciembre de 2011