Los contadores son asesores de confianza para sus clientes, y especialmente para sus clientes de la tercera edad. Estas personas pueden haber estado con usted durante muchos años, y ahora, en su jubilación, le necesitan más que nunca. Con una mezcla de ahorros tradicionales, pensiones y cuentas 401(k) y IRA, estos clientes tienen que hacer que su dinero dure. Esta es una oportunidad para aconsejarlos sobre un comportamiento prudente y servir como guardián de sus vidas financieras.
Ayúdales a evitar a los incompetentes y a los corruptos. Pero ten cuidado con los servicios de planificación de la jubilación y los planificadores de patrimonio que envían invitaciones a seminarios gratuitos de almuerzo para personas mayores. Una encuesta realizada por AARP a más de 1.000 personas de 55 años y más encontró que muchos de los que asistieron a los seminarios sobre jubilación y planificación patrimonial eran «inversiones de lanzamiento que no eran adecuadas para ellos o se les pidió información que podría exponerlos al fraude financiero».
Las invitaciones ofrecen siempre los mismos atractivos: «una comida gourmet gratis, consejos sobre cómo obtener excelentes rendimientos de sus inversiones, eliminar el riesgo del mercado, aumentar sus fondos de jubilación, y se insta a los cónyuges a asistir. Estas palabras deberían ser una señal de alerta para los inversores», advierte la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA) en su sitio web, nasaa.org. (NASAA es una organización internacional dedicada a la protección de los inversores.)
Compruebe que las disposiciones de su testamento y las designaciones de los beneficiarios estén al día . Revise los planes generales de sus clientes. Recuerde a sus clientes que las leyes tributarias y otras leyes relacionadas con la propiedad cambian, al igual que sus circunstancias y beneficiarios.
¿Cuánto tiempo ha pasado desde que sus clientes revisaron su testamento por última vez? ¿Todos los beneficiarios y ejecutores nombrados siguen vivos? En lugar de que los bienes terminen en manos de personas en las que no están particularmente interesados, anime a sus clientes a nombrar beneficiarios contingentes. ¿Por qué correr el riesgo de que un tribunal tenga que nombrar un sustituto si su albacea muere o queda incapacitado? (Aunque no puede dar asesoramiento jurídico a menos que sea abogado, puede alentar a sus clientes a buscar el asesoramiento jurídico adecuado e incluso remitirlos a un abogado calificado).
Recuerde a sus clientes que actualicen sus designaciones de beneficiarios para pólizas de seguro y 401(k)s, 403(b)s, IRAs y otros planes de retiro. De lo contrario, las ganancias podrían terminar con un ex-cónyuge o alguien que ahora se considera indigno. Y puede causar problemas más tarde si resulta que los beneficiarios nombrados habían fallecido antes que el propietario.
Aconseje a sus clientes que reúnan la información para un documento no vinculante conocido en la jerga legal como «carta de instrucciones finales». La carta es un inventario informal de sus registros financieros. Esto incluye nombres y números clave, y dónde guarda las pólizas de seguro, cuentas bancarias, información de impuestos y otros documentos. La lista ayuda a los herederos a localizar los activos y a ahorrar en gastos administrativos. Aconseje a los clientes que mantengan la carta actualizada y accesible.
Fideicomisos de vida . Considere el uso de un fideicomiso en vida y aconseje a sus clientes que busquen un abogado de planificación de patrimonio para discutirlo. Con este tipo de fideicomiso (también conocido como fideicomiso «otorgante» o «revocable»), es posible transferir la propiedad de una manera simple y relativamente indolora que evita algunos de los dolores de cabeza de la legalización de un testamento. A diferencia de otros tipos de fideicomisos que están diseñados principalmente para ahorrar impuestos sobre la renta o sobre el patrimonio, con un fideicomiso en vida no se obtienen ventajas en cuanto a los impuestos sobre la renta o sobre el patrimonio. Pero los activos canalizados en un fideicomiso de vida van directamente a sus herederos. Por lo tanto, esos bienes generalmente escapan a lo que pueden ser procedimientos largos y costosos.
Dando a sus clientes buenas referencias y mostrando un amplio interés en su situación financiera, usted proporciona servicios adicionales y asegura una lealtad a largo plazo.
Sobre el autor:
Julian Block escribe y practica leyes en Larchmont, Nueva York, y anteriormente estuvo con el IRS como agente especial (investigador criminal) y abogado. Más sobre este tema está disponible en «Julian Block’s Year Round Tax Strategies», disponible en julianblocktaxexpert.com.
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